Überziehungskredite oder Kreditkarten: Was ist besser, um Geld zu leihen?
Wenn Sie eine Überziehungskreditlinie bei Ihrer Bank haben, können Sie mehr als den Betrag auf Ihrem Girokonto ausgeben. Im Gegenzug für diesen Service zahlen Sie die Bankzinsen für den Betrag, um den Sie Ihr Konto überziehen.
Bei einigen Überziehungskrediten wird für jede Überziehungsgebühr eine Gebühr erhoben, bei anderen werden anstelle der Überziehungsgebühren oder zusätzlich zu den Überziehungsgebühren jährliche Gebühren erhoben. Bei einer Überziehungskreditlinie handelt es sich im Wesentlichen um eine persönliche Kreditlinie. Der Betrag, den Sie von der Bank ausleihen können, hängt von den Richtlinien der Bank und Ihrer Kreditwürdigkeit ab.
Eine Kreditkarte ist im Wesentlichen auch eine Kreditlinie. Wenn Sie sich Geld leihen, indem Sie Einkäufe tätigen, die Sie nicht sofort vollständig bezahlen können, werden Ihnen Zinsen berechnet. Die Zinssätze für Kreditkarten können je nach Karte und Ihrer Kreditwürdigkeit erheblich variieren. Viele Kreditkarten erheben auch jährliche Gebühren.
Die zentralen Thesen
- Eine Überziehungskreditlinie ist einem Girokonto zugeordnet.
- Eine Kreditkarte ist eine umlaufende Kreditlinie.
- Einige Kreditkarten bieten Vorteile und Belohnungen für Karteninhaber.
- Überziehungskreditlinien und eine Kreditkarte haben Gebühren und späte Strafen.
Kreditkarte vs. Überziehungskredit
Im Allgemeinen hängt es von mehreren Faktoren ab, ob es sinnvoller ist, Kredite über eine Überziehungskreditlinie oder eine Kreditkarte aufzunehmen:
- Haben Sie Zugriff auf beide Optionen?
- Gewähren Ihnen beide Optionen genügend Guthaben, um den Betrag zu decken, den Sie ausleihen müssen?
- Welches hat einen niedrigeren Zinssatz?
- Gibt es eine Überziehungsgebühr, wenn Sie die Überziehungskreditlinie nutzen?
- Erheben beide Optionen eine jährliche Gebühr?
Sie müssen die Mathe für Ihre spezifische Situation tun, um zu sehen, welche Wahl weniger teuer ist.
Ein Beispiel für Kreditkarte vs. Überziehungskredit
Angenommen, Sie müssen 1.200 USD für Autoreparaturen ausleihen. Über eine Überziehungskreditlinie bei Ihrer Bank können Sie das Geld zu 18% jährlich ausleihen (sofern keine Aufzinsung erfolgt und die Zinsen jährlich gezahlt werden) und eine Überziehungsgebühr von 12, 50 USD zahlen. Wenn Sie den Kredit innerhalb eines Jahres zurückzahlen möchten, müssen Sie insgesamt 216 US-Dollar Zinsen plus 12, 50 US-Dollar Gebühren zahlen.
Über eine Kreditkarte können Sie das Geld zu einem Einführungssatz von 12% für ein Jahr ausleihen (vorausgesetzt, es werden keine Zinsen berechnet, die jährlich gezahlt werden). Für die Karte wird keine jährliche Gebühr erhoben. Sie müssen 144 US-Dollar Zinsen zahlen. In diesem Fall ist die Kreditkarte die bessere Wahl.
Die Quintessenz
Beide Überziehungskreditlinien haben wie Kreditkarten Straf-APRs. Dies bedeutet, dass sich Ihr Zinssatz erheblich erhöhen kann, wenn Sie eine Zahlung verpassen. Unabhängig davon, welche Option Sie wählen, sollten Sie Ihre Zahlungen daher rechtzeitig ausführen.