Vermögen (Einkommen und Verdienst)
Das Vermögen ist ein quantitatives Konzept, das den Wert eines Unternehmens misst und auf Einzelpersonen, Unternehmen, Sektoren und sogar Länder anwendbar ist. Einfach ausgedrückt ist das Nettovermögen die Differenz zwischen Aktiva und Passiva. Positives Nettovermögen bedeutet, dass Vermögenswerte die Verbindlichkeiten übersteigen, während negatives Nettovermögen das umgekehrte Szenario beschreibt.
2:09Was ist das Vermögen?
Grundlegendes zum Vermögen
Das Nettovermögen (Aktiva abzüglich Passiva) misst die finanzielle Gesundheit. Ein Vermögenswert ist alles, was im Besitz ist und einen monetären Wert hat, während Verbindlichkeiten Verpflichtungen sind, die Ressourcen verbrauchen. Vermögenswerte können liquide sein, wenn sie Bargeld sind oder leicht in Bargeld umgewandelt werden können (wie ein Girokonto). Sie sind nicht liquide, wenn es einige Zeit dauern kann, bis sie sich in Bargeld verwandeln (wie ein Eigenheim). Verbindlichkeiten sind Verpflichtungen, die getilgt werden müssen (wie ein Autokredit).
Das Nettovermögen gibt einen Überblick über die aktuelle Finanzlage eines Unternehmens. Ein positives und zunehmendes Nettovermögen weist auf eine gute finanzielle Verfassung hin, während ein Rückgang Anlass zur Sorge geben würde, da dies auf einen Rückgang der Aktiva im Verhältnis zu den Passiva hindeuten könnte.
Der beste Weg, um das Vermögen eines Einzelnen oder eines Unternehmens zu verbessern, besteht darin, die Verbindlichkeiten entweder zu reduzieren, während das Vermögen konstant bleibt oder steigt, oder das Vermögen zu erhöhen, während das Vermögen konstant bleibt oder fällt.
Die zentralen Thesen
- Das Vermögen ist ein quantitatives Konzept, das den Wert eines Unternehmens misst und auf Einzelpersonen, Unternehmen, Sektoren und sogar Länder anwendbar ist.
- Das Nettovermögen ist die Differenz zwischen Aktiva und Passiva und gibt einen Überblick über die aktuelle Finanzlage eines Unternehmens.
- Im Geschäftsleben wird das Nettovermögen auch als Buchwert oder Eigenkapital bezeichnet. Tatsächlich wird die Bilanz auch als Vermögensaufstellung bezeichnet.
- Menschen mit einem beträchtlichen Vermögen werden als vermögende Privatpersonen (High Net Worth Individual, HNWI) bezeichnet.
Vermögenslage im Geschäft
Im geschäftlichen Kontext wird das Nettovermögen auch als Buchwert oder Eigenkapital bezeichnet. Tatsächlich wird die Bilanz auch als Vermögensaufstellung bezeichnet. Der Wert des Eigenkapitals eines Unternehmens entspricht der Differenz zwischen dem Wert des Gesamtvermögens und den Gesamtverbindlichkeiten. Beachten Sie, dass die Werte in der Bilanz eines Unternehmens die historischen Kosten oder Buchwerte und nicht die aktuellen Marktwerte hervorheben.
Kreditinstitute prüfen das Vermögen eines Unternehmens, um festzustellen, ob es finanziell gesund ist. Wenn die Gesamtverbindlichkeiten die Bilanzsumme überschreiten, was ein negatives Nettovermögen darstellt, ist ein Gläubiger möglicherweise nicht zu sicher, dass ein Unternehmen seine Kredite zurückzahlen kann.
Ein Unternehmen, das durchweg profitabel ist, wird einen steigenden Netto- oder Buchwert haben, solange diese Gewinne nicht vollständig als Dividende an die Aktionäre ausgeschüttet werden, sondern im Geschäft verbleiben. Bei börsennotierten Unternehmen können steigende Buchwerte mit der Zeit durch eine Wertsteigerung des Aktienhandels an den Märkten belohnt werden.
Vermögen (Einkommen und Verdienst) in Personal Finance
Das Nettovermögen einer Person ist einfach der Wert, der nach Abzug der Verbindlichkeiten vom Vermögen übrig bleibt. Beispiele für Verbindlichkeiten (Schulden) sind Hypotheken, Kreditkartenguthaben, Studentendarlehen, Autokredite usw. Das Vermögen einer Person umfasst Guthaben auf Girokonten und Sparkonten, den Wert von Wertpapieren wie Aktien oder Anleihen, den Eigenheimwert, den Marktwert eines Automobils usw Mit anderen Worten, was nach dem Verkauf aller Vermögenswerte und der Tilgung der persönlichen Schulden übrig bleibt, ist der Nettowert. Beachten Sie, dass der Wert des persönlichen Nettovermögens den aktuellen Marktwert des Vermögens und die aktuellen Schuldenkosten umfasst.
Stellen Sie sich ein Paar mit den folgenden Vermögenswerten vor: Hauptwohnsitz im Wert von 250.000 USD, Investmentportfolio mit einem Marktwert von 100.000 USD sowie Automobil- und sonstige Vermögenswerte im Wert von 25.000 USD. Die Verbindlichkeiten setzen sich hauptsächlich aus einem ausstehenden Hypothekensaldo von 100.000 USD und einem Autokredit von 10.000 USD zusammen.
Das Nettovermögen des Paares würde daher berechnet als [250.000 $ + 100.000 $ + 25.000 $] - [100.000 $ + 10.000 $] = 265.000 $
Angenommen, fünf Jahre später stellt sich die finanzielle Situation des Paares wie folgt dar: Wohnwert 225.000 USD, Investmentportfolio 120.000 USD, Ersparnis 20.000 USD, Automobil- und andere Vermögenswerte 15.000 USD; Hypothekendarlehenssaldo $ 80.000, Autokredit $ 0 (ausgezahlt). Das Nettovermögen fünf Jahre später wäre [225.000 $ + 120.000 $ + 20.000 $ + 15.000 $] - 80.000 $ = 300.000 $.
Mit anderen Worten, das Vermögen des Paares hat sich trotz des Wertverlustes von Wohnsitz und Auto um 35.000 US-Dollar erhöht. Der Anstieg des Nettovermögens ist darauf zurückzuführen, dass der Rückgang des Wohnwerts durch den Anstieg des sonstigen Vermögens (z. B. des Anlageportfolios und der Ersparnisse) sowie den Rückgang der Verbindlichkeiten mehr als ausgeglichen wurde.
Ein Individuum kann ein negatives Nettovermögen haben, wenn seine Schulden den Wert seines Vermögens übersteigen. Wenn beispielsweise die Summe der Kreditkartenrechnungen, Nebenkostenrechnungen, ausstehenden Hypothekenzahlungen, Autokreditrechnungen und Studentenkredite eines Einzelnen höher ist als der Gesamtwert seiner Barmittel und Investitionen, ist sein Nettovermögen negativ. In diesem Fall kann die Person einen Insolvenzschutz nach Kapitel 7 beantragen, um einen Teil der Schulden zu beseitigen und Gläubiger daran zu hindern, die Schulden einzutreiben. Einige Verbindlichkeiten wie Unterhalt, Unterhalt und Steuern können jedoch nicht beglichen werden. Darüber hinaus bleibt eine Insolvenz für viele Jahre in der Kreditauskunft einer Person.
Menschen mit einem beträchtlichen Vermögen werden als vermögende Privatpersonen (High Net Worth Individual, HNWI) bezeichnet und bilden den Hauptmarkt für Vermögensverwalter und Anlageberater. Anleger mit einem Nettovermögen (ohne Hauptwohnsitz) von mindestens 1 Million US-Dollar - entweder allein oder zusammen mit ihrem Ehepartner - werden von der US-Börsenaufsichtsbehörde SEC (Securities and Exchange Commission) als "akkreditierte Anleger" eingestuft, um in nicht registrierte Wertpapiere zu investieren Opfergaben.
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