Negative Informationen
Negative Informationen sind Daten in der Kreditauskunft eines Verbrauchers, die dessen Kreditwürdigkeit herabsetzen. Kreditberichte enthalten auch positive Informationen wie pünktliche Zahlungen und Kredite, die vollständig zurückgezahlt wurden.
Negative Informationen aufschlüsseln
Negative Informationen umfassen beispielsweise verspätete Zahlungen für Kredite und Kreditkarten, überfällige Konten, Ausbuchungen, Inkassokonten, Insolvenzen, Leerverkäufe, Zwangsvollstreckungsurkunden und Zwangsvollstreckungen.
Obwohl dies technisch gesehen keine negativen Informationen sind, können bestimmte Arten von Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Es gibt zwei Arten von Anfragen: harte und weiche. Eine harte Anfrage liegt vor, wenn ein Kreditgeber oder ein anderes Unternehmen Ihr Guthaben überprüft, um festzustellen, ob Ihre Anfrage für ein Darlehen oder einen Kredit genehmigt werden soll. Weiche Anfragen treten auf, wenn jemand Ihr Guthaben im Rahmen einer Hintergrundüberprüfung überprüft oder wenn Sie Ihr eigenes Guthaben überprüfen. Sanfte Anfragen wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Eine einzige harte Anfrage kann Ihre Kreditwürdigkeit in der Regel um einige Punkte senken. Wenn Sie innerhalb kurzer Zeit mehrmals einen Kredit beantragen, kann dies für potenzielle Kreditgeber, die den Verdacht haben, dass Sie sich selbst überfordern, schlecht aussehen.
Die Folgen negativer Informationen
Negative Informationen beeinträchtigen Ihre Fähigkeit, die besten Kreditkarten und die besten Darlehensbedingungen zu erhalten. Zu viele negative Posten oder sogar ein stark negativer Posten können dazu führen, dass Sie sich überhaupt nicht für eine Kreditkarte oder einen Kredit qualifizieren. Negative Informationen verlassen möglicherweise Ihre Kreditauskunft, aber die Zeit, die es dauert, hängt vom Artikel ab. Zwangsvollstreckungen bleiben für sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft, während abgeschlossene Insolvenzen in Kapitel 7 und Kapitel 11 für bis zu zehn Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben und Insolvenzen in Kapitel 13 für bis zu sieben Jahre bestehen bleiben. Wenn Sie jedoch andere Konten in gutem Zustand haben, wird dies die Auswirkungen negativer Posten im Laufe der Zeit verringern, noch bevor sie Ihre Kreditauskunft verlieren.
Wenn Ihre Kreditauskunft negative Informationen enthält, die falsch oder ungenau sind, sollten Sie sich an das Kreditbüro wenden und versuchen, die negativen Informationen zu entfernen. Sie könnten sich in dieser Situation befinden, wenn das Kreditbüro einen Fehler macht, wenn einer Ihrer Kreditgeber oder Gläubiger einen Fehler macht, wenn Ihre Identität gestohlen wird oder wenn das Konto eines anderen mit Ihrem Konto verwechselt wird. Wenn Ihre Kreditauskunft negative Informationen enthält, die auf finanzielle Fehler oder schwierige Zeiten zurückzuführen sind, verbessert eine Kombination aus positiven Elementen und dem Zeitablauf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihrer Kreditauskunft eine Erklärung hinzuzufügen, die Informationen über die Umstände im Zusammenhang mit diesem Artikel oder Vorfall enthält.
Zusätzlich zu negativen Posten können bestimmte Risikofaktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie in letzter Zeit zu viele neue Konten eröffnet haben, keine unterschiedlichen Arten von Guthaben haben, Ihr Guthabenverlauf sehr kurz ist oder Sie einen großen Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens verwenden, ist Ihre Punktzahl niedriger als möglich Dies kann der Fall sein, wenn Sie eine lange Bonitätshistorie, keine oder nur wenige neue Konten, verschiedene Arten von Krediten und eine niedrige Kreditauslastung hatten.
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