National Credit Union Administration oder NCUA
Die National Credit Union Administration oder die NCUA ist eine Behörde der US-Bundesregierung. Die Bundesregierung hat die NCUA geschaffen, um die Kreditgenossenschaften im ganzen Land zu überwachen.
AUFGLIEDERUNG der National Credit Union Administration oder der NCUA
Die NCUA ist eine Bundesbehörde, die 1970 gegründet wurde und ihren Hauptsitz in Alexandria, Virginia, hat. Ein dreiköpfiger Vorstand leitet die Agentur, die alle direkt vom Präsidenten der Vereinigten Staaten ernannt werden. Die Agentur überwacht derzeit über 9.500 bundesweit versicherte Kreditgenossenschaften, die mehr als 80 Millionen Kundenkonten betreuen.
Die NCUA verwaltet den National Credit Union Share Insurance Fund oder den NCUSIF, der eine der größten Aufgaben der Agentur darstellt. Der NCUSIF verwendet Steuerdollar, um die Einlagen bei allen Bundeskreditgenossenschaften zu versichern. Die meisten NCUA-versicherten Institute sind bundes- und staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften und Sparkassen. Konten, die bei NCUA-versicherten Instituten versichert sind, sind Spareinlagen, Wechsel oder Schecks, Geldmärkte, Aktienzertifikate oder CDs, individuelle Altersvorsorgekonten und widerrufliche Treuhandkonten.
Die National Credit Union Administration und die Federal Deposit Insurance Corporation
Die NCUA entspricht der Federal Deposit Insurance Corporation oder FDIC. Die FDIC ist eine unabhängige Bundesagentur, die Einlagen bei US-Banken im Falle eines Bankausfalls versichert. Die FDIC wurde 1933 als Reaktion auf die Weltwirtschaftskrise gegründet und erhält das Vertrauen der Öffentlichkeit und fördert die Stabilität des Finanzsystems durch die Förderung solider Bankpraktiken.
Die FDIC will verhindern, dass die Bankenszenarien, die viele Banken nach dem Börsencrash von 1929 verwüsteten und letztendlich zur Weltwirtschaftskrise führten, in Mitleidenschaft gezogen werden. Mit der Drohung, ihre Bank zu schließen, beeilten sich kleine Gruppen besorgter Kunden, ihr Geld abzuheben. Nachdem sich die Befürchtungen ausgebreitet hatten, führte ein Ansturm von Kunden, die dies auch wollten, dazu, dass die Bank Abhebungsanträge nicht mehr unterstützen konnte. Diejenigen, die als erste ihr Geld von einer angeschlagenen Bank abheben, würden davon profitieren, während diejenigen, die darauf warteten, das Risiko eingingen, ihre Ersparnisse über Nacht zu verlieren. Vor der FDIC gab es keine Garantie für die Sicherheit von Einlagen, die über das Vertrauen in die Stabilität der Bank hinausging.
Praktisch alle Banken bieten eine FDIC-Deckung an, und die Verbraucher sind hinsichtlich ihrer Einlagen weniger unsicher. Im Falle eines Bankausfalls deckt der FDIC Einzahlungen bis zu 250.000 USD ab. Dadurch haben Banken eine bessere Möglichkeit, Probleme unter kontrollierten Umständen anzugehen, ohne einen Run auf die Bank auszulösen.
Das FDIC umfasst Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten. Die FDIC-Versicherung deckt keine Investmentfonds, Renten, Lebensversicherungen, Aktien oder Anleihen ab. Der Hauptunterschied zwischen der FDIC und der NCUA besteht darin, dass erstere nur mit Kreditinstituten abgeschlossen werden und letztere den National Credit Union Share Insurance Fund verwenden. Die FDIC nutzt den Einlagensicherungsfonds.