Hypothekenbetrug

DEFINITION VON HYPOTHEKENBETRUG

Die Absicht des Hypothekenbetrugs ist in der Regel, einen höheren Darlehensbetrag zu erhalten, als dies bei einem ehrlichen Antrag zulässig gewesen wäre. Zum Beispiel absichtlich gefälschte Informationen zu einem Hypothekendarlehensantrag. Es gibt verschiedene Arten von Hypothekenbetrugsprogrammen, einschließlich Strohkauf, Luftdarlehen und Doppelverkäufen.

Neben Personen, die an Hypothekenbetrug beteiligt sind, sind Hypothekenbetrugsprogramme in großem Maßstab keine Seltenheit. Hypothekenbetrug ist ein derart schwerwiegendes Problem, dass das US-Justizministerium und das Federal Bureau of Investigation (FBI) die "Operation Malicious Mortgage" als Sonderoperation zur Untersuchung und Verfolgung solcher Fälle einleiteten. Zu den Sanktionen für Hypothekenbetrug zählen Geldstrafen, Rückerstattung und Freiheitsstrafe bis zu 30 Jahren.

Es gibt zwei verschiedene Bereiche des Hypothekenbetrugs - Betrug für den Gewinn und Betrug für den Wohnungsbau.

• Betrug zum Vorteil: Diejenigen, die diese Art von Hypothekenbetrug begehen, sind häufig Brancheninsider, die ihr Fachwissen oder ihre Fachkompetenz einsetzen, um den Betrug zu begehen oder zu erleichtern. Aktuelle Untersuchungen und weit verbreitete Berichte zeigen, dass ein hoher Prozentsatz des Hypothekenbetrugs mit Absprachen von Branchenkennern wie Bankangestellten, Gutachtern, Hypothekenmaklern, Rechtsanwälten, Kreditgebern und anderen in der Branche tätigen Fachleuten verbunden ist. Fraud for Profit zielt nicht darauf ab, Wohnraum zu sichern, sondern den Hypothekarkreditprozess zu missbrauchen, um Geld und Eigenkapital von Kreditgebern oder Eigenheimbesitzern zu stehlen. Das FBI priorisiert Betrug für Profitfälle.
• Wohnungsbetrug: Diese Art von Betrug wird in der Regel durch rechtswidrige Handlungen eines Kreditnehmers dargestellt, der zum Erwerb oder zur Aufrechterhaltung des Eigentums an einem Haus motiviert ist. Der Kreditnehmer kann beispielsweise Einkommens- und Vermögensinformationen auf einem Kreditantrag falsch darstellen oder einen Sachverständigen dazu verleiten, den geschätzten Wert einer Immobilie zu manipulieren.

BREAKING DOWN Hypothekenbetrug

Hypothekenbetrug ist ein finanzielles Verbrechen, das mit der Fälschung von Kreditdokumenten oder auf andere Weise mit dem Versuch verbunden ist, illegal vom Hypothekendarlehensprozess zu profitieren. Das FBI charakterisiert Hypothekenbetrug durch eine wesentliche Falschangabe, falsche Darstellung oder Unterlassung eines Hypothekendarlehens, auf das sich ein Kreditgeber stützt. Eine Lüge, die die Entscheidung einer Bank beeinflusst - zum Beispiel, ob sie einen Kredit genehmigt, einen reduzierten Rückzahlungsbetrag akzeptiert oder bestimmten Rückzahlungsbedingungen zustimmt -, ist Hypothekenbetrug. Das FBI und andere mit der Untersuchung von Hypothekenbetrug beauftragte Stellen, insbesondere nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes, haben die Definition auf Betrugsfälle ausgeweitet, die auf notleidende Hausbesitzer abzielen.

Abgesehen davon, dass es sich um einen Kreditantrag handelt, gibt es laut Fannie Mae mehrere andere Arten von Hypothekenbetrug:

• Strohkäufer sind Kreditantragsteller, die von Betrügern zur Aufnahme von Hypotheken herangezogen werden und dazu dienen, den wahren Käufer zu verschleiern
  oder die wahre Natur der Transaktion.
• Ein Luftdarlehen ist ein Darlehen an einen Strohhalm oder einen nicht existierenden Käufer einer nicht existierenden Immobilie.
• Ein Doppelverkauf ist der Verkauf einer Hypothek an mehr als einen Investor.
• Ein illegaler Eigentumsumschwung tritt auf, wenn Eigentum schnell zu einem künstlich aufgeblasenen Preis unter Verwendung von a gekauft und weiterverkauft wird
  betrügerisch aufgeblähte Einschätzung.
• Ponzi, Investment Club oder Chunking-Programme beinhalten den Verkauf von Immobilien zu künstlich überhöhten Preisen
  Investitionsmöglichkeiten für naive Immobilieninvestoren, denen unwahrscheinlich hohe Renditen und niedrige Risiken versprochen werden.
• Ein Builder Bailout ist, wenn ein Verkäufer dem Käufer große finanzielle Anreize zahlt und einen überhöhten Darlehensbetrag ermöglicht
  den Verkaufspreis zu erhöhen, den Anreiz zu verschleiern und eine betrügerisch überhöhte Einschätzung vorzunehmen.
• Ein Buy-and-Bail ist, wenn der Hausbesitzer die Hypothek aktuell hat, der Wert des Hauses jedoch unter den geschuldeten Betrag (unter Wasser) gesunken ist, sodass er oder sie eine Kaufhypothek für ein anderes Haus beantragt. Nachdem die neue Immobilie gesichert wurde, wird die
  Kauf und Kaution Kreditnehmer ermöglicht es dem ersten Haus, in die Zwangsvollstreckung zu gehen.
• Ein Abschottungsrettungsprogramm umfasst Abschottungsspezialisten, die versprechen, dem Kreditnehmer dabei zu helfen, eine Abschottung zu vermeiden. Das
  Kreditnehmer zahlen oft für Leistungen, die sie nie erhalten und verlieren letztendlich ihr Zuhause.
• Bei Leerverkaufsbetrug profitiert der Täter, indem er eventuelle Transaktionen verschleiert oder wesentliche Informationen, einschließlich des wahren Werts der Immobilie, fälscht, sodass der Servicer keine fundierte Leerverkaufsentscheidung treffen kann.
• Bei Leerverkäufen, bei denen es sich nicht um marktübliche Leerverkäufe handelt, handelt es sich um ein fiktives Kaufangebot des Komplizen des Hausbesitzers (Strohhalm)
  Käufer) in dem Versuch, die Verschuldung auf dem Grundstück betrügerisch zu verringern und dem Kreditnehmer zu erlauben, in ihrem Eigentum zu bleiben
  Zuhause.
• In einem Leerverkaufs-Flip-Schema manipuliert der Täter den Leerverkaufskreditgeber, um eine Leerverkaufsauszahlung zu genehmigen, und verbirgt einen sofortigen bedingten Verkauf an einen vorab vereinbarten Endkäufer zu einem erheblich höheren Verkaufspreis.
• In einem Reverse-Mortgage-Fraud-System manipuliert der Täter einen Senioren, um ein Reverse-Mortgage-Darlehen zu erhalten, und steckt dann den Erlös aus dem Reverse-Mortgage-Darlehen des Senioren-Opfers ein.
• Bei Affinitätsbetrug verlassen sich die Täter auf ein gemeinsames Band und nutzen das Vertrauen und die Freundschaft, die normalerweise in der Gruppe bestehen
  von Personen mit einer gemeinsamen Bindung, um das System zu unterstützen. Bestimmte ethnische, religiöse, berufliche oder altersbezogene Gruppen sind betroffen.
• Bei einem Reverse-Occupancy-Betrug kauft ein Kreditnehmer ein Haus als als Finanzinvestition gehaltene Immobilie und listet die Mieteinnahmen als Einkommen auf, um die Hypothek zu qualifizieren. Aber anstatt das Haus zu mieten, bewohnt der Kreditnehmer das Haus als Hauptwohnsitz.
  .
  .

Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.

Verwandte Begriffe

Air Loan Definition Ein Air Loan ist ein Betrugsprogramm, bei dem ein Hypothekenmakler sowohl eine Immobilie als auch einen Kreditnehmer erfindet, um falsche Gewinne zu erzielen. Die kreditgebende Bank verliert am Ende alles, weil das Haus, das sie normalerweise als Sicherheit für die Abschottung hält, nicht existiert. mehr Stroheinkäufer Ein Stroheinkäufer ist eine Person, die im Auftrag einer anderen Person oder Gruppe einen Einkauf tätigt, der möglicherweise im Rahmen eines Betrugsprogramms getätigt wird. mehr Wirtschaftskriminalität Wirtschaftskriminalität ist eine gewaltfreie Straftat, die von einer Einzelperson begangen wird, in der Regel aus finanziellen Gründen. mehr Stroh kaufen Stroh kaufen ist, wenn eine Person im Namen einer Person kauft, die sonst nicht in der Lage wäre, den Kauf zu tätigen. mehr Wertermittlungsbetrug Wertermittlungsbetrug ist eine Form des Hypothekenbetrugs, bei dem der Wert eines Eigenheims bewusst über dem Marktwert bewertet wird. mehr Unterwasser-Definition Ein Unterwasser-Vermögenswert ist weniger wert als sein Nominalwert, wie ein Haus, das weniger wert ist als seine ausstehende Hypothek. Wird auch als verkehrt herum oder aus dem Geld bezeichnet. mehr Partner Links