Ruhestand? Lesen Sie diese Tipps

Viele der Leute, die die Dienste eines Finanzplaners in Anspruch nehmen, tendieren dazu, dies als Annäherung an den Ruhestand zu tun. Das ist natürlich; Der Ruhestand ist ein großer Schritt. Hier finden Sie eine Liste mit Finanzplanungsaufgaben, wenn Sie sich innerhalb von 10 Jahren nach Ihrer Pensionierung befinden.

So weit wie möglich wegsocken

Für viele Altersretter sind dies die höchsten Einkommensjahre ihrer Karriere. Dies ist die Zeit, um die maximal möglichen Beträge zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers, zu IRA-Konten und dergleichen beizutragen. Zwar werden diese Beiträge nicht die Jahre brauchen, um die in Ihren 20ern und 30ern gemachten Beiträge zu ergänzen, aber jedes bisschen hilft. (Siehe auch: Finanzplanung: Es geht um mehr als Geld .)

Überprüfen Sie die soziale Sicherheit

Es gibt zwar einige Diskussionen über die künftige Zahlungsfähigkeit der sozialen Sicherheit, aber es ist wahrscheinlich, dass diejenigen, die derzeit über 50 sind, ihre Leistungen erhalten. Hier können Sie Ihre Erklärung abrufen und Ihre Vorteile überprüfen. Die Sozialversicherungsbehörde hat außerdem mitgeteilt, dass die Mailing-Kontoauszüge wieder aufgenommen werden. Achten Sie also auf Ihre. Ich schlage vor, sie zu speichern und immer zu überprüfen, ob Sie für alle Ihre Einnahmen die volle Gutschrift erhalten haben.

Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen und zu verstehen, welche Vorteile Sie bei Inanspruchnahme in verschiedenen Altersstufen haben. Wenn Sie verheiratet sind, gibt es eine Reihe von Strategien, die im Hinblick auf den Zeitpunkt der Inanspruchnahme Ihrer Leistungen zu berücksichtigen sind. Hier sind ein paar gute Taschenrechner von den Websites der sozialen Sicherheit und der AARP.

Tipps für den Ruhestand

Sammeln Sie Informationen für alle Altersvorsorgekonten

Heutzutage ist es nicht ungewöhnlich, dass jemand im Laufe seiner Karriere an fünf oder mehr Arbeitsplätzen gearbeitet hat. Dies kann zu einer Reihe von Pensionsplänen bei ehemaligen Arbeitgebern führen. Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner arbeitet, kann sich diese Zahl leicht verdoppeln. Dies gilt natürlich zusätzlich zu Ihren Sozialversicherungsleistungen.

Im Laufe der Jahre habe ich Leute mit alten Renten gesehen, bei denen sie eine Freizügigkeitsleistung haben, alte 401 (k) -Plan-Konten, die sie im Grunde genommen bei ihrem alten Arbeitgeber hinterlassen und im Laufe der Jahre ignoriert haben, mehrere IRA-Konten und so weiter. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um sicherzustellen, dass Sie eine Liste all dieser alten Pläne haben. Es ist ein noch besserer Zeitpunkt, um eine Strategie zu entwickeln, mit der sichergestellt wird, dass alte 401 (k) und IRA konsolidiert und ordnungsgemäß investiert werden und Ihr alter Arbeitgeber über Ihre aktuellen Kontaktinformationen zu alten Rentenkonten verfügt. Während viele dieser alten Konten relativ klein sein können, kann dies bei mehreren zu echtem Geld für Ihren Ruhestand führen. (Siehe auch: Solltest du über dein 401 (k) rollen? )

Abbildung in Ihren anderen finanziellen Ressourcen

Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um sich mit Ihren anderen finanziellen Vermögenswerten zu befassen, die möglicherweise zur Unterstützung Ihres Rentenlebens zur Verfügung stehen. Hier sind einige Punkte, die Sie möglicherweise haben: steuerpflichtige Anlagekonten; eine Annuität; Lebensversicherung mit Barwert; Interesse an einem Unternehmen und Aktienoptionen von Ihrem Arbeitgeber. Wenn Ihr 401 (k) -Konto Unternehmensaktien enthält, können Sie von den NUA-Regeln (Net Unrealized Appreciation) profitieren. Stellen Sie außerdem fest, ob Ihr Unternehmen eine Krankenversicherung für Rentner anbietet. Arbeiten Sie im Ruhestand Voll- oder Teilzeit? (Siehe auch: Überlagern von Unternehmensbeständen: Eine Entscheidung, über die zweimal nachgedacht werden muss .)

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Unternehmen Anreize für länger beschäftigte Mitarbeiter bieten, vorzeitig in den Ruhestand zu treten. Wenn Sie der Empfänger eines solchen Angebots sind, ziehen Sie es in zweierlei Hinsicht in Betracht. Erstens ist das Angebot möglicherweise finanziell sehr attraktiv, und zweitens ist das nächste Angebot in den meisten Fällen nicht annähernd so lukrativ, wenn Sie das ursprüngliche Angebot nicht annehmen. Und machen Sie keinen Fehler, nach diesem ersten Angebot sind Sie sozusagen "auf der Liste".

Einige Leute könnten das Glück haben, für eine Erbschaft von Eltern oder anderen in der Schlange zu stehen. Ich rate generell zur Vorsicht, wenn ich dies als Altersguthaben einsetze. Dinge können passieren. Deine Eltern könnten länger leben als erwartet und die Kosten für ihre Fürsorge könnten einen Großteil ihres Vermögens verschlingen. (Siehe auch: Pensionsanlagestrategien nach Alter .)

Bestimmen Sie, wie viel Sie benötigen, um Ihren Lebensstil zu unterstützen

Dies ist die Zeit, um einige Entscheidungen darüber zu treffen, wie Sie im Ruhestand leben werden, und, was noch wichtiger ist, um einige Dollarzahlen für diesen Lebensstil zu machen. Ziehen Sie um oder verkleinern Sie Ihr Haus? Sind Sie bis zum Eintritt in den Ruhestand schuldenfrei? Wirst du erwachsene Kinder zur Unterstützung haben? (Siehe auch: Möchten Sie im Ruhestand um die Welt reisen? So geht's .)

Eine andere Möglichkeit, dies zu sagen, besteht darin, über ein Altersbudget nachzudenken.

Machen Sie eine Altersvorsorgeprojektion

Es gibt viele online verfügbare Rentenrechner, möglicherweise sogar über den Rentenplaner Ihres Unternehmens. Einige sind besser als andere, überprüfen Sie also ein wenig die Methodik und die zugrunde liegenden Annahmen. Die besseren sind großartige Werkzeuge, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, ob Ihre Pläne für den Ruhestand realistisch sind oder nicht.

Bei den meisten Vorsorgeprojektionsinstrumenten werden Sie aufgefordert, Ihr Vorsorgeplanvermögen, etwaige Renten, Sozialversicherungen und sonstige Investitionen einzugeben. Basierend auf Variablen wie Ihrer Investitionsallokation und anderen Faktoren geben Ihnen diese Programme eine Vorstellung davon, wie viel Rentenzahlungsfluss Ihre Ressourcen unterstützen könnten. Auch wenn Ihnen die Antwort möglicherweise nicht gefällt, ist es weitaus besser zu wissen, dass Sie so früh wie möglich vor der Pensionierung einen potenziellen Fehlbetrag haben. (Siehe auch: ETFs, die häufig in Altersvorsorgekonten enthalten sind .)

Dies könnte ein guter Punkt sein, um die Dienste eines kompetenten, nur für Gebühren zuständigen Finanzberaters in Anspruch zu nehmen, der Sie unterstützt. Neben ihrem Fachwissen kann ein qualifizierter Berater Ihrer Altersvorsorge eine unabhängige Drittperspektive hinzufügen.

Denken Sie über eine Auszahlungsstrategie nach

Einer der komplexeren Aspekte im Zusammenhang mit der Pensionierung kann sein, zu bestimmen, welches Ihrer Konten in welcher Reihenfolge abgerufen werden soll. Unterschiedliche Arten von Konten haben unterschiedliche einkommensteuerliche Konsequenzen. Herkömmliche Abhebungen von IRA-Konten und 401 (k) -Konten werden im Allgemeinen als ordentliches Einkommen besteuert. Roth IRA-Konten werden im Allgemeinen nicht besteuert, solange bestimmte Regeln eingehalten werden. (Siehe auch: Steuerliche Behandlung von Roth-IRA-Ausschüttungen .)

Annuitäten können ganz oder teilweise besteuert werden, je nachdem, wie Sie das Geld einnehmen. Steuerpflichtige Anlagen können unter Einhaltung bestimmter Regeln für eine bevorzugte Behandlung langfristiger Kapitalgewinne in Betracht gezogen werden. Der Punkt ist, dass die Regeln komplex sein können und schlechte Entscheidungen negative Folgen für Ihre finanzielle Gesundheit im Ruhestand haben können.

Die Beratung durch einen qualifizierten Steuer- oder Finanzberater ist hier eine wirklich gute Idee, insbesondere wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer hohen Steuerklasse zu sein. (Siehe auch: Nachlassplanung: 16 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben .)

Stresstest deinen Plan

Auch die besten Pläne laufen nicht immer nach Plan. Überlegen Sie, was schief gehen könnte. Was passiert, wenn Sie einen schweren medizinischen Rückschlag erleiden, der Sie daran hindert, bis zur Pensionierung zu arbeiten? Was ist, wenn Ihr Unternehmen Sie vor dem gewünschten Pensionsalter entlässt? Funktionieren Ihre Pensionspläne noch finanziell? (Siehe auch: Wie ein Berater Ihre Gesundheitskosten senken kann .)

Die Quintessenz

Die 10 Jahre bis zur Pensionierung sind für die Anleger sozusagen die Zeit, ihre Enten hintereinander zu bringen. Behalten Sie alle Ihre Ressourcen für die Altersvorsorge im Griff, einschließlich Sozialversicherung, Renten, Altersvorsorgekonten und anderer Vermögenswerte. Bestimmen Sie, was Sie brauchen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu unterstützen, und bestimmen Sie, ob Ihre finanziellen Ressourcen Ihren Lebensstil unterstützen. Wenn Sie die Hilfe eines Finanzprofis benötigen, holen Sie sich diese. Ein erfolgreicher Ruhestand erfordert Planung und dieser Zeitraum ist entscheidend, um einen erfolgreichen Ruhestand sicherzustellen. (Siehe auch: Ist eine Karriere in der Finanzplanung in Ihrer Zukunft? )