Zahlungsanweisungen: Wann, wo und wie

Wenn Sie eine Zahlung tätigen oder akzeptieren müssen, aber Bargeld, Schecks und elektronische Überweisungen nicht in Rechnung gestellt werden, ist eine Zahlungsanweisung eine sichere und bequeme Lösung. Zahlungsanweisungen sind an mehr als 200.000 Standorten in den USA erhältlich und einfach zu kaufen oder zu bezahlen.

Eine Zahlungsanweisung ist im Wesentlichen ein Scheck, der nicht zurückgesandt werden kann, weil er im Voraus bezahlt wurde. Sie können einen bei jeder US-Post, in Western Union- und MoneyGram-Filialen in Walmart-, CVS-, 7-Eleven- und anderen Lebensmittel-, Convenience- und Drogerieketten kaufen. Die meisten Banken, Kreditgenossenschaften und Scheckeinlösungsgeschäfte bieten ebenfalls Zahlungsanweisungen an.

Wann sollte ich eine Zahlungsanweisung verwenden?

In Situationen, in denen das Bezahlen mit Bargeld, Schecks oder einer digitalen App nicht ideal oder gar nicht realisierbar ist, ist eine Zahlungsanweisung möglicherweise die beste Antwort. Zahlungsanweisungen werden wie Schecks direkt an Einzelpersonen oder Unternehmen mit Namen geschrieben, wobei eine Bestätigung und ein Ausweis erforderlich sind, um sie einzulösen. Dies macht Zahlungsanweisungen viel sicherer als Bargeld und schützt das Geld bei Verlust oder Diebstahl.

Die zentralen Thesen

• Zahlungsanweisungen bieten eine einfache Möglichkeit, Geld sicher umzutauschen, wenn Barzahlung nicht praktikabel ist, ein persönlicher Scheck nicht akzeptiert oder erwünscht ist und eine nicht digitale Zahlung erforderlich ist.
• Sie können Zahlungsanweisungen an vielen Orten wie der Post, den meisten Banken und Western Union-Filialen in CVS-, Walmart- und 7-Eleven-Filialen erhalten.
• Zahlungsanweisungen haben Vor- und Nachteile.
• Obwohl Zahlungsanweisungen in der Regel kostengünstig sind, sind sie fast immer mit einer Kaufgebühr und manchmal mit einer Rücknahmegebühr für den Empfänger verbunden.
• Zahlungsanweisungen sind ein attraktives Tool für Betrüger. Daher ist es wichtig, die visuellen Sicherheitsfunktionen für jede erhaltene Zahlungsanweisung zu überprüfen.

Zahlungsanweisungen spielten eine Schlüsselrolle in der US-Geschichte. Während des Bürgerkriegs plünderten Diebe Postämter und Lieferketten, um Bargeld aus dem ganzen Land zu holen. Abraham Lincolns damaliger Generalpostmeister hatte eine Lösung: Zahlungsanweisungen.

Obwohl Schecks ähnliche Sicherheitsvorteile bieten, haben Zahlungsanweisungen den Vorteil, dass sie im Voraus bezahlt werden. Vorausgesetzt, Sie haben eine legitime Zahlungsanweisung, ist die Annahme als Zahlungsmittel risikofrei, da der Absender die Mittel bereits zur Verfügung gestellt hat.

Im Gegensatz dazu wird ein persönlicher Scheck in gutem Glauben angenommen, wenn das Bankkonto des Absenders über ausreichende Mittel oder einen Überziehungsschutz verfügt, um den Scheck abzudecken. Wenn nicht, springt die Zahlung und der Empfänger bleibt kurz - und zahlt häufig zusätzlich eine Bankgebühr.

Vorteile

• Sicherer als Bargeld bei Diebstahl oder Verlust

• Kann nicht wie ein Scheck auf unzureichendes Guthaben springen, da der Betrag im Voraus bezahlt wurde

• Billiger als ein Bank- oder Bankscheck

Nachteile

• Erfordert einen persönlichen Besuch bei einem Zahlungsanweisungshändler

• Erfordert, dass Sie im Gegensatz zu persönlichen Schecks eine Kaufgebühr zahlen

• Nicht für mobile Einzahlung von allen Banken zugelassen

Die Vorteile von Zahlungsanweisungen gegenüber Bargeld und Schecks machen sie in vielen Situationen bevorzugt oder sogar erforderlich, beispielsweise wenn:

• Es ist für den Empfänger unangenehm, einem persönlichen Scheck zu vertrauen, entweder weil er mit dem Absender nicht vertraut ist oder weil er in der Vergangenheit schlechte Erfahrungen mit früheren Zahlungen gemacht hat.
• Der Absender möchte seine Adresse oder seine Kontonummer nicht preisgeben.
• Es ist von entscheidender Bedeutung, die Zahlung zu leisten, ohne dass die Gefahr besteht, dass sie wegen unzureichender Mittel abgelehnt wird.
• Der Zahler hat kein Girokonto und Bargeld ist nicht praktikabel.

Beglaubigte Schecks und Bankschecks sind mögliche Alternativen. Banken erheben jedoch in der Regel höhere Gebühren für die zusätzliche Sicherheit. Und Sie müssen während der Geschäftszeiten zu einer Bank gehen, um sie zu erhalten. Dies bietet weniger Zeit- und Standortoptionen. Wenn also eine Zahlungsanweisung den Job erledigt, kann dies eine flexiblere und wirtschaftlichere Wahl sein.

Wo Sie Zahlungsanweisungen kaufen können

Sobald Sie sich für eine Zahlungsanweisung entschieden haben, ist die nächste Entscheidung, wo Sie eine abholen. Obwohl Online-Anbieter im Entstehen begriffen sind, handelt es sich bei Einkäufen von Zahlungsanweisungen nach wie vor hauptsächlich um Papier- und persönliche Einkäufe. Aber es wird wahrscheinlich nicht schwierig sein, einen Postanweisungsstandort in Ihrer Nähe zu finden.

Zahlungsanweisungen können an mehr als 200.000 Standorten in den USA gekauft oder eingelöst werden, einschließlich 30.000 Postämtern, fast 10.000 CVS-Filialen und 6.300 Walmart-Standorten sowie Western Union- und MoneyGram-Filialen in Zehntausenden von 7-Eleven, Publix, Kroger, K-Mart, Safeway, Meijer und andere Einzelhandelsstandorte. Die meisten der rund 100.000 Bank- und Kreditgenossenschaftsfilialen des Landes bieten auch Zahlungsanweisungen an.

Schnelle Tatsache

Jede Zahlungsanweisung wird mit einem abnehmbaren Stummel oder Beleg geliefert, mit dem Sie sie verfolgen können, nachdem sie geliefert oder gesendet wurde.

Wie bei allen anderen Käufen von Verbrauchern sollten Sie auf die Preise achten, da nicht alle Verkäufer von Zahlungsanweisungen ähnliche Gebühren erheben. Walmart ist eine der billigsten Optionen und berechnet maximal 88 Cent pro Zahlungsanweisung. Der US-Postdienst berechnet entweder 1, 25 USD oder 1, 70 USD pro Zahlungsanweisung, je nachdem, ob der Betrag über oder unter 500 USD liegt.

Da die Preise an anderen Standorten stark variieren können, sollten Sie dies im Voraus überprüfen. Ein Besuch bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, bei der Sie Kunde sind, kann beispielsweise bedeuten, dass Sie kostenlose Zahlungsanweisungen kaufen können, oder Sie stellen stattdessen fest, dass die Kosten 5 USD oder 10 USD betragen, es sei denn, Sie befinden sich auf der höchsten Ebene des Girokontos.

Eine weitere Überlegung ist, wie viele Zahlungsanweisungen Sie benötigen, da für jede Zahlungsanweisung ein Maximalwert von 1.000 USD festgelegt ist. Wenn Sie beispielsweise 2.500 USD bezahlen müssen, benötigen Sie drei Zahlungsanweisungen. Auch hier ist es hilfreich, die Gebühren im Voraus zu kennen.

1.000 US-Dollar

Der maximale Betrag, in dem eine einzelne Zahlungsanweisung ausgestellt werden kann.

Beachten Sie, dass der Kauf einer Zahlungsanweisung mit Kreditkarte als Vorauszahlung behandelt wird. Selbst wenn ein Zahlungsanweisungsverkäufer den Kauf per Kreditkarte anbietet, empfehlen wir die Zahlung mit einer Debitkarte, Bargeld oder einer Abhebung des Bankkontos, um Finanzierungskosten bei Ihrer nächsten Kreditkartenabrechnung zu vermeiden.

Passen Sie von den Zahlungsanweisungs-Betrügereien auf

Ein Nachteil von Zahlungsanweisungen ist, dass sie betrugsanfällig sind und zu einem häufigen Täuschungsmanöver für Diebe geworden sind. Als Reaktion darauf wurde das Design von Zahlungsanweisungen um eine Vielzahl von Sicherheits- und Fälschungsschutzfunktionen erweitert. Suchen Sie nach den zahlreichen Indikatoren, die Ihnen Aufschluss darüber geben, ob eine Zahlungsanweisung legitim ist oder nicht, von Wasserzeichen und Sicherheitsstreifen über Regenbogentintenmuster bis hin zu UV-Licht-Merkmalen.

Wenn jemand Sie mit einer Zahlungsanweisung für mehr als den angeforderten Betrag bezahlt und Sie auffordert, die Differenz zurückzuzahlen, seien Sie vorsichtig! Dies ist ein häufiger Betrug von Zahlungsanweisungsbetrügern.

Wenn Sie jemals Zweifel an einer Zahlungsanweisung haben, notieren Sie sich den Emittenten (die drei größten sind US Postal Service, Western Union und MoneyGram) und informieren Sie sich über die spezifischen Sicherheitsmerkmale, die darin enthalten sein sollten. Sie können auch den Aussteller anrufen, um festzustellen, ob die Zahlungsanweisung echt ist.

So lösen Sie eine Zahlungsanweisung ein

Wenn Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt werden, haben Sie zwei Möglichkeiten, diese in Guthaben umzuwandeln. Sie können es einlösen, indem Sie Bargeld buchstäblich an einem Ort erhalten, an dem Zahlungsanweisungen eingelöst werden. Oder Sie können es wie einen Scheck auf Ihr Bankkonto einzahlen. Beide beinhalten jedoch Vorbehalte.

Das Umwandeln in Bargeld bietet den schnellsten Zugriff. Wenn die Zahlungsanweisung später als gefälscht oder betrügerisch eingestuft wird, können Sie sich diesem Problem möglicherweise persönlich entziehen.

Das Einlösen von Zahlungsanweisungen ist jedoch nicht so bequem wie das Kaufen. Einige Convenience-Stores verkaufen zum Beispiel Zahlungsanweisungen, lösen diese jedoch nicht ein. Und während Postfilialen in der Theorie Zahlungsanweisungen kassieren, verfügen sie möglicherweise nicht über genügend Bargeld, um diese einzulösen, wenn Ihre Zahlungsanweisung groß ist und sich die Post auf einem kleinen Markt befindet.

Das Einlösen kann auch mit einer Gebühr verbunden sein. Am besten lösen Sie eine Zahlungsanweisung bei demselben Anbieter ein, der sie ausgestellt hat. Bringen Sie also eine Postanweisung zu einer Post, eine Walmart-Überweisung zu Walmart und so weiter. Auf diese Weise vermeiden Sie wahrscheinlich alle Rücknahmegebühren. Genau wie beim Kauf von Zahlungsanweisungen zahlt es sich jedoch aus, vorher anzurufen, um a) zu überprüfen, ob ein Ort Ihre Einlösung honorieren kann, und b) zu fragen, ob Gebühren anfallen.

Die Alternative besteht darin, die Zahlungsanweisung wie einen Scheck auf Ihr Bankkonto einzuzahlen. Dies bietet den Vorteil, dass Sie die Zahlung sicher Ihrem Bankkonto gutschreiben können, anstatt mit einer großen Geldsumme davonzugehen, die Sie möglicherweise physisch nicht möchten oder brauchen.

Beachten Sie jedoch, dass die Einzahlung einer Zahlungsanweisung je nach Bank möglicherweise nicht so einfach ist wie die Einzahlung eines Schecks. Obwohl Sie es vielleicht gewohnt sind, mobile Bankeinzahlungen mit Ihrem Smartphone zu tätigen, erlauben einige Banken keine elektronischen Einzahlungen von Zahlungsanweisungen, sondern verlangen, dass Sie in eine Filiale gehen. Und wenn Ihre Bank eine reine Online-Bank ist, akzeptiert sie möglicherweise überhaupt keine Einzahlungen per Überweisung.

Egal, ob Sie Ihre Zahlungsanweisung in Bargeld verwandeln oder zu Ihrer Bank bringen möchten, bringen Sie unbedingt einen Lichtbildausweis mit und machen Sie keine Angaben zu Ihrer Zahlungsanweisung, bis Sie an der Theke bei einem Verkäufer oder Kassierer sind, der diese akzeptiert .