Kann ich einen Roth IRA finanzieren und zur Altersvorsorge meines Arbeitgebers beitragen?

Ja, Sie können einen Beitrag zu einem von Roth IRA und einem von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplan leisten, z. B. 401 (k), SEP oder SIMPLE IRA, vorbehaltlich der Einkommensbeschränkungen. Für jede Art von Altersguthaben gelten jedoch jährliche Beitragsgrenzen. Für eine Roth IRA beträgt der maximale jährliche Beitrag für 2019 6.000 US-Dollar (oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder, wenn Sie weniger verdienen, die Obergrenze für Ihre gesamte steuerpflichtige Vergütung für das Jahr. Sie können in jedem Alter, auch nach dem Rentenalter, einen Roth-Beitrag leisten, solange Sie noch steuerpflichtiges Einkommen verdienen. Ein berufstätiger Ehegatte kann auch für einen nicht berufstätigen Ehegatten einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten. Für einen 401 (k) beträgt das Beitragslimit 2019 19.000 USD (18.500 USD im Jahr 2018), sofern Sie nicht 50 Jahre oder älter sind. In diesem Fall beträgt das Limit 25.000 USD.

Die zentralen Thesen

• Durch die Beteiligung an einem von Roth IRA und einem vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan kann so viel in steuerlich begünstigten Altersvorsorgekonten gespart werden, wie gesetzlich zulässig ist.
• Vergewissern Sie sich, bevor Sie einen Roth-Beitrag leisten, dass Sie genügend Beiträge zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers leisten, um alle von Ihrem Arbeitgeber angebotenen passenden Beiträge in vollem Umfang nutzen zu können.

Durch die Beteiligung an einem von Roth IRA und einem vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan kann so viel in steuerlich begünstigten Altersvorsorgekonten gespart werden, wie gesetzlich zulässig ist. Die Steuervorteile dieser Konten ermöglichen ein schnelleres und größeres Wachstum Ihrer Ersparnisse als bei Konten ohne Steuervorteile. Je mehr Sie jährlich auf Ihr Vorsorgekonto einzahlen, desto früher haben Sie die Möglichkeit, in den Ruhestand zu treten, sofern Sie diese Ersparnisse mit Bedacht anlegen. Da es unmöglich ist zu wissen, in welcher Steuerklasse Sie sich in den verschiedenen Phasen Ihres Ruhestands befinden oder wie hoch die Steuersätze zu diesem Zeitpunkt sein werden, ist es keine schlechte Idee, Altersvorsorge zu haben, für die Sie bereits Steuern gezahlt haben, wie die Mittel in einem Roth IRA, und einige, die Sie nicht haben, wie die Mittel in einem 401 (k). Dann können Sie Ihre Ausschüttungen strategisch planen, um Ihre Steuerschuld zu minimieren.

Sie können auch dann zu einer traditionellen IRA beitragen, wenn Sie an einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan teilnehmen. In einigen Fällen sind jedoch nicht alle Ihre traditionellen IRA-Beiträge steuerlich absetzbar. Darüber hinaus dürfen Ihre kombinierten Gesamtbeiträge für eine Roth und eine traditionelle IRA das jährliche Limit von 6.000 USD im Jahr 2019 nicht überschreiten (oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).

Die Quintessenz

Vergewissern Sie sich, bevor Sie einen Roth-Beitrag leisten, dass Sie genügend Beiträge zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers leisten, um alle von Ihrem Arbeitgeber angebotenen passenden Beiträge in vollem Umfang nutzen zu können. Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) einen bestimmten Schwellenwert erreicht (120.000 USD für einzelne Steuerzahler und 189.000 USD für verheiratete Steuerzahler im Jahr 2019), wird der Höchstbetrag, den Sie einem Roth beisteuern können, reduziert, und sobald Ihr MAGI 132.000 USD für Singles erreicht und $ 194.000 für die gemeinsame Einreichung von Ehepartnern, können Sie in diesem Jahr überhaupt nicht zu einem Roth beitragen.