Joint-Life-Auszahlung
Eine Auszahlung auf Lebenszeit ist eine von zwei Optionen, die Rentnern normalerweise als Auszahlungsmethode für die Altersrente ihrer Mitarbeiter zur Verfügung stehen. Die Auszahlungsoption für das gemeinsame Leben ermöglicht es dem Rentner, während des verbleibenden Lebens Leistungen zu erhalten, und garantiert das Einkommen einer anderen Person nach ihrem Tod. Meistens handelt es sich bei dieser anderen Person um den Ehegatten des Rentners. Sofern in den Angaben des Rentners nicht ausdrücklich die Auszahlung auf Lebenszeit angegeben ist, handelt es sich bei der Standardauszahlungsoption um die Option auf einmalige Auszahlung.
BREAKING DOWN Auszahlung im gemeinsamen Leben
Im Gegensatz dazu zahlt eine Single-Life-Option einem Rentner Leistungen ab seiner Pensionierung aus, die Auszahlungen werden jedoch mit dem Tod des Rentners eingestellt. Die Wahl einer Auszahlungsoption ist eine wichtige Entscheidung, und verschiedene Faktoren sollten berücksichtigt werden, wie z. B. die Gesundheit, die voraussichtliche Lebenserwartung und die finanziellen Verhältnisse der Familie.
Wenn die Zahlungen vom Leistungserbringer berechnet werden, basieren sie auf der Lebenserwartung des Rentners und des Hinterbliebenen. Da sie eine garantierte Einkommensquelle darstellen, tragen Auszahlungen auf Lebenszeit dazu bei, Menschen, die von ihrem Ehepartner abhängig sind oder die nach dem Tod ihres Ehepartners kein Einkommen haben, finanzielle Sicherheit zu bieten. Die Leistungen werden in der Regel so lange weiterbezahlt, wie der überlebende Ehegatte am Leben bleibt. Aber es gibt eine Einschränkung: Auszahlungen im Rahmen des gemeinsamen Lebens sind häufig mit höheren Gebühren verbunden, wodurch die monatlichen Zahlungen gesenkt werden können. Die Hinterbliebenenleistungen sind ebenfalls viel niedriger als die an den Rentner ausgezahlten.
Wie Joint-Life-Auszahlungen funktionieren
Betrachten Sie das Beispiel von Jack, der eine Rente mit einer Auszahlung auf Lebenszeit kauft. Zehn Jahre später tritt Jack in den Ruhestand und kündigt den Vertrag, was bedeutet, dass er sich dafür entscheidet, Leistungen aus der Rente zu erhalten. Er erhält monatliche Zahlungen von beispielsweise 1.800 US-Dollar, die er und seine Frau dazu verwenden, sich zusätzlich zur sozialen Sicherheit zu ernähren.
Das dauert 20 Jahre und dann stirbt Jack an einem Herzinfarkt. Da die Rente eine Auszahlung auf Lebenszeit hat, enden die Zahlungen nicht. Stattdessen erhält Jacks Frau 1.800 US-Dollar im Monat, obwohl die Rente in seinem Namen war.
Joint Life vs. Single Life
Obwohl es einfacher erscheint, einzelne Verträge mit unterschiedlichen Prämien für jede Person abzuschließen, ist es in mancher Hinsicht komplizierter. Bei der gemeinsamen Lebensversicherung sind jedoch noch weitere "Was-wäre-wenn" -Szenarien zu berücksichtigen. Was ist, wenn beide Mitglieder eines Paares gleichzeitig sterben? Wird die Auszahlung für den Unterhalt der Kinder ausreichen? Könnte das Paar mehr Deckung erhalten, wenn jedes eine individuelle Lebensversicherung hätte? Was ist, wenn sich ein Paar trennt? Was ist, wenn das überlebende Mitglied eines Paares eine Lebensversicherung benötigt und diese nicht erhalten kann, weil es zu alt ist?
Ein Vorteil gemeinsamer Lebensversicherungen sind die geringen Kosten. Gemeinsame Lebensversicherungen können eine gute Budgetoption für ein junges Paar sein, das finanziell noch nicht die Nase voll hat. Wenn jedoch ein Mitglied eines Paares eine Lebensversicherung durch Arbeit abschließt, ist dies möglicherweise kostengünstiger und bietet eine höhere Auszahlung, wenn Sie einfach eine Einzelversicherung für den anderen Ehepartner abschließen.
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