Persönlicher Finanzberater
Ein persönlicher Finanzberater ist ein Fachmann, der seinen Kunden finanzielle Beratung und Dienstleistungen gemäß ihren spezifischen Bedürfnissen bietet. Persönliche Finanzberater verfügen über das Fachwissen und die Erfahrung, um auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnittene Lösungen bereitzustellen, kostspielige Fehler zu vermeiden und Risiken zu mindern sowie eine Reihe von Dienstleistungen und Produkten anzubieten, die auf die aktuellen und zukünftigen Ziele der Kunden abgestimmt sind. Einige Finanzberater erhalten für ihre Beratung eine Pauschalvergütung, andere verdienen Provisionen aus dem Verkauf von Anlagen.
Die zentralen Thesen
- Persönliche Finanzberater sind Fachleute, die Kunden maßgeschneiderte Finanzberatung und -dienstleistungen anbieten.
- In den USA besitzen Finanzberater die FINRA-Lizenzen der Serien 7 und 65 oder 66 und können verschiedene Bezeichnungen tragen, z. B. Certified Financial Planner (CFP®).
- Finanzberater entwickeln zunächst einen Finanzplan für ihre Kunden, der ihre aktuellen und finanziellen Bedürfnisse bewertet und viele Facetten ihres Lebens berücksichtigt.
- Gute Finanzpläne sind flüssig und halten den Kunden über Änderungen auf dem Laufenden, die sie und ihre Investitionen betreffen.
Grundlegendes zu Personal Financial Advisor
Einen persönlichen Finanzberater zu finden, kann eine entmutigende und verwirrende Aufgabe sein, da es viele Finanzdienstleister gibt, deren Aufgaben denen von Finanzberatern ähneln. Professionelle Organisationen wie die Financial Planning Association (FPA) und die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) können bei der Suche nach Beratern in Ihrer Nähe behilflich sein. Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es wichtig, dessen Verlauf und Berechtigungsnachweise zu überprüfen. Fragen Sie beispielsweise, ob sie über FINRA-Lizenzen oder Berufsbezeichnungen verfügen. In den USA verfügen Finanzberater über FINRA-Lizenzen der Serien 7 und 65 oder 66. Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) und Registered Investment Advisor (RIA) sind gute Indikatoren für die Erfahrung und Ausbildung eines Beraters. Finanzberater können auch in anderen Funktionen tätig werden. Dies können beispielsweise Wirtschaftsprüfer, Juristen oder Makler sein.
Persönlicher Finanzberater und individueller Finanzplan
Vor der Beratung und Empfehlung von Produkten und Dienstleistungen erstellen Finanzberater Finanzpläne für ihre Kunden. Dies beinhaltet eine umfassende Bewertung ihrer aktuellen und zukünftigen Finanzlage. Darüber hinaus werden wichtige grundlegende Informationen wie Alter (Zeithorizont), finanzielle Ziele (Sparen für Bildung, Kauf eines Eigenheims, Kapitalerhalt oder Erwirtschaften von Einkommen) sowie der Appetit auf Risiko und Ertrag berücksichtigt. Dies basiert häufig auf Bildung, Vermögen und Erfahrung auf dem öffentlichen und privaten Markt. Zusätzliche Aspekte von Finanzplänen können Steuerverbindlichkeiten, Vermögensallokation sowie zukünftige Pensions- und Nachlasspläne umfassen. Finanzpläne können Variablen verwenden, um zukünftige Zahlungsströme, Vermögenswerte und Auszahlungspläne vorherzusagen.
Ein guter persönlicher Finanzberater wird Vorlagen für verschiedene Kunden nicht wiederverwenden. Während der Großteil der Finanzpläne Untersuchungen und Überlegungen zu den Lebenszielen des Kunden, Vermögensübertragungsplänen und voraussichtlichen Ausgaben enthält, sollte sich ein persönlicher Finanzberater Zeit nehmen, um einzelne Aspekte der Finanzreise jedes Kunden zu berücksichtigen, einschließlich Einstellungen zu Investitionen und Budgetierung und Weiterbildung zu Finanzthemen. Ein guter Finanzplan macht einen Anleger auf Änderungen aufmerksam, die vorgenommen werden müssen, um einen reibungslosen Übergang durch die Finanzphasen des Lebens zu gewährleisten, z. B. sinkende Ausgaben oder eine veränderte Asset Allocation. Die Finanzpläne sollten auch flüssig sein und gelegentliche Aktualisierungen ermöglichen.
Viele persönliche Finanzberater entscheiden sich für Vermögensverwaltungsfirmen wie Fidelity, Vanguard und Charles Schwab, die vermögende Privat- und Privatkunden individuell beraten. Einige größere Vermögensverwalter wie Morgan Stanley und Goldman Sachs verfügen auch über solide Vermögensverwaltungsinstrumente für vermögende Privatpersonen.
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