Bereitstellungsgebühr
Eine Bereitstellungsgebühr ist ein Bankausdruck, der verwendet wird, um eine Gebühr zu beschreiben, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer berechnet, um den Kreditgeber für seine Bereitstellungsverpflichtung zu entschädigen. Bereitstellungsgebühren sind in der Regel mit nicht in Anspruch genommenen Kreditlinien oder nicht ausgezahlten Darlehen verbunden.
Der Darlehensgeber wird für den Zugang zu einem potenziellen Darlehen durch eine Bereitstellungsgebühr entschädigt, da er die Mittel für den Darlehensnehmer reserviert hat und noch keine Zinsen erheben kann.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen, können die Bereitstellungsgebühren in die Abschlusskosten einbezogen werden.
- Der Prozentsatz einer Bereitstellungsgebühr liegt nach Angaben des Corporate Finance Institute in der Regel zwischen 0, 25% und 1%.
- Kreditgeber verwenden Bereitstellungsgebühren, um sicherzustellen, dass sie für garantierte Finanzdienstleistungen entschädigt werden.
- Wenn eine Bereitstellungsgebühr anfällt, gilt diese für ein zukünftiges oder nicht ausgezahltes Darlehen. Zinsgebühren werden wie bei einer Kreditkarte basierend auf den Ausgaben einer Person berechnet.
- Die Kosten für eine Bereitstellungsgebühr variieren je nach Kreditgeber.
So funktioniert eine Bereitstellungsgebühr
Eine Bereitstellungsgebühr wird in der Regel entweder als Pauschalgebühr oder als fester Prozentsatz des nicht ausgezahlten Darlehensbetrags angegeben. Der Kreditgeber berechnet eine Bereitstellungsgebühr als Ausgleich für die Aufrechterhaltung einer Kreditlinie oder für die Garantie eines Kredits zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft. Der Darlehensnehmer zahlt die Gebühr als Gegenleistung für die Zusicherung, dass der Darlehensgeber die Darlehensmittel zum festgelegten zukünftigen Zeitpunkt und zum vertraglich vereinbarten Zinssatz bereitstellt, unabhängig von den Bedingungen auf den Finanz- und Kreditmärkten.
In den meisten Fällen ist die Bereitstellungsgebühr weiterhin an den Kreditgeber zu zahlen, wenn der Kreditnehmer beschließt, das Darlehen nicht weiterzuführen.
Bereitstellungsgebühr vs. Zinsen
Rechtlich gesehen unterscheidet sich eine Bereitstellungsgebühr von Zinsen, obwohl die beiden häufig verwechselt werden. Der Hauptunterschied zwischen beiden besteht darin, dass eine Bereitstellungsgebühr für den nicht ausgezahlten Darlehensbetrag berechnet wird, während die Zinsbelastung durch Anwenden eines Zinssatzes auf den Betrag des Darlehens berechnet wird, der ausgezahlt und noch nicht zurückgezahlt wurde.
Zinsen werden ebenfalls in regelmäßigen Abständen erhoben und gezahlt. Eine Bereitstellungsgebühr wird hingegen häufig als einmalige Gebühr beim Abschluss des Finanzierungsgeschäfts gezahlt. Eine weitere Bereitstellungsgebühr kann von einem Kreditgeber bei der Erneuerung von Kreditfazilitäten erhoben werden. Bei offenen Kreditlinien kann auf den nicht genutzten Teil der verfügbaren Mittel eine periodische Bereitstellungsgebühr erhoben werden.
Beispiel für die Berechnung einer Bereitstellungsgebühr
Im Falle eines einmaligen Darlehens wird die Bereitstellungsgebühr zwischen dem Darlehensgeber und dem Darlehensnehmer ausgehandelt. Die Gebühr kann ein Pauschalbetrag sein, z. B. 1.000 USD, oder ein Prozentsatz des Darlehensbetrags, z. B. 1%.
Für eine offene Kreditlinie wird eine Formel verwendet, um den durchschnittlich verfügbaren Kreditbetrag regelmäßig, häufig vierteljährlich, zu berechnen. Die Gebühr wird dann berechnet, indem die durchschnittliche nicht in Anspruch genommene Verpflichtung mit dem vereinbarten Satz der Bereitstellungsgebühr und erneut mit der Anzahl der Tage im Bezugszeitraum multipliziert wird.
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