Sichern Sie Ihre Zukunft mit einer Karriere als Aktuar
Die meisten von uns wissen nicht, was ein Aktuar tut und wie wichtig die Rolle in einer Versicherungsgesellschaft ist. Zweifellos mag ein versicherungsmathematischer Job ziemlich langweilig erscheinen, aber er ist einer der herausforderndsten und am höchsten bezahlten Jobs. Wenn Sie ein Mathematik- oder Statistik-Genie sind, ist dies möglicherweise die perfekte Karriere für Sie. Die Hauptverantwortung des Versicherungsmathematikers besteht in der Bewertung / Quantifizierung des Risikos und der Entwicklung von Mitteln zur Risikominderung. Versicherungsmathematiker sind vor allem für ihre Arbeit in den Bereichen Versicherungen und Altersvorsorge bekannt, in denen sie zum Schutz der Kunden finanziell abgesicherte Vorsorgeprogramme entwickeln. Im Folgenden sehen wir uns die Rolle, den Zertifizierungsprozess und den beruflichen Aufstieg eines Aktuars an.
Was ist ein Aktuar?
Versicherungsmathematiker sind die Finanzingenieure der Versicherungsbranche, die entweder auf Lebens- und Krankenversicherungen oder auf Sach- und Unfallversicherungen spezialisiert sind. Grundsätzlich formulieren sie Wahrscheinlichkeitstabellen oder verwenden hochentwickelte dynamische Modellierungsmethoden, die die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, mit der ein potenzielles Ereignis einen Anspruch generiert. Aus diesen Tabellen ermitteln sie den Geldbetrag, der für die Auszahlung von Forderungen benötigt wird.
Verschiedene Aktuare haben unterschiedliche Rollen und können für Versicherungsunternehmen oder Beratungsunternehmen sowie in anderen Unternehmen tätig sein. Sie können an der Ausarbeitung eines neuen Altersversorgungsprogramms für ein Unternehmen beteiligt sein oder sogar die Auswirkungen von Gesetzen zum Verbot der Verwendung von Mobiltelefonen bei Kfz-Verlusten berechnen und geeignete Preisnachlässe festlegen. In der Sachversicherung berechnen beispielsweise Versicherungsmathematiker für Sach- und Unfallversicherungen die Zahl der Schäden, die durch Naturkatastrophen entstehen können. Die Versicherungsmathematiker berücksichtigen den Standort, die Bauart und verschiedene andere Faktoren der Immobilie, bevor sie die Prämie bestimmen.
In ähnlicher Weise stellen die von den Aktuaren berechneten Zahlen sicher, dass die Versicherungsunternehmen genügend Prämien verlangen, um die prognostizierten Kosten zu decken. Darüber hinaus müssen Aktuare sicherstellen, dass die für diese Versicherung berechnete Prämie mit der Prämie konkurrierender Versicherungsunternehmen konkurriert. (Weitere Informationen zur Inanspruchnahme erweiterter Garantien.)
Bildungshintergrund
Wenn Sie ein Aktuar werden möchten, müssen Sie ein Grundstudium in Statistik, Mathematik, Finanzen oder Versicherungsmathematik absolvieren. Es gibt viele Schulen und Hochschulen, die Programme in der Versicherungsmathematik anbieten.
Bevor Sie ein voll qualifizierter Versicherungsmathematiker werden, müssen Sie die Prüfungen der Society of Actuaries (SOA) oder der Casualty Actuarial Society (CAS) über einen Zeitraum von fünf bis zehn Jahren bestehen. Die ersten beiden Prüfungen können die Studierenden in der Regel noch während des Studiums ablegen. Nach dem Abschluss erhalten die Studenten häufig eine Anstellung als Aktuare für Anfänger und durchlaufen den Zertifizierungsprozess, während sie gleichzeitig einige Erfahrungen in diesem Bereich sammeln. Im Gegenzug können die Arbeitgeber die Prüfungsgebühren bezahlen und ihren Arbeitnehmern zusätzliche Studienzeit gewähren. Wenn Versicherungsmathematiker Prüfungen bestehen, werden sie durch Gehaltserhöhungen entschädigt.
Die beiden versicherungsmathematischen Gesellschaften vermitteln Grundkenntnisse in den Grundsätzen der Versicherungsmathematik, der beruflichen Entwicklung und der Fortbildung zum praktizierenden Versicherungsmathematiker. Die SOA bietet professionelle Zertifizierungen für Lebensversicherungen, Altersvorsorgesysteme, Investitions- und Finanzsysteme sowie Krankenversicherungssysteme. Das CAS steht im Zusammenhang mit der Spezialisierung im Bereich der Schaden- und Unfallversicherung. In der Regel werden drei der ersten vier Prüfungen in der SOA- und CAS-Prüfungsserie von beiden Gesellschaften gemeinsam verwaltet und umfassen daher dasselbe Material.
CAS-Zertifizierungsprozess
| Assoziierte Ebene (ACAS) | Sie müssen 7 Prüfungen ablegen, einen Kurs über Professionalität besuchen und Kursarbeiten in angewandter Statistik, Unternehmensfinanzierung und Wirtschaft abschließen, wie dies sowohl von der SOA als auch vom CAS gefordert wird. | Normalerweise sind vier bis sechs Jahre erforderlich, um dieses Niveau zu erreichen. |
| Fellowship Level (FCAS) | Sie müssen 3 zusätzliche Prüfungen zu fortgeschrittenen Themen bestehen, z. B. zur Schätzung der Versicherungsverbindlichkeiten, zur Bewertung von Versicherungsunternehmen und zu fortgeschrittenen Zinssätzen. | In der Regel schaffen es Aktuare zwei bis drei Jahre nach Erreichen des Associate-Status auf das Fellowship-Level. |
SOA-Zertifizierungsprozess
| Associate Level (ASA) | Sie müssen die ersten fünf Prüfungen, einen Kurs in Professionalität und Grundlagen der versicherungsmathematischen Praxis (acht Computermodule mit zwei umfassenden schriftlichen Bewertungen) bestehen. Sie müssen auch Kurse in angewandter Statistik, Unternehmensfinanzierung und Wirtschaft absolvieren, wie dies sowohl von der SOA als auch von der CAS gefordert wird. | Normalerweise sind vier bis sechs Jahre erforderlich, um dieses Niveau zu erreichen. |
| Fellowship Level (FSA) | Sie müssen drei bis vier zusätzliche Prüfungen innerhalb eines bestimmten Fachgebiets bestehen: Unternehmensfinanzierung und WKM, Quantitative Finanzierungen und Investitionen, Individuelle Lebens- und Rentenversicherung, Altersvorsorge (Kanada oder USA), Gruppen- und Krankenversicherung sowie allgemeine Versicherungsspur. Sie müssen außerdem vier Computermodule und einen Professionalisierungskurs absolvieren. | In der Regel schaffen es Aktuare zwei bis drei Jahre nach Erreichen des Associate-Status auf das Fellowship-Level. |
Es ist wichtig zu wissen, dass sowohl die Prüfungen für Associates als auch für Fellowships extrem schwierig sind und dass es harter Arbeit, voller Einsatz und Geduld bedarf, um Aktuar zu werden, während der langen Zeit des Studiums und der Vorbereitung.
Beschäftigungsmöglichkeiten
Versicherungsmathematiker sind in allen Wirtschaftssektoren tätig, konzentrieren sich jedoch hauptsächlich auf den Finanzdienstleistungssektor, z. B. Investmentbanken, Versicherungsunternehmen, Geschäftsbanken und Pensionskassen. Auch Staat und Bund, Unternehmen und Beratungsunternehmen beschäftigen sie. Nichttraditionelle Chancen bestehen im Bereich der Finanzplanung, wo der Aktuar für die Reduzierung der finanziellen Risiken für Familien und Unternehmen verantwortlich ist.
Die beratenden Aktuare arbeiten mit hochrangigen Führungskräften zusammen und beraten sie insbesondere im Finanzdienstleistungsbereich in Fragen des Risikomanagements und der Gesundheitsfürsorge. Mit ihren umfassenden Kenntnissen in den Bereichen Versicherungen, Altersvorsorge, Kapitalanlagen oder Leistungen an Arbeitnehmer können Versicherungsmathematiker zu Verwaltungs- und Führungspositionen in ihren Unternehmen aufsteigen. Aktuare mit Entscheidungskompetenz können Führungspositionen in den Bereichen Werbung, Marketing, Rechnungswesen, Underwriting und Datenverarbeitung übernehmen.
Nach Angaben des US Bureau of Labour Statistics (BLS) aus dem Jahr 2014 liegt der durchschnittliche Jahresverdienst der Aktuare bei 110.090 USD. Versicherungsmathematiker, die als Berater tätig sind, beraten ihre Kunden gegen eine im Voraus festgelegte Gebühr. Erfahrung, Standort und Nachfrage bestimmen maßgeblich das Gehalt eines Versicherungsmathematikers. Größere Städte zahlen Versicherungsmathematiker aufgrund der höheren Lebenshaltungskosten und des intensiven Wettbewerbs (beispielsweise lag der Durchschnittslohn 2014 in New York bei 135.620 USD). In ähnlicher Weise können kleinere Unternehmen Versicherungsmathematikern ein höheres Gehalt zahlen und aufgrund ihres hohen Verantwortungsbewusstseins im Unternehmen bessere Leistungen erbringen.
Die Quintessenz
Wer möchte nicht einen kontinuierlichen Aufstieg, bezahlte Studienzeit und hohe Löhne? Wenn Sie ein Mathematikkind sind und Menschen durch Versicherungen helfen möchten, ist es der ideale Weg, Aktuar zu werden, um eine erfolgreiche Karriere zu starten. Lesen Sie mehr über die fünf wichtigsten Fähigkeiten, die jeder Aktuar benötigt, und über einen Tag im Leben eines Aktuars.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.