Ist der Hauspreis oder der Zinssatz wichtiger?

Zwei Wohnungsmarktverschiebungen ermutigen potenzielle Käufer, Immobilienmakler anzurufen. Das erste ist ein Rückgang der Immobilienpreise und das zweite sind niedrige Hypothekenzinsen. Die Entscheidung, welcher Faktor wichtiger ist, kann in mehreren Bereichen einen Unterschied bewirken. Der wichtigste Faktor kann in Ihrem Portemonnaie sein.

Auswirkungen auf die monatliche Zahlung

Angenommen, Sie haben die Haussuche gestartet, als die Zinssätze 6% betrugen. Sie haben eine Eigentumswohnung mit einem Schlafzimmer zum Verkauf für 100.000 US-Dollar gesehen. Sie haben Ihre 30-jährige monatliche Hypothekenzahlung auf 80.000 USD berechnet - den Betrag, den Sie nach einer Anzahlung von 20% und Ihren Abschlusskosten belasten würden. Ihre monatliche Zahlung wäre 480 $.

Sie entscheiden, dass Ihnen diese Zahlung und dieser Zinssatz nicht gefallen, also warten Sie sechs Monate und der Zinssatz sinkt auf 4%. Allerdings kostet eine Wohnung in der Nachbarschaft, die Sie jetzt wollen, 120.000 US-Dollar. Sie zahlen 20% zuzüglich der Abschlusskosten und haben eine Hypothek in Höhe von 96.000 USD. Ihre monatliche Zahlung für eine 30-jährige Hypothek beträgt 458 USD. Ihre Zahlung ging um 22 USD zurück.

Aber gleicht ein Zahlungsrückgang die höhere Anzahlung finanziell aus? Berücksichtigt man, dass Ihre Anzahlung 4.000 US-Dollar mehr betrug, sparen Sie immer noch etwa 10 bis 11 US-Dollar pro Monat - rund 3.920 US-Dollar über einen Zeitraum von 30 Jahren.

Wenn die Immobilienpreise in Ihrer potenziellen Nachbarschaft nicht von dem Preispunkt von 100.000 USD gestiegen wären, mit dem Sie begonnen haben, und Sie einen Zinssatz von 4% festgesetzt hätten, wäre Ihre monatliche Hypothekenzahlung 382 USD gewesen. Sie können den Hypothekenrechner von Investopedia verwenden, um zu sehen, wie hoch Ihre Zahlungen wären.

Auswirkungen auf Anzahlungen

Im Beispiel der Eigentumswohnung, die von 100.000 USD auf 120.000 USD gestiegen ist, ist Ihre monatliche Zahlung aufgrund eines niedrigeren Zinssatzes gesunken. Aber würde Ihnen die niedrigere Zahlung helfen, wenn Sie für eine größere Anzahlung keine zusätzlichen 4.000 USD hätten? Die Differenz in der Anzahlung könnte die Möglichkeit ausschließen, das gewünschte Haus zu kaufen oder Sie vom Käufermarkt auszuschließen, wenn Sie keine billigere Nachbarschaft finden. Wenn Sie diese zusätzlichen 4.000 US-Dollar verlieren, können Sie nicht nur unerwartete Reparaturen für Ihr Zuhause bezahlen, sondern auch Ihre Ersparnisse für Notfälle senken und sich weniger leisten, Ihr neues Zuhause einzurichten.

Nebeneinander niedrige Preise und niedrige Preise

Woher wissen Sie, was eine niedrige Rate ist? Historische Hypothekenzinsen und Immobilienpreise finden Sie auf der Freddie Mac-Website. Beispielsweise waren 2012 die Zinssätze und die Immobilienpreise im Vergleich zu den vorangegangenen und den folgenden drei bis fünf Jahren eher niedrig. Schauen Sie in den letzten fünf Jahren nach Hochs und Tiefs im Vergleich zur aktuellen Situation.

Es gibt keine Garantie dafür, dass sich die Geschichte wiederholen und andere Niedrigpreise / Niedrigzinsimmobilienmärkte entstehen. Laut einer Umfrage von Reuters vom Februar 2018, die Immobilienmarktanalysten zufolge, werden die US-Immobilienpreise in diesem Jahr doppelt so schnell steigen wie die Inflation und die Löhne. Das Angebot an Einfamilienhäusern entspricht nicht der steigenden Nachfrage und macht den Wohnungsbau weniger erschwinglich. Wenn Sie bald ein Haus benötigen, ist die Option, auf die idealen Marktbedingungen für Wohnimmobilien zu warten, möglicherweise nicht realistisch.

Auswirkungen auf die Beweglichkeit

Zinssätze sind nicht so wichtig, wenn Sie sich Ihre Zahlungen leicht leisten können und höchstens fünf Jahre bei Ihnen zu Hause bleiben. Es ist zwar keine Garantie dafür, dass die Immobilienpreise nicht weiter sinken, aber Sie können die geschätzten Immobilienpreise der letzten 10 Jahre anzeigen, indem Sie eine Adresse in der Nachbarschaft auswählen, in der Sie online studieren.

Vergleichen Sie immer die Nachbarschaftswerte anstatt der nationalen Werte oder der Werte von Stadt zu Stadt. Die Preismuster für Eigenheime variieren stark von Stadtteil zu Stadtteil und von Bundesstaat zu Bundesstaat. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mehr schulden als Ihr Eigenheim (bekannt als Unterwasser), ist geringer, wenn Sie ein Eigenheim kaufen, dessen lokaler Immobilienmarkt unter dem Höchststand liegt.

Der HOA-Faktor

Nicht jedes Haus, das Sie in Betracht ziehen, befindet sich in einer geplanten oder geschlossenen Wohnanlage mit einem HOA. Aber wenn Sie dort landen, müssen Sie feststellen, dass die HOA-Gebühren für teurere Häuser oft teurer sind und steigen können, wenn mehr Häuser frei sind. Warum?

HOAs umfassen gemeinsame Dienste wie Rasenpflege, Eigentumswohnungspflege, Clubhäuser, Pools, Tennisplätze und / oder Privatstraßen. Wenn sich weniger Hausbesitzer die Kosten teilen, steigen die HOA-Gebühren. Wie bei anderen historischen Daten sollten Sie sich an potenzielle HOAs wenden und nach den Kursen der letzten 10 Jahre fragen.

Sie sollten sich auch über die maximalen Gebühren erkundigen und darüber, welche Faktoren Zinserhöhungen und -senkungen bestimmen. Fragen Sie immer nach den HOA-Gebühren für alle Häuser, die Sie in Betracht ziehen. Die HOA-Gebühren können bei einem etwas teureren Haus niedriger sein, insbesondere wenn weniger Dienste angeboten werden. In Niedrigzinsumgebungen können HOA-Zahlungen eine übermäßige monatliche Belastung darstellen. Stellen Sie daher sicher, dass diese Zahlungen in Ihrem monatlichen Budget berücksichtigt werden.

Refinanzierung

Ein Vorteil des Kaufens zu einem niedrigeren Eigenheimpreis im Vergleich zu einem niedrigeren Zinssatz besteht darin, dass Ihr Eigenheim in Zukunft refinanziert oder geändert werden kann. Wenn die Zinsen sinken, können Sie Ihre Kosten senken. Grundsätzlich kann das Problem mit hohen Anfangszinsen in Zukunft gemindert werden, wenn die Zinssätze sinken.

Wenn der Zinssatz Ihres aktuellen Eigenheims erheblich höher ist als der aktuelle Zinssatz, fragen Sie potenzielle Hypothekenbanker, wie viel es kosten würde, Ihr Darlehen zu ändern. Der Bereich kann von kostenlos bis zu Tausenden reichen. Es gibt keine Garantie dafür, dass die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen sinken, aber Sie können sicherstellen, dass Sie es sich leisten können, sich zu refinanzieren, wenn dies der Fall ist.

Die Quintessenz

Die Entscheidung, ein Haus zu kaufen, sollte immer hauptsächlich auf Ihrer Fähigkeit beruhen, sich die monatliche Zahlung, die Anzahlung, die Reparaturen und die Einrichtung des Hauses zu leisten, während Sie genug Zeit für einen Notfallfonds haben. Berücksichtigen Sie immer Faktoren wie HOA-Gebühren und die Möglichkeit, Ihre Hypothek zurückzuzahlen, wenn Sie schnell handeln müssen.

Kaufen Sie im Idealfall, wenn sowohl die Zinssätze als auch die Immobilienpreise niedrig sind. Wenn dies nicht möglich ist, kalkulieren Sie sowohl kurz- als auch langfristige Kosten eines niedrigeren Zinssatzes gegenüber einem niedrigeren Kaufpreis. Wenn die Zahlen am sinnvollsten sind, bewegen Sie sich.

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