So heben Sie frühzeitig Geld von Ihrem 401 (k) ab

Ein 401 (k) -Plan ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan. Die Beiträge sind steuerfrei und das Geld kann auf dem Konto steuerfrei wachsen. Das Geld wird jedoch besteuert, wenn es abgehoben wird, und wenn es vor dem Alter von 59, 5 Jahren abgehoben wird, wird eine Steuerstrafe verhängt.

Die Methode und das Verfahren zum Abheben von Geld von Ihrem 401 (k) -Plan hängen von Ihrem Arbeitgeber und der Art der Abhebung ab, die Sie wählen. Das vorzeitige Abheben von Geld von Ihrem 401 (k) kann schwerwiegende finanzielle Nachteile nach sich ziehen. Daher sollte die Entscheidung nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist wirklich ein letzter Ausweg.

Nicht jeder Arbeitgeber lässt vorzeitige 401 (k) -Abhebungen zu. Erkundigen Sie sich daher zunächst bei Ihrer Personalabteilung, ob die Option verfügbar ist. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie das Kleingedruckte Ihres 401 (k) -Plan überprüfen, um festzustellen, welche Arten von Abhebungen zulässig oder verfügbar sind.

Ab 2019 wird für Abhebungen von 401 (k), wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind, eine 10% ige Abhebungsstrafe fällig. Sie müssen auch die normalen Einkommenssteuern auf die abgehobenen Beträge entrichten. Bei einer Auszahlung von 10.000 US-Dollar erhalten Sie nach Zahlung aller Steuern und Gebühren nur noch ca. 6.300 US-Dollar. Es gibt jedoch einige Optionen, bei denen es sich nicht um Strafen handelt.

Die 401 (k) -Darlehensoption

Eine bessere Option: ein 401 (k) Darlehen. Anstatt diesen Teil Ihres Anlagekontos für immer zu verlieren - wie Sie es bei einer Auszahlung tun würden -, können Sie mit einem Darlehen das Geld durch Zahlungen ersetzen, die von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden. Sie müssen prüfen, ob Ihr Plan Darlehen anbietet und ob Sie berechtigt sind.

Die Hardship-Auszahlungsoption

Es gibt einige Abhebungen, die ohne eine Strafe genommen werden können. Wenn Sie beispielsweise Geld herausnehmen, um in wirtschaftlichen Schwierigkeiten zu helfen, Studiengebühren zu zahlen oder eine Anzahlung für ein erstes Zuhause zu leisten, sind dies alle Abhebungen, die nicht mit Strafen belegt sind, obwohl Sie nach wie vor regelmäßig Einkommenssteuern zahlen müssen Steuersatz.

Eine Ausschüttung vom Konto eines Teilnehmers mit wahlweiser Stundung kann nur erfolgen, wenn die Ausschüttung beides ist:

• Aufgrund eines unmittelbaren und hohen finanziellen Bedarfs
• Beschränkt auf den Betrag, der zur Deckung dieses finanziellen Bedarfs erforderlich ist

Wenn Sie Ihren Arbeitgeber in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt wurden, verlassen haben, kann es vorkommen, dass Sie nicht von der 10% igen Vorbezugsstrafe betroffen sind.

Sobald Sie Ihre Berechtigung und die Art der Auszahlung festgelegt haben, müssen Sie die erforderlichen Unterlagen ausfüllen und die angeforderten Dokumente vorlegen. Der Papierkram und die Dokumente variieren je nach Arbeitgeber und Grund für die Auszahlung. Sobald alle Papiere eingereicht wurden, erhalten Sie einen Scheck über das angeforderte Geld - hoffentlich ohne die 10% Strafe zu zahlen.