Wie sich Gehaltsabzüge auszahlen

Sie möchten relativ einfach Geld sparen und Ihre Steuerbelastung senken? Schauen Sie nicht weiter als bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck: Es gibt verschiedene Strategien, die alle Erwerbstätigen in Betracht ziehen sollten, um ihre Steuern zu senken und Geld für den Ruhestand zu sparen. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen drei Sparkontostrategien, mit denen Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck mit Gehaltsabzügen optimal nutzen können.

Erhöhen Sie Ihre 401 (k) -Beiträge

Ein 401 (k) ist eine hervorragende Möglichkeit für Angestellte, jedes Jahr große Geldsummen vor Steuern zu verlieren. Beispielsweise liegt das jährliche Beitragslimit 2018 bei 18.500 USD, und Personen über 50 Jahren unterliegen der Aufholregel, nach der sie jedes Jahr ein zusätzliches Geld einzahlen können.

Die Menge, die eine Person mit einem 401 (k) im Laufe der Zeit sparen kann, hängt von ihrer Situation ab. Wenn eine 30-Jährige, die 36.000 US-Dollar im Jahr verdient, 10% ihres Gehalts absackt und 8% ihres Geldes verdient, hat sie mit 65 Jahren 680.000 US-Dollar auf ihrem Konto.

Wenn Sie diesen Vorteil derzeit nicht maximieren (und Ihr Arbeitgeber bietet einen solchen Plan an), versuchen Sie, zu beginnen - auch wenn es sich nur um einen sehr geringen Geldbetrag handelt -, da dies eine hervorragende Möglichkeit ist, Uncle Sam zu umgehen. Wenn Sie die gesamten 18.500 US-Dollar an Beiträgen bezahlen würden, könnten Sie durch diese Abzüge leicht mehrere tausend US-Dollar sparen.

Flexible Ausgaben bedeuten höhere Einsparungen

Ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) ist eine Art US-Sparkonto, das dem Kontoinhaber spezifische Steuervorteile bietet. Das von einem Arbeitgeber für einen Arbeitnehmer eingerichtete Konto ermöglicht es den Arbeitnehmern, einen Teil ihres regulären Einkommens zur Deckung qualifizierter Ausgaben wie z. B. Krankheitskosten oder Aufwendungen für abhängige Pflege beizutragen. Diese Arten von Konten können äußerst hilfreich sein, da sie es den Mitarbeitern ermöglichen, Vorsteuergelder für verschiedene Arten von Ausgaben vorzusehen.

Zum Beispiel:

1. Medizinische FSA:
   Einzelpersonen haben die Möglichkeit, Mittel für Ausgaben im Zusammenhang mit dem Gesundheitswesen wie verschreibungspflichtige Medikamente und Arztkostenzuschüsse bereitzustellen. Für diejenigen mit Kindern oder Einzelpersonen, die Rezepte haben, die sie regelmäßig nachfüllen müssen, kann dies ein enormer Vorteil in Bezug auf mögliche Steuereinsparungen und die Bekämpfung der hohen Kosten der Gesundheitsversorgung sein. Durch die Verwendung einer medizinischen FSA können Privatpersonen eine Menge Steuern sparen. Laut Aetna, einem der landesweit führenden, diversifizierten Gesundheitsversorgungsunternehmen, kann eine Person, die in der Steuerklasse von 15% jährlich 40.000 US-Dollar verdient und gesundheitsbezogene Ausgaben in Höhe von 2.000 US-Dollar hat, bis zu 453 US-Dollar pro Jahr sparen. Das IRS begrenzt die Beiträge nicht in Bezug darauf, wie viel eine Person für medizinische Ausgaben zurückstellen kann. Einige Arbeitgeber beschränken ihre Beiträge jedoch auf weniger als 5.000 USD. Seien Sie sich bewusst, dass das Wegstecken von Geld für medizinische Ausgaben durch eine FSA dem Einzelnen helfen kann, Geld zu sparen, aber auch einen großen Nachteil hat. Geld, das für eine medizinische FSA vorgesehen ist, ist nur für Ausgaben im Zusammenhang mit dem Gesundheitswesen bestimmt. (Mit anderen Worten, es handelt sich nicht um eine Altersvorsorge.) Aus diesem Grund muss das Geld in dem Jahr verwendet werden, in dem es gespart wird. (Am 18. Mai 2007 gab das US - Finanzministerium eine Mitteilung heraus, in der es Arbeitgebern gestattet wurde, ihre Pläne für flexible Sparkonten zu ändern, und verlängerte die Frist für die Verwendung der Gelder nach Jahresende um weitere 2, 5 Monate.) Das Konto zum Jahresende verfällt. Der häufigste Ausdruck für medizinische FSAs lautet: "Wenn Sie ihn nicht verwenden, verlieren Sie ihn".
   
2. Kindertagesstätte FSA:
   In der heutigen Gesellschaft ist es nicht ungewöhnlich, dass eine Einzelperson oder ein verheiratetes Paar, hauptsächlich wegen der steigenden Lebenshaltungskosten, ein oder mehrere ihrer Kinder in eine Kindertagesstätte bringt. Mit einem FSA-Konto für Kindertagesstätten können Einzelpersonen diese Ausgaben (oder zumindest einen Teil davon) vor Steuern bezahlen. Babysitter und Camps haben möglicherweise auch eine ähnliche Abdeckung. Abhängige Kinder oder Erwachsene, die betreut werden müssen ( keine medizinische Versorgung), sind qualifiziert. Die Einschränkung besteht darin, dass der Teilnehmer des Plans und gegebenenfalls sein Ehepartner angestellt werden müssen. Mit anderen Worten, ein Ehemann, der erwerbstätig ist und eine Frau hat, die zu Hause bleibt, kann die Kinder nicht in ein Tageslager schicken und erhält den Vorteil, dass er diese Kosten mit Vorsteuergeldern bezahlt.
   Im Allgemeinen können Einzelpersonen oder Paare bis zu 5.000 USD pro Jahr für FSAs in Kindertagesstätten bereitstellen. Wenn jedoch einer der Ehepartner weniger verdient (z. B. 2.000 USD pro Jahr), ist die Beitragsgrenze der geringere der beiden Beträge - in diesem Fall 2.000 USD. Die gesamten Steuereinsparungen sind vergleichbar mit den Einsparungen, die bei der Verwendung von medizinischen FSA-Plänen erzielt werden. Die schlechte Nachricht ist die gleiche: Verwenden Sie es oder verlieren Sie es.
   

Parken Sie Ihr Geld

Das Pendeln zur Arbeit hatte seine eigenen Herausforderungen, ohne Geld in die Gleichung einzubringen. Jetzt wird es jedoch schwieriger, die Benzinkosten jeden Tag in den Griff zu bekommen. Wie können Sie also Geld aus der Gleichung herausholen? Sie erhalten ein Pendlersparkonto. Egal, ob Sie mit Bus, Bahn, Van, Fähre oder Auto fahren und parken, dieses Sparkonto kann Ihnen helfen.

Schätzen Sie, was Sie jeden Monat für das Parken ausgeben, und legen Sie dieses Geld vor Steuern auf einem Pendlerparkkonto ab. Laut Wageworks.com kann eine Person, die 200 USD pro Monat für das Parken ausgibt und in der Steuerklasse von 28% liegt, möglicherweise 71, 30 USD pro Monat oder mehr als 855 USD pro Jahr einsparen.

Wenn Sie nicht fahren und parken, können Sie in der Regel die monatlichen Kosten eines Tickets für Ihr Verkehrsmittel schätzen. Sie können dieses Geld dann jeden Monat auf dem Pendlerkonto beiseite legen und diese Ausgaben mit Dollar vor Steuern bezahlen. Mögliche Kosteneinsparungen können (prozentual) ähnlich dem oben genannten Parkkontoplan sein. Und wieder ist das Pendlerkonto ein Use-it-or-Lose-it-Konto. Daher sollten Sie Ihre Ausgaben eher konservativ als großzügig einschätzen.

Die Quintessenz

Mitarbeiter, die pendeln, Krankheitskosten bezahlen oder Geld für abhängige Kindertagesstätten ausgeben, können möglicherweise ihre Steuerbelastung durch die Einrichtung eines FSA-Kontos verringern. Diese Einsparungen in Kombination mit regulären 401 (k) -Beiträgen ermöglichen es einem Mitarbeiter, die Steuern auf buchstäblich Tausende von Dollar pro Jahr zu umgehen oder aufzuschieben.