So schulden Sie Ihrer Steuererklärung nichts

Die Art und Weise, wie Sie das W-4-Formular ausfüllen, das Sie Ihrem Arbeitgeber zu Beginn einer neuen Stelle übermitteln, bestimmt, wie viel Einkommenssteuer Sie von jedem Gehaltsscheck einbehalten, was sich darauf auswirkt, wie viel Sie letztendlich schulden oder als Rückerstattung erhalten April. Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass es möglich ist, Ihrem Arbeitgeber ein neues W-4-Formular vorzulegen, wann immer Sie möchten - es ist keine einmalige Sache. Wenn Sie das, was Ihr Arbeitgeber über Ihr W-4-Formular einbehält, verwalten, können Sie besser feststellen, dass Sie im April keine Steuern schulden müssen.

Auf der anderen Seite möchten Sie auch keine Steuern überbezahlen und Uncle Sam das ganze Jahr über ein zinsloses Darlehen gewähren, was auch passieren könnte. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie Ihre Steuerrechnung oder Rückerstattung näher an Null bringen können, bevor sich die Steuerzeit nähert.

Beachten Sie, dass die persönliche Befreiung ab dem Steuerjahr 2018 unter der neuen GOP-Steuerbescheinigung weggefallen ist. Es ist nicht geplant, bis 2026 wieder zu erscheinen.

Bestimmen Sie Ihre gesamte Steuerschuld

Ihre persönliche Situation bestimmt, wie genau Sie Ihre gesamte Steuerschuld für das Jahr berechnen können. Wenn Sie ein fest angestellter Angestellter sind, ist dies relativ einfach, da Sie vorhersagen können, wie hoch Ihr Gesamteinkommen für das Jahr sein wird. Wenn Sie ein Stunden-, Saison- oder Selbstständiger sind, raten Sie gut, basierend auf Ihrer Einkommenshistorie in Ihrer aktuellen Tätigkeit und wie Ihr Jahr bisher verlaufen ist.

Sie haben drei Möglichkeiten, Ihre Steuerschuld zu berechnen:

1. Online-Gehaltsrechner
   Online-Gehaltsrechner können mit einer einfachen Internetsuche leicht gefunden werden. Durch Eingabe Ihres Bruttojahresgehalts, des Landes, in dem Sie arbeiten, Ihrer Gehaltshäufigkeit, des Status der Einreichung beim US-Bundesamt und der Anzahl der Einbehaltungsrechte, die Sie in Ihrem W-4 eingegeben haben, teilt Ihnen der Rechner Ihre Steuerschuld des US-Bundes je Gehaltsscheck mit, die Sie multiplizieren können nach der Anzahl der Zahlungsperioden, um Ihre gesamte Steuerschuld für das Jahr zu ermitteln. Diese Methode ist einfach und das Ergebnis wird einigermaßen genau sein, sie ist jedoch möglicherweise nicht perfekt, da Ihre tatsächliche Steuerschuld davon abhängt, ob Sie Ihre Abzüge angeben und welche Steuergutschriften Sie geltend machen.
2. IRS Tax Withholding Calculator
   Der Steuerabzugsrechner auf der Website des Internal Revenue Service ist besonders für Personen mit komplexeren Steuersituationen nützlich. Es wird nach Faktoren wie Ihrer Berechtigung für Steuerermäßigungen für Kinder und pflegebedürftige Personen gefragt, wie viel Sie zu einem steuerlich gesteuerten Altersvorsorge- oder Krankenversicherungskonto (HSA) beigetragen haben und wie viel Bundessteuer Sie von Ihrem letzten Gehaltsscheck einbehalten hatten. Anhand der Antworten auf Ihre Fragen erfahren Sie, wie viel Bundessteuer Sie am Jahresende schulden müssen, was Sie bisher gezahlt haben und wie viel Sie schulden oder erstatten müssen. Dies ist auch eine gute Möglichkeit, sich über eventuell geschuldete Steuergutschriften zu informieren.
3. Beispielsteuererklärung
   Wenn Sie über eine Steuersoftware verfügen oder ein 1040-Formular selbst ausfüllen können, können Sie eine Mustersteuererklärung ausfüllen. Mit dieser Methode erhalten Sie das genaueste Bild Ihrer Steuerschuld zum Jahresende. Das einzige, was es ungenau machen kann, ist, dass Sie die Steuersoftware des Vorjahres verwenden müssen, da die Software des aktuellen Jahres noch nicht veröffentlicht wurde. Mit ein wenig Online-Recherche lässt sich jedoch in der Regel feststellen, welche Steuerrückstellungen sich gegenüber dem Vorjahr geändert haben, beispielsweise der neue Standardabzugsbetrag. (Beachten Sie, dass sich der Standardabzug im Steuerjahr 2018 nahezu verdoppeln wird: von 6.350 USD im Jahr 2017 für Alleinstehende auf 12.000 USD, von 9.350 USD auf 18.000 USD für Haushaltsvorstände und von 12.700 USD auf 24.000 USD für die gemeinsame Anmeldung von Eheleuten.) Auch das Ausfüllen einer Mustererklärung ist ideal für Personen, die Abzüge angeben, z. B. Hausbesitzer oder Selbstständige.

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Bestimmen Sie Ihre Steuereinbehaltung

Sobald Sie den Gesamtbetrag kennen, den Sie an Bundessteuern schulden, müssen Sie herausfinden, wie viel Sie pro Zahlungsperiode einbehalten müssen, um diesen Gesamtbetrag zu erreichen, ihn jedoch bis zum 31. Dezember nicht zu überschreiten.

• Wenn nicht genügend Steuern einbehalten werden, können Sie das Problem am einfachsten beheben, indem Sie eine neue W-4 ausfüllen. Füllen Sie in Zeile 6, in der steht, dass von jedem Gehaltsscheck ein zusätzlicher Betrag einbehalten werden soll, den Unterschied zwischen dem, was Sie für jede Gehaltsperiode zahlen sollten, und dem, was Sie tatsächlich zahlen, aus. Sie können auch die Anzahl der von Ihnen beantragten Einbehaltungsrechte verringern, die Ergebnisse sind jedoch nicht ganz so genau. Sie müssen nicht warten, bis die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers Ihnen ein neues W-4-Formular aushändigt. Drucken Sie das W-4 einfach selbst von der IRS-Website aus. Sie können auch sicherstellen, dass Sie alle Lohnabzüge vornehmen, zu denen Sie berechtigt sind.
• Wenn Sie zu viel gezahlt haben und einen Teil des zusätzlichen Geldes in jeder Zahlungsperiode zurückerhalten möchten, versuchen Sie, die Anzahl der von Ihnen beantragten Einbehaltungsrechte zu erhöhen. Beachten Sie, dass Sie eine angemessene Grundlage für die geltend gemachten Einbehaltungsrechte haben müssen. Wenn die IRS feststellt, dass es keine vernünftige Grundlage für diese Ansprüche gibt, müssen Sie möglicherweise eine Geldstrafe von 500 US-Dollar zahlen. Es kann auch strafrechtlich geahndet werden, wenn falsche Informationen absichtlich ausgelassen oder angegeben werden.
• Das Wichtigste ist, das ganze Jahr über genügend Steuern zu zahlen, um Strafen und Zinsen zu vermeiden. Sie müssen mindestens 90% (diese Schwelle wurde für das Steuerjahr 2018 auf 85% gesenkt) Ihrer Steuerschuld aus dem laufenden Jahr oder 100% Ihrer Steuerschuld aus dem Vorjahr bezahlen, je nachdem, welcher Wert geringer ist. Sie vermeiden auch Strafen, wenn Sie weniger als 1.000 USD für Ihre jährliche Steuererklärung schulden.

Wenn es so früh im Jahr ist, dass Sie noch keine Gehaltsschecks oder Gehaltsabrechnungen erhalten haben, teilen Sie einfach Ihre gesamte Steuerschuld für das Jahr durch die Anzahl der erhaltenen Gehaltsschecks. Vergleichen Sie dann diesen Betrag mit dem Betrag, der von Ihrem ersten Gehaltsscheck des Jahres einbehalten wird, und nehmen Sie die erforderlichen Anpassungen vor.

Wenn es nicht der Anfang des Jahres ist, müssen Sie alle früheren Zahlungsperioden, in denen Sie Ihre Bundessteuer zu viel oder zu wenig gezahlt haben, ausgleichen, indem Sie eine neue W-4 ausfüllen, um Ihre Quellensteuer für den Rest des Jahres nach oben oder unten anzupassen das Jahr. Dann, im folgenden Januar, müssen Sie einen neuen W-4 erneut ausfüllen, sonst wird Ihre Quellensteuer für das neue Jahr ausgesetzt.

Herauszufinden, dass Sie Geld schulden, als Sie eine Rückerstattung erwarteten, ist ein böser Schock. Es gibt natürlich eine Reihe von Möglichkeiten, das Geld aufzutreiben, wenn Sie plötzlich eine hohe Steuerrechnung haben, die Sie sich nicht leisten können. Es ist jedoch besser, proaktiv zu strategisieren und dies zu vermeiden.

Der grundsätzliche Weg, um das Unter- oder Überzahlungsproblem zu lösen, ist der gleiche. Aber anstatt den Betrag, den Sie für das ganze Jahr schulden, durch die Anzahl der erhaltenen Gehaltsschecks zu dividieren, müssen Sie herausfinden, wie viel Sie bisher in Bundessteuern gezahlt haben (Ihre Gehaltsabrechnung kann eine laufende Summe haben; Wenn nicht, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung. Subtrahieren Sie diesen Betrag von dem, was Sie schulden, und dividieren Sie das Ergebnis durch die Anzahl der verbleibenden Zahlungsperioden für das Jahr. Die letzte Zahl ist, wie viel Bundessteuer Sie von jedem Gehaltsscheck einbehalten müssen. Wenn Sie unterbezahlt haben, zeigt Ihnen eine einfache Subtraktionsberechnung, wie viel mehr Sie jeden Monat bezahlen müssen.

Das Gegenteil herauszufinden ist schwieriger. Es gibt keinen einfachen Weg, dies zu tun. Die beste Methode besteht darin, eine unterschiedliche Anzahl von Einbehaltungsrechten in einen Gehaltsscheckrechner einzulegen, bis der Betrag ausgegeben ist, der der berechneten Bundessteuer am nächsten kommt, die Sie für jede Gehaltsperiode zahlen möchten.

Denken Sie daran, wenn Sie selbstständig sind, ein schwankendes Einkommen haben, weil Sie ein Stunden- oder Saisonarbeiter sind, mehrere Jobs haben oder Ihre Steuern senken, indem Sie Ihre Abzüge angeben, werden die Dinge erheblich komplizierter. Sie werden wahrscheinlich nicht in der Lage sein, zu 100% sicherzustellen, dass Sie nichts auf Ihre Steuern schulden, da sich Ihr Einkommen und Ihre Steuerschuld im Laufe des Jahres ändern werden. Das Befolgen dieser Schritte kann Ihnen jedoch dabei helfen, einer vernünftigen Zahl näher zu kommen. Sie können die oben beschriebenen Berechnungen immer zwei- oder dreimal im Jahr wiederholen, wenn sich Ihr Einkommensbild verändert.

Die Quintessenz

Es ist manchmal sehr aufwändig, herauszufinden, welchen Betrag Sie wirklich von jedem Gehaltsscheck einbehalten sollten, besonders wenn es nicht der Anfang des Jahres ist. Mit ein paar Stunden können Sie jedoch entweder Ihren monatlichen Cashflow für den Rest des Jahres erhöhen oder Sie können sich vor einer unerwarteten Abrechnung zum Steuerzeitpunkt schützen. Geld jetzt zu haben ist aus einer Vielzahl von nicht immer offensichtlichen mathematischen Gründen wertvoller, als in Zukunft dasselbe Geld zu haben. Es lohnt sich, so viel Geld im Monat zu verdienen, wie Uncle Sam zulässt.