So bewerten Sie einen Roboadvisor

Das Aufkommen von Roboadvisors, automatisierten Online-Anlageberatern, die in den letzten Jahren an Popularität gewonnen haben, hat die Welten der Finanzplanung und Vermögensverwaltung auf den Kopf gestellt. Wenn Sie sich mit Ratschlägen auskennen, die in erster Linie digital abgegeben werden, ist dieser Kurs möglicherweise gut für Ihre Bedürfnisse geeignet.

Aber wie beurteilen und entscheiden Sie, welchen Roboadvisor Sie verwenden möchten?

Die zentralen Thesen

• Worauf sollten Sie bei der Auswahl des für Sie am besten geeigneten Roboadvisors achten, da es mittlerweile so viele gibt, die miteinander konkurrieren?
• Schauen Sie sich zunächst die angebotenen Dienstleistungen an. Viele Roboadviser verfügen jetzt über eine standardmäßige Steuerverlusterhebung und eine automatische Neuausrichtung ohne zusätzliche Kosten.
• Zweitens bestimmen Sie, wie viel menschliches Eingreifen oder Kontakt Sie bevorzugen. Möchten Sie alles automatisieren oder möchten Sie jemanden haben, mit dem Sie regelmäßig sprechen können?
• Abschließend bewerten Sie die Kosten und Gebühren der Roboadvisors, an denen Sie interessiert sind, und vergleichen Sie diese mit den zusätzlichen Funktionen und Vorteilen, die Sie möglicherweise bevorzugen.
• Letztendlich handelt es sich bei den meisten roboadvisierten Portfolios um langfristige Anlagen, die passiven, indexierten Strategien folgen und sich daher im Durchschnitt und im Zeitverlauf nicht dramatisch voneinander unterscheiden sollten.

Identifizieren von Roboadvisor-Diensten

Der erste Schritt besteht darin, festzustellen, welche Art von Finanzberatung und -dienstleistungen Sie benötigen. Die meisten Roboadvisors verwalten Ihr Geld in der einen oder anderen Form. Eine Ausnahme bildet LearnVest: Sie konzentrieren sich auf die Budgetierung und die Finanzplanung und bieten Zugriff auf Live-Hilfe über das Telefon. Während sie Anlageempfehlungen aussprechen, investieren sie Ihre Fonds nicht wirklich.

Das Portfoliomanagement und die Asset Allocation sind jedoch größtenteils die Hauptdienste, die Roboadvisors bereitstellen. Sie tun dies mit Hilfe eines Algorithmus. Ihr Anlageinstrument der Wahl sind in der Regel Exchange Traded Funds (ETFs). Folio Investing bietet eine Reihe voreingestellter Portfolios von Aktien oder ETFs an, die Kunden im Ist-Zustand kaufen können. Ebenso bietet Motif Investing vorgefertigte Portfolios mit 30 Aktien zu einem Preis an.

Über diesem Basis-Servicelevel bieten mehrere Roboadvisors Tax Loss Harvesting-Services für Portfolios an, die in irgendeiner Weise nicht steuerlich begünstigt sind. Viele bieten mittlerweile Steueroptimierungsstrategien als Standard an. Beachten Sie jedoch, dass das Sammeln von Steuerverlusten nicht immer vorteilhaft ist - es hängt alles von Ihrer Steuersituation ab.

Einige Roboadvisors haben sich weiter spezialisiert: Zum Beispiel konzentriert sich Rebalance IRA auf Rentenkonten und Blooom optimiert 401 (k) -Investitionen. Personal Capital, das die Möglichkeit bietet, alle Ihre Konten auf konsolidierter Basis zu verwalten, zielt auf einen etwas gehobeneren Markt ab. Für die Inanspruchnahme seiner Managementdienste benötigen Anleger mindestens 100.000 USD.

Wie viel wird es kosten?

Ebenso wie es Abweichungen bei den angebotenen Diensten gibt, gibt es Abweichungen bei den berechneten Gebühren. Sie liegen in der Regel zwischen 0, 15% und 0, 5% des verwalteten Vermögens. Einige Berater erheben ebenfalls eine einmalige Einrichtungsgebühr.

LearnVest’s Die Gebühren reichen von 89 bis 399 US-Dollar für die erste Überprüfung und danach von 19 US-Dollar pro Monat. Persönliches Kapital Die Gebühren bewegen sich zwischen 0, 49% und 0, 89% des investierten Betrags. Acorns berechnet jeden Monat 1 US-Dollar, Betterment and Wealthfront und mehrere andere berechnen eine einfache jährliche Gebühr von 0, 25%, basierend auf dem verwalteten Vermögen.

Beachten Sie, dass auch die Kostenquoten der zugrunde liegenden ETFs oder Investmentfonds gelten, in die die Roboadvisors investieren. Es können auch Transaktionskosten für den Handel mit verschiedenen Anlagen anfallen.

Kann ich mit einer Person sprechen?

Roboadvisors begann mit der Idee, dass durch minimalen menschlichen Einsatz die Kosten gesenkt werden könnten und die Leute es einfach einstellen und vergessen könnten, sodass die Algorithmen die Show ablaufen ließen. Dennoch sprechen die Leute von Zeit zu Zeit gerne mit einem Fachmann. Betterment war der erste Roboadvisor, der menschliche Berater hinzuzog, um Fragen zu klären und den Anlegern Sicherheit zu geben. Nun sind einige andere Roboadvisors gefolgt und einige werden den Benutzern sogar einen personalisierten Berater zuweisen. Denken Sie daran, dass diese Fachleute bezahlt werden müssen, und daher können die Roboadvisors, die menschliche Berater für die Mitarbeiter haben, höhere Anlageverwaltungsgebühren erheben.

Es sollte auch beachtet werden, dass die menschlichen Berater auf vielen dieser Plattformen nicht in der Lage sind, direkte Investitionsänderungen oder -empfehlungen vorzunehmen. Stattdessen sind sie da, um Fragen zu beantworten, allgemeine finanzielle Ratschläge zu erteilen und die Emotionen der Benutzer in Schach zu halten.

Roboadvisors vs. traditionelle Finanzdienstleister

Die Popularität von Roboadvisors ist bei den wichtigsten Akteuren der Finanzdienstleistungsbranche nicht verloren gegangen. Fidelity Investments hat eine Vereinbarung mit Betterment geschlossen, einem der ältesten (2008 gegründeten) Roboadvisoren. Die menschlichen Berater im Fidelity-Team können ihren Kunden eine Version der professionellen Registered Investment Advisor-Plattform von Betterment anbieten. Fidelity hat ebenfalls einen Vertrag mit LearnVest abgeschlossen.

Vanguard hat eine eigene Version eines kostengünstigen Robo-Beraters, ebenso wie Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios, als es 2017 seinen gebührenfreien Service einführte. Schwab plant, mit dem verwalteten Vermögen Geld zu verdienen (5.000 USD) die minimale Portfoliogröße).

Wenn Sie über Roboadvisor nachdenken, sollten Sie möglicherweise Verbindungen zu großen Unternehmen wie Fidelity, Vanguard oder Schwab in Betracht ziehen. Diese Unternehmen haben das Geld, um zu investieren, und die Zeit, um diese Dienstleistungen wachsen zu lassen. Wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern oder Sie eine persönlichere Note wünschen, können Sie zudem nahtlos auf andere von diesen Firmen angebotene Dienstleistungen übergehen.

Die Quintessenz

Wenn Sie sich für einen Roboadvisor entschieden haben, müssen Sie sich noch überlegen, welcher für Ihre Bedürfnisse als Investor am besten geeignet ist. Zu berücksichtigende Faktoren sind die Art der Beratung und des Service, die der Roboadvisor anbietet, das Niveau der angebotenen menschlichen Interaktion (falls vorhanden), die erforderliche Mindestinvestition und etwaige Gebühren oder Kosten, die Ihnen entstehen. Das zunehmende Interesse der großen Finanzdienstleistungsunternehmen an diesem Bereich ist eine weitere Überlegung.