So senken Sie die Ausgaben für Finanzberater

In einer idealen Beziehung ist Ihr Finanzberater mit Ihrer Zahlung zufrieden. Aber was ist, wenn Sie das Gefühl haben, zu viel zu bezahlen? Finanzberater möchten nicht so viel verlangen, dass sie das Geschäft aus dem Ruder laufen lassen, aber sie möchten nicht so wenig verlangen, dass ihre Dienstleistungen nicht wertvoll erscheinen. Hier ist ein Blick darauf, was Sie für Finanzberatung und Investmentmanagement bezahlen sollten, was Sie für diesen Preis bekommen sollten und wie Sie weniger dafür bezahlen können.

Erwartete Kosten

Die durchschnittliche Gebühr für die Dienstleistungen eines professionellen Finanzberaters beträgt 1, 02% des verwalteten Vermögens pro Jahr für ein Konto von einer Million Dollar (die branchenübliche durchschnittliche Gebühr beträgt 0, 99% und sinkt je nach Größe Ihres Kontos). Für vermögende Privatpersonen kann die angemessene Gebühr jedoch niedriger sein. "Eine angemessene Gebühr würde 1% bei 1 Mio. USD bis 0, 50% bei 10 Mio. USD und danach 0, 10% betragen", sagt Ryan T. O'Donnell, CFP, Vermögensverwalter und Gründungspartner der O'Donnell Group in Chico, Kalifornien. Mit anderen Worten, Kunden sollten damit rechnen, maximal 50.000 US-Dollar auf ein 10-Millionen-Dollar-Konto zu zahlen, sagt er.

Online-Berater haben gezeigt, dass eine angemessene Gebühr für das Geldmanagement nur zwischen 0, 25% und 0, 30% des Vermögens liegt. Wenn Sie also zu nichts anderem eine Beratung wünschen, ist dies eine angemessene Gebühr, sagt O'Donnell. Ein Berater sollte in der Lage sein zu erklären, wie er oder sie einen Mehrwert für einen Betrag erzielt, der über diesen Sätzen liegt. Ist der Berater beispielsweise Ihr persönlicher CFO und hilft er bei der Steuer- oder Nachlassplanung? Prüft er oder sie, wo Sie vom Standpunkt des Schutzes von Vermögenswerten aus verwundbar sind? Oder hilft Ihnen der Berater dabei, dass Ihre wohltätigen Geschenke eine größere Wirkung entfalten? Der Input auf dieser Ebene geht über das Geldmanagement hinaus in den aufstrebenden Bereich der Vermögensverwaltung.

"Erwarten Sie mehr Geld für aktiv verwaltete Portfolios", sagt David P. Sims, zertifizierter Wirtschaftsprüfer und registrierter Anlageberater bei RidgeHaven Capital LLC mit Sitz in Virginia. "Wenn der Anlageberater mehr Anstrengungen unternimmt, um den Markt zu schlagen, sollten Kunden eine höhere Gebühr für das verwaltete Vermögen zahlen."

Nur weil Sie für aktives Management extra bezahlen können, heißt das noch lange nicht, dass Sie das sollten. Eine Vanguard-Studie ergab, dass „aktive Fondsmanager als Gruppe ihre angegebenen Benchmarks in den meisten betrachteten Fondskategorien und Zeiträumen unterboten haben.“ Viele andere aktuelle Studien haben ähnliche Ergebnisse. Dennoch wird im Vanguard-Bericht anerkannt, dass „ein sehr talentierter aktiver Manager mit einer nachgewiesenen Philosophie, Disziplin und Prozess zu wettbewerbsfähigen Kosten eine Chance für eine Outperformance bietet.“ Wenn Sie einen Finanzberater mit einer aktiven Managementstrategie einstellen möchten Es wäre ratsam, ihn oder sie besonders sorgfältig auszuwählen.

Andere Dinge, die vermieden werden sollten, sind „große Vorleistungen und andere alberne Gebühren, die häufig mit dem Verkauf von Produkten durch ausgewählte Broker einhergehen“, sagt Jacob Lumby, ein Dozent für persönliche Finanzplanung an der Texas Tech University. „In der heutigen Welt der Low-Cost-Anlagen ist kein Platz mehr für belastete Investmentfonds oder verwandte Produkte. Gebühren sind einer der Frühindikatoren für die Anlageergebnisse. Niedrige Gebühren führen zu mehr Geld auf Ihrem Anlagekonto und einem größeren Erbe, das weitergegeben werden muss. “

Wert für Ihr Geld

Für die traditionelle Gebühr von 1% können Kunden Vermögensverwaltungsdienste und einen vollständigen Finanzplan erwarten, der mindestens einmal jährlich aktualisiert wird, so Lumby. Einige Unternehmen bieten Steuerplanungsdienstleistungen ohne zusätzliche Kosten an, aber viele arbeiten mit Wirtschaftsprüfungsunternehmen für alle steuerlichen Dienstleistungen zusammen, die Sie zusätzlich kosten. Gleiches gilt für juristische Dienstleistungen. "Für vermögende Kunden mit fortgeschrittenem Planungsbedarf können sich diese Gebühren lohnen", sagt Lumby. "Sie brauchen hochkarätige, maßgeschneiderte Pläne mit vielen verschiedenen beteiligten Fachleuten." Vermögende Kunden sind sehr anspruchsvoll und sie sind auch sehr beschäftigt, sagt O'Donnell. Sie zahlen keine Gebühren für den Wert, den sie nicht erhalten, aber die Gewissheit und der geringere Stress können das Honorar eines Finanzberaters lohnenswert machen.

Bezahlen Sie weniger für hochwertige Finanzberatung

Sie haben dies wahrscheinlich schon einmal gehört, aber der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie unvoreingenommene Finanzberatung erhalten, die in Ihrem besten Interesse ist, ist die Einstellung eines Honorarberaters, nicht eines Provisionsberaters. Honorarabhängige Berater haben laut Sims einen größeren Anreiz, das Vermögen ihrer Kunden zu steigern. "Auf lange Sicht ist dies eine Win-Win-Lösung für den Kunden und den Berater", sagt er.

„Wenn ein Kunde die Gebühren auf ein hauchdünnes Niveau senken möchte, verwalten einige Berater ETF-basierte Portfolios, die verschiedene Marktsektoren abbilden“, sagt Sims. Dieser eher passive Anlagestil erfordert weniger Arbeit vom Anlageberater.

Wenn Sie alternativ mit einem professionellen Berater zusammenarbeiten möchten, aber keinen hochgradig personalisierten Service benötigen, empfiehlt Lumby einen Blick auf die Personal Advisor Services von Vanguard, mit denen Sie uneingeschränkten Zugriff auf einen akkreditierten Finanzberater, einen einzigartigen Finanzplan und eine fortlaufende Vermögensverwaltung erhalten gegen eine Gebühr von 0, 3% des jährlich verwalteten Vermögens (mit einem Konto von mindestens 50.000). Und wenn Sie nur Portfoliomanagement und keine Finanzplanung oder -beratung benötigen, ziehen Sie Vermögensverwaltungsdienste wie Betterment in Betracht, bei denen die Gebühr nur 0, 25% -0, 50% des Vermögens beträgt.

Eine andere Möglichkeit, weniger zu zahlen, besteht darin, die Vergütung eines Finanzberaters auszuhandeln. Seien Sie bereit zu erklären, warum Sie der Meinung sind, dass es zu hoch ist und warum es für den Berater sinnvoll ist, Sie als Kunden für weniger als das zu verpflichten, was die Firma normalerweise verlangt. Wenn Ihnen der Berater gefällt, Sie aber weniger Dienste wünschen, als sie normalerweise für einen Kunden bereitstellen, kann er möglicherweise rechtfertigen, dass Sie weniger in Rechnung stellen. Das Gleiche gilt, wenn Sie ihnen mehr Assets bringen, als sie normalerweise verwalten.

Sie können auch einen neueren Berater hinzuziehen. "Oft wissen sie, dass sie keinen Top-Dollar verlangen können, hungrig sind, das Geschäft brauchen und bereit sind, zu dumm zu werden", sagt Gary Silverman, CFP, Gründer der persönlichen Geldplanung in Wichita Falls, Texas, wo er als dessen Vertreter fungiert Anlageberater und als Finanzplaner. Während Sie vielleicht bekommen, wofür Sie bezahlen, werden Sie wahrscheinlich mehr Aufmerksamkeit bekommen, sagt Silverman, "und Leute, die neu sind, wissen normalerweise, dass sie ein bisschen ignorant sind, also werden sie hart lernen, bevor sie Ihnen eine Empfehlung geben." "Nur weil jemand dies seit drei Jahren tut, bedeutet das nicht, dass er einen schlechteren Job macht als jemand, der es seit drei Jahrzehnten tut."

Die Quintessenz

Denken Sie bei der Suche nach einem neuen Finanzberater oder bei der Entscheidung, ob Sie bei Ihrem bestehenden Berater bleiben möchten, daran, dass Sie nach dem Berater suchen, der den besten Wert bietet, der nicht unbedingt derjenige ist, der den niedrigsten Preis erzielt. Überlegen Sie, welche Dienstleistungen Sie wirklich benötigen und wie viel diese für Sie wert sind, und suchen Sie dann einen Finanzberater, der Ihren Kriterien entspricht.