So funktioniert Kreditkarten-Zahlungsverzug

Trotz der Tatsache, dass Kreditkarten-Kriminalität in den letzten Jahren immer häufiger vorkommt, bleibt das Verständnis vieler Menschen recht einfach. Ein solcher Mangel an Wissen erklärt vielleicht, warum die Kriminalität zu einem so bedeutenden Problem geworden ist und warum diejenigen, die als Kriminelle eingestuft wurden, nicht wissen, wie sie dieses persönliche Finanzproblem lösen können. Dies ist jedoch bedauerlich, da der Umgang mit Straftaten eigentlich recht einfach ist, wenn man erst einmal ein gründlicheres Verständnis von Straftaten erlangt hat.

(Weitere Informationen finden Sie unter Aufschlüsselung des Kleingedruckten für Kreditkarten .)

TUTORIAL: Kreditkarten-Tutorial

Was ist Kreditkarten-Zahlungsverzug?

Ein Kreditkarteninhaber wird in Verzug, wenn er oder sie bei Kreditkartenzahlungen in Verzug gerät. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, müssen Sie jeden Monat einen bestimmten Bruchteil Ihres Guthabens bezahlen, um auf Ihrem Konto auf dem neuesten Stand zu bleiben. Durch die Gewährung einer Kreditlinie stellt Ihnen ein Emittent im Grunde genommen ein Darlehen zur Verfügung, das Sie jeden Monat nach und nach zurückzahlen müssen. Das Nichteinhalten der erforderlichen monatlichen Mindestzahlungen verstößt im Wesentlichen gegen die Bestimmungen Ihrer Vereinbarung mit dem Kreditgeber. Leider führt dies zu einer Eskalation der Auswirkungen auf den Karteninhaber.

Die Kriminalität ist in Stufen unterteilt, die angeben, wie viele Zahlungen der Karteninhaber verpasst hat. Diese Werte werden oft in Tagen angegeben. Wenn Sie beispielsweise am Tag nach Ihrer ersten Zahlung eine Auszahlung verpassen, sind Sie eines Tages in Verzug. Nachdem Sie Ihre zweite Zahlung verpasst haben, sind Sie 30 Tage in Verzug und so weiter.

Technisch gesehen wird ein Verbraucher nach dem Fehlen einer einzigen monatlichen Zahlung in Verzug versetzt. Kriminalität wird jedoch in der Regel erst dann bei den großen Kreditauskunfteien gemeldet, wenn zwei aufeinanderfolgende Zahlungen fehlgeschlagen sind. Den Verbrauchern wird somit eine Pufferzone bereitgestellt, und es wird ein Fehltritt zugelassen, ohne dass erhebliche Auswirkungen auftreten.

(Welche Informationen das Kreditbüro zu Ihrer Zahlungshistorie hat, erfahren Sie unter So überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft .)

So funktioniert Kreditkarten-Zahlungsverzug

Auswirkungen von Delinquenz

Machen Sie sich nichts vor: Es ist ein Prinzip, bei dem Sie sich zweimal schämen müssen, denn wenn Sie den Kreditauskunfteien als kriminell gemeldet werden, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Während der Schaden nach nur zwei versäumten Zahlungen relativ gering sein kann, kann Ihr Kredit-Score nach drei bis zu 125 Punkte sinken. Sobald vier Zahlungen verpasst wurden, wirkt sich dies noch schwerwiegender auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und Ihr Konto wird wahrscheinlich für Inkassos verwendet. Die Bemühungen der Sammler werden nach fünf versäumten Zahlungen sicherlich zunehmen und die Möglichkeit rechtlicher Schritte wird wahrscheinlich im Spiel sein.

Zusätzlich zum Verlust der Kreditwürdigkeit und der Inkassobemühungen werden die Gebührenberechtigungen eines kriminellen Verbrauchers entweder bis zur Zahlung ausgesetzt oder dauerhaft widerrufen, was bedeutet, dass die vollständige Zahlung die Schließung des Kontos bedeutet. Auch wenn diese Strafen schwerwiegend erscheinen mögen, sollten Sie die Situation weiter untersuchen. Jemand, der dieses Maß an Kriminalität erreicht, hat seine Kreditkartenrechnungen fünf Monate lang nicht bezahlt. Eine Kreditkarte ist kein magisches Stück Plastik, das einen kostenlosen Kauf ermöglicht, und ein solches Verhalten wird von keinem Kreditkartenunternehmen toleriert.

(Weitere Informationen zu Ihrer Kreditwürdigkeit finden Sie unter 5 Schlüssel zum Freischalten einer besseren Kreditwürdigkeit.)

Raus aus der Kriminalität

Genauso wie es eine Möglichkeit gibt, in die Kriminalität zu geraten, gibt es auch eine Möglichkeit, anzuhalten und letztendlich der Kriminalität zu entkommen. Wenn Sie eine Mindestzahlung leisten, wird das Fortschreiten der Kriminalität gestoppt und Sie bleiben auf Ihrem aktuellen Kriminalitätsniveau. Dies ist wichtig zu verstehen, da eine Meldung an die Kreditauskunfteien als 120-tägig weitaus schlimmer ist als eine Meldung als 90-tägig. Wenn Sie also mindestens eine Mindestzahlung leisten können (in der Regel etwa 3% Ihres Guthabens), sollten Sie dies tun.

Hier gerät jedoch ein Verbraucher nach dem anderen in Schwierigkeiten und macht immer wieder die gleichen Fehler. Glücklicherweise sind sie nicht schwer zu vermeiden, wenn Sie wissen, dass Sie auf sie aufpassen müssen.

Fehler 1. Weniger als die Mindestzahlung bezahlen

Interessanterweise haben Zahlungen unter dem Mindestbetrag keine Auswirkung auf die Kriminalität, fast so, als ob überhaupt keine Zahlung geleistet worden wäre. Wenn die Leute ein wenig dafür bezahlen, dass es ihre Situation sicher verbessern wird, bietet es überhaupt keinen Nutzen. Diese Falle kann leicht vermieden werden, solange Sie nur Kreditkartenzahlungen tätigen, die mindestens dem erforderlichen Mindestbetrag entsprechen.

Fehler 2. Zahlung nur der Mindestzahlung

Viele Leute verwechseln die Mindestzahlung mit dem Gesamtbetrag, der auf ihren Rechnungen erscheint. Der fällige Betrag ist der Gesamtbetrag, den Sie bezahlen müssen, um auf dem Laufenden zu bleiben. Er setzt sich wahrscheinlich aus mehreren Mindestzahlungen zusammen. Nehmen Sie also keine Zahlungen vor, bis Sie den vollen Betrag gezahlt haben, der erforderlich ist, um Ihr Konto auf den aktuellen Stand zu bringen.

Wenn Sie beispielsweise eine Mindestzahlung leisten, wird die Zahlungsunfähigkeit nicht verschlechtert, und zwei verringern die Zahlungsunfähigkeit. Wenn Sie zum Beispiel 90 Tage in Verzug sind und zwei Mindestzahlungen leisten, haben Sie 60 Tage Zeit. Ein Minimum wird für das gezählt, was Sie für den aktuellen Monat schulden, und das andere wird eine der Zahlungen abdecken, die Sie verpasst haben. Um die Zahlungsunfähigkeit vollständig zu beenden und auf Ihrem Konto aktuell zu werden, müssen Sie die Summe Ihrer versäumten Mindestzahlungen zuzüglich des Mindestbetrags des aktuellen Monats bezahlen.

Umgang mit den Nachwirkungen von Delinquenz

Sobald Sie auf Ihrer Rechnung auf dem neuesten Stand sind, müssen Sie sich an die Arbeit machen, um die Auswirkungen von Kriminalität umzukehren. Kriminalität ist wie ein blaues Auge auf Ihre Kreditauskünfte, weil es die Verantwortungslosigkeit der Verbraucher signalisiert. Je mehr Sie es jedoch mit positiven Nutzungsinformationen vertuschen, desto weniger wird es auffällig.

Der beste Weg, um positive Informationen in Ihre Kreditberichte einfließen zu lassen, ist das Öffnen einer Kreditkarte, da monatlich Informationen zur Kreditkartennutzung an die Kreditauskunfteien übermittelt werden. Unabhängig davon, ob Sie Einkäufe tätigen und diese vollständig bezahlen oder einfach eine offene Karte mit einem Kontostand von Null behalten, bietet Ihnen eine Kreditkarte ausreichend Gelegenheit, Ihre steuerliche Verantwortung nachzuweisen.

Gesicherte Kreditkarten sind besonders geeignet, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern, da Sie eine erstattbare Kaution hinterlegen müssen, um eine zu eröffnen. Diese Kaution garantiert die Genehmigung, schützt Ihren Emittenten vor Zahlungsverzug und macht eine teure Gebührenstruktur überflüssig. Da es sich auch um Ihre Kreditlinie handelt, stellt die Kaution außerdem sicher, dass Sie nicht über Ihre Verhältnisse ausgeben können.

(Weitere Tipps finden Sie unter So erstellen Sie einen Kreditverlauf .)

Die Quintessenz

Letztendlich werden Sie sich nicht über Nacht von den Auswirkungen der Kriminalität erholen. Dies erfordert sowohl Zeit als auch eine konsequent verantwortungsbewusste Verwendung der Kreditkarte. Denken Sie daran, Ihr Geld so effizient wie möglich zu verwenden, indem Sie keine Zahlungen unter dem Mindestbetrag tätigen und die Differenz zwischen diesem und dem fälligen Gesamtbetrag verstehen. Sobald die Zahlungsunfähigkeit beseitigt ist, müssen Sie die negativen Informationen, die Ihre wichtigsten Kreditauskünfte enthalten, verwässern und das Vertrauen der Kreditgeber wiederherstellen, indem Sie ihnen veranschaulichen, dass Sie mit Krediten umgehen können, ohne in Schwierigkeiten zu geraten. Seien Sie also geduldig, öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte, setzen Sie sie mit Bedacht ein und Sie werden irgendwann wieder zu Ihrem früheren Status zurückfinden. Kriminalität wird am Ende doch nicht so einschüchternd wirken.