Wie Kreditkartenunternehmen das Kreditlimit festlegen
Kreditkartenunternehmen bestimmen Ihr Kreditlimit durch einen komplexen Prozess namens Underwriting, der nach mathematischen Formeln, umfangreichen Tests und Analysen abläuft. Details des Verfahrens sind geschützt, da das Unternehmen auf diese Weise sein Geld verdient. Der Kern der Sache ist, dass dieses Berechnungssystem dem Unternehmen hilft, zu entscheiden, wer mit welcher Geschwindigkeit und welchem Limit zu genehmigen ist. Je höher das Kreditlimit, desto mehr gibt das Unternehmen an, dass es einem Kreditnehmer vertraut, um seine Schulden zurückzuzahlen. Hier sind die Grundprinzipien aufgeführt, nach denen Emittenten Ihren Kreditbetrag bestimmen.
Karten mit voreingestellten Beträgen
Einige Unternehmen halten es gerne einfach. Sie bieten den Antragstellern eine Vielzahl von Kreditkarten mit festgelegten Beträgen. Zu den Auswahlmöglichkeiten zählen die normale Green Card mit einem Limit von 1.000 USD, die Gold Card mit einem Limit von 2.000 USD und die Elite-Platinkarte mit einem Limit von 5.000 USD. Antragsteller können die Platinkarte wählen, aber die Bonität und das Einkommensniveau bestimmen, ob das Unternehmen den Kreditnehmer für diese oder eine andere Karte genehmigt. Das Unternehmen möchte, dass Antragsteller ihre Schulden zurückzahlen, sodass die Beurteilung auf der Bonität der betreffenden Person beruht. Wenn das Unternehmen ausreichend beeindruckt ist, kann es sogar den festgelegten Betrag der Karte von 10 auf 20% erhöhen, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers widerzuspiegeln.
Kredit Geschichte
Die meisten Unternehmen überprüfen Ihre Kreditauskünfte und das jährliche Bruttoeinkommen, um Ihr Kreditlimit zu bestimmen. Zu den Faktoren, die Emittenten gerne berücksichtigen, gehören Ihr Rückzahlungsverlauf, die Länge Ihres Kreditverlaufs und die Anzahl der Kreditkonten in Ihrem Bericht. Dazu gehören Hypotheken, Studentendarlehen, Autokredite, Privatdarlehen und dergleichen. Die Emittenten überprüfen auch die Anzahl der in Ihrer Kreditauskunft eingeleiteten Anfragen sowie die Anzahl der abfälligen Marken wie Konkurse, Inkasso, zivilrechtliche Urteile oder Steuerpfandrechte. Das Unternehmen finanziert Ihr Limit entsprechend.
Andere Variablen
Der Zeichnungsprozess variiert von Unternehmen zu Unternehmen. Einige Emittenten überprüfen auch die Kreditberichte der Antragsteller, um festzustellen, welche Limits für ihre anderen Kreditkarten gelten. Andere Agenturen vergleichen verschiedene Bewertungskriterien, wie beispielsweise die Bonitätsbewertung und die Insolvenzbewertung des Antragstellers, um zu bestimmen, wie viel Geld der Kreditnehmer aufbringen soll. Die Emittenten können auch die Arbeitserfahrung oder das Verhältnis der Schulden zum Einkommen (DTI) der betreffenden Person berücksichtigen, um zu entscheiden, wie hoch das Risiko ist, das der Antragsteller für sie darstellt. Je glaubwürdiger die Arbeitserfahrung der Person ist und je geringer ihre Schulden sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Person mehr Geld erhält.
So können Karteninhaber mehr Geld beantragen
Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Antragsteller sein Guthaben aufnimmt, ist höher, wenn er monatlich regelmäßig Einkäufe auf seiner Karte tätigt und den Restbetrag pünktlich zurückbezahlt hat. Unternehmen neigen dazu, alle sechs Monate eine Neubewertung vorzunehmen, und können die Kreditbeträge der Antragsteller automatisch erhöhen, wenn sie dies verdienen. Einige Emittenten teilen den Karteninhabern mit, dass sie sich qualifizieren, und fragen, ob sie eine Aufstockung des Guthabens beantragen möchten. Karteninhaber können auch eine Erhöhung beantragen und ihren Antrag unter Beweis stellen, dass sie verantwortliche Benutzer sind. Auf der anderen Seite neigen Emittenten dazu, das Kreditlimit zu senken, wenn Karteninhaber bei ihren Zahlungen in Verzug geraten oder wenn sie ihr Kreditkartenlimit überschreiten. Sie können Ihr Limit überprüfen, indem Sie Ihr Unternehmen anrufen oder sich bei Ihrem Konto anmelden.
Die Quintessenz
Kreditkartenunternehmen bestimmen das Kreditkartenlimit eines Antragstellers größtenteils durch einen so genannten Underwriting-Prozess, der von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich ist, aber im Allgemeinen auch Berechnungsfaktoren wie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, den Verlauf der Kreditkartenleistung und das Einkommensniveau umfasst. Karteninhaber können ihr Kreditlimit erhöhen, indem sie pünktlich zahlen und ihr Kreditlimit einhalten. Experian PLC (EXPN.L) empfiehlt, dass Kreditnehmer ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, aber nur einen kleinen Betrag verwenden, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.