Hypothek zur Umwandlung von Eigenmitteln - HECM
Eine Home Equity Conversion-Hypothek (HECM) ist eine von der Federal Housing Administration (FHA) versicherte umgekehrte Hypothek. Hypotheken zur Umwandlung von Eigenheimen ermöglichen Senioren die Umwandlung von Eigenheimen in Bargeld. Der Betrag, der geliehen werden kann, basiert auf dem geschätzten Wert des Eigenheims (vorbehaltlich der FHA-Beschränkungen) und dem Alter des Kreditnehmers (Kreditnehmer müssen mindestens 62 Jahre alt sein). Das Geld wird gegen den Wert des Eigenheimkapitals vorgezogen. Das ausstehende Darlehensguthaben wird verzinst, es müssen jedoch keine Zahlungen geleistet werden, bis das Haus verkauft ist oder der / die Darlehensnehmer verstirbt. Zu diesem Zeitpunkt muss das Darlehen vollständig zurückgezahlt werden.
Home Equity Conversion Hypotheken erklärt
Hypotheken zur Umwandlung von Eigenheimen sind eine beliebte Form der umgekehrten Hypothek und können mit anderen privat gesponserten Produkten für umgekehrte Hypotheken verglichen werden, die von Banken angeboten werden. Im Allgemeinen können die Bedingungen für umgekehrte Hypotheken bei privat gesponserten Produkten für umgekehrte Hypotheken variieren, was möglicherweise höhere Kreditbeträge bei niedrigeren Kosten als bei HECMs ermöglicht. HECMs bieten jedoch in der Regel niedrigere Zinssätze für Kreditnehmer. Die Wirtschaftlichkeit eines HECM im Vergleich zu einer privat finanzierten umgekehrten Hypothek hängt vom Alter des Kreditnehmers und davon ab, wie lange der Kreditnehmer damit rechnet, zu leben oder sein Eigenheim zu besitzen. Viele Arten von umgekehrten Hypotheken richten sich ausschließlich an Senioren, für die keine Rückzahlungspflicht besteht, bis der Kreditnehmer sein Haus verkauft oder stirbt.
Ein HECM kann auch im Vergleich zu einem Eigenheimkredit in Betracht gezogen werden. Ein Hypothekendarlehen ist auch eine Art umgekehrte Hypothek, da den Kreditnehmern ein Vorschuss auf der Grundlage des Eigenkapitalwerts der Hypothekensicherheiten gewährt wird. Ein Hypothekendarlehen hat Standardkonditionen für die Kreditaufnahme, einschließlich monatlicher Zinszahlungen.
HECM-Berechtigung
Die Eidgenössische Wohnungsverwaltung sponsert die Hypothek zur Umwandlung von Eigenheimen und versichert die Produkte. Die FHA legt auch die Richtlinien und die Berechtigung für diese Darlehen fest. Kreditnehmer können HECMs nur von Banken erhalten, bei denen die FHA das Produkt sponsert. Um eine Hypothek zur Umwandlung von Eigenheimen zu erhalten, muss ein Kreditnehmer einen Standardantrag mit den erforderlichen Informationen ausfüllen.
Um eine Genehmigung zu erhalten, muss ein Kreditnehmer alle Anforderungen des Produkts erfüllen. Die Anforderungen richten sich nach dem Profil des Kreditnehmers, seiner finanziellen Situation und dem Beleihungswert der Immobilie. Ein Kreditnehmer muss 62 Jahre alt sein und über eine qualifizierte Immobilie verfügen, die mit einem erheblichen verfügbaren Eigenkapital im Wesentlichen bezahlt wurde. Während für HECM-Kredite keine monatlichen Zahlungen von Kreditnehmern verlangt werden, sind bestimmte Gebühren mit dem Abschluss und der Bedienung des Kredits verbunden.