Finanzplaner vs. Finanzberater: Was ist der Unterschied?

Verbraucher werden mit einem breiten Spektrum von Finanzfachleuten konfrontiert, die alle um ihr Geschäft wetteifern. "Finanzberater" und "Finanzplaner" sind beliebte Titel für Personen, die dem Verbraucher helfen, sein Geld zu verwalten.

Jeder Finanzplaner ist auch eine Art Finanzberater, aber jeder Finanzberater ist nicht unbedingt ein Finanzplaner. Die NAPFA, die National Association of Personal Financial Advisors, gibt an, dass mehr als 100 Zertifizierungen für einen Finanzberater verfügbar sind.

Die zentralen Thesen

• Ein Finanzplaner ist ein Fachmann, der Unternehmen und Einzelpersonen hilft, ein Programm zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele zu erstellen.
• Finanzberater ist ein weiter gefasster Begriff für diejenigen, die bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen, einschließlich Investitionen und anderer Konten.
• Angesichts der zunehmenden Verbreitung der Finanzbranche tun viele Planer und Berater möglicherweise dasselbe - machen Sie also Ihre Hausaufgaben, bevor Sie jemanden einstellen, der Sie anleitet.

Finanzplaner vs. Finanzberater: Ein Überblick

In den meisten Fällen erhält ein Verbraucher, der Hilfe bei der Verwaltung seines Geldes benötigt, diese Hilfe von einem Finanzberater.

Bei der Auswahl eines Finanzplaners ist es wichtig, die Finanzplanungslandschaft zu verstehen. Nach Angaben der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) kann fast jeder von sich behaupten, ein Finanzplaner zu sein, der möglicherweise aus vielen verschiedenen Bereichen stammt. Finanzplaner können Makler oder Anlageberater, Versicherungsagenten, Wirtschaftsprüfer oder Einzelpersonen ohne Finanzausweis sein. Aus diesem Grund muss der Verbraucher seine Due Diligence durchführen, bevor er sein Geld an einen Finanzberater weitergibt. Hier sind einige Unterschiede zwischen den beiden Begriffen.

Finanzberater

Der Finanzplaner ist eine Art Finanzberater, der Unternehmen und Einzelpersonen bei der Erstellung eines Programms zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele unterstützt.

Der Planer hat möglicherweise eine Spezialität in den Bereichen Investitionen, Steuern, Ruhestand und / oder Nachlassplanung. Ferner kann der Finanzplaner über verschiedene Lizenzen oder Bezeichnungen verfügen, z. B. Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) oder Certified Investment Management Analyst (CIMA). Um jede dieser Lizenzen zu erhalten, muss der Finanzplaner unterschiedliche Anforderungen an Ausbildung, Prüfung und Arbeitserfahrung erfüllen.

Laut FINRA kann sich fast jeder als Finanzplaner bezeichnen und hat möglicherweise viele unterschiedliche Hintergründe.

Finanzberater

Dies ist ein weit gefasster Begriff für einen Fachmann, der Sie bei der Verwaltung Ihres Geldes unterstützt. Sie bezahlen den Berater und im Gegenzug helfen sie bei einer beliebigen Anzahl von geldbezogenen Aufgaben. Ein Finanzberater hilft möglicherweise bei der Verwaltung von Investitionen, vermittelt den Kauf und Verkauf von Aktien und Fonds oder erstellt einen umfassenden Nachlass- und Steuerplan. Wenn der Berater mit der Öffentlichkeit zusammenarbeitet, muss er über eine Lizenz der Serie 65 verfügen. Zusätzlich zu dieser Lizenz gibt es viele andere Anmeldeinformationen für Finanzberater, die der Berater in Abhängigkeit von den bereitgestellten Diensten möglicherweise besitzt.

Finanzberater umfasst als allgemeine Bezeichnung Teilmengen der Finanzberatergruppe, wie Börsenmakler, Versicherungsagenten, Geldverwalter, Nachlassplaner, Bankiers und mehr.

Stellen Sie sich den Vergleich zwischen einem Finanzberater und einem Finanzplaner wie einen Trichter mit dem Finanzberater an der Spitze vor. In Anlehnung an diese Analogie des Trichters ist ein Finanzplaner eine Art Finanzberater.

Die Quintessenz

Die meisten Personen, die Geld brauchen, werden einen Finanzplaner engagieren, der eine spezifischere Art von Finanzberater ist. Die Entscheidung über die Art des Finanzplaners bedarf jedoch einiger Nachforschungen.

Vergewissern Sie sich, bevor Sie einen Planer beauftragen, Ihnen bei Ihren Finanzen zu helfen, wofür Sie bezahlen. Fragen Sie den Planer nach seiner spezifischen Ausbildung und Qualifikation, der Gebührenstruktur und den Leistungen, die der Fachmann erbringen wird. Erwägen Sie, eine Liste mit Fragen zu erstellen, wenn Sie einen Finanzplaner überprüfen. Überprüfen Sie abschließend die Disziplinarunterlagen und Referenzen für den Planer, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche finanzielle Beratung erhalten.

Es ist wichtig zu beachten, dass gemäß der neuen Treuhandregel des Arbeitsministeriums alle Fachkräfte, die eine Beratung zur Altersvorsorge erteilen oder Altersvorsorgepläne erstellen, einem bestimmten rechtlichen und ethischen Standard unterliegen.