Finanzielle Tipps nach dem Kauf Ihres ersten Hauses
Es gibt eine Menge finanzieller Vorbereitungsarbeit für den Kauf eines ersten Eigenheims, und es ist wichtig, gründlich zu sein. Das beginnt mit der Bestimmung, wie viel Eigenheim Sie sich leisten können, der Auswahl der richtigen Hypothek, der Einsparung Ihrer Anzahlung und der Beantragung eines Eigenheimdarlehens. Und es ist nicht immer einfach. Laut einer Umfrage von FREEandCLEAR gab mehr als ein Drittel der Käufer von Eigenheimen an, dass der Hypothekenprozess dem Besuch beim Zahnarzt am ähnlichsten ist.
Die Finanzplanung hört nicht auf, wenn Sie sich am Schlusstisch abmelden und die Schlüssel für Ihr neues Zuhause abholen. Es gibt bestimmte Dinge, die Sie tun müssen, wenn Sie Hausbesitzer werden, um Ihre Investition zu schützen. (Siehe auch: Ist Wohneigentum wieder eine kluge Investition? )
Überprüfen Sie Ihr Budget
Die Agentin Elizabeth H. O'Neill von Warburg Realty in New York City meint, es sei beängstigend, ein Budget für ein Eigenheim aufzustellen, nachdem Sie gerade den Kaufprozess durchlaufen haben, aber es ist ein wesentlicher Schritt, den Sie sich nicht leisten können, zu überspringen.
"Sich hinsetzen und ein Budget ausarbeiten, zahlt sich aus", sagt O'Neill, und Ihr Budget sollte alle Kosten für den Besitz eines Eigenheims vollständig abdecken. Dies schließt Ihre Hypothekenzahlung sowie alle Budgeterhöhungen ein, die mit höheren Nebenkosten, Vereinigungs- oder Eigentumswohnungsgebühren sowie Wartungs- oder Reparaturarbeiten verbunden sind.
Reparaturen und Wartung spielen eine wichtige Rolle, wenn Sie kürzlich den Übergang von der Vermietung zum Eigentum vollzogen haben. Eine undichte Toilette reparieren oder ein zerbrochenes Fenster aus der Tasche ersetzen zu müssen, kann ein Weckruf sein, wenn Sie es noch nie zuvor besessen haben, sagt O'Neill.
Laut einer Umfrage von Bankrate gibt der durchschnittliche Hausbesitzer 2.000 USD pro Jahr für Instandhaltung aus, einschließlich Landschaftsgestaltung, Hauswirtschaft und kleinere Reparaturen. Dieser Betrag deckt jedoch nicht die höheren Kosten ab, die Ihnen als Hausbesitzer entstehen können, z. B. wenn Sie Ihre HLK-Anlage oder Ihr Dach austauschen müssen. Beide können leicht mehr als 5.000 US-Dollar kosten.
Tad Hill, Gründer und Präsident der Freedom Financial Group in Birmingham, Alabama, sagt, dass Erstkäufer einen separaten Bausparfonds einrichten sollten, um größere Reparaturen abzudecken. "Die Preisspanne für diese Dienste ist nicht gering. Daher würde ich vorschlagen, mindestens 5.000 bis 10.000 US-Dollar in bar zu behalten, damit Sie sie zur Verfügung haben, wenn etwas kaputt geht."
Sie müssen auch Platz in Ihrem Budget lassen, um Geld für Upgrades vorzusehen, wenn Sie planen, Ihre Küche zu überholen oder die Badezimmer zu aktualisieren. Laut einer Houzz-Umfrage gaben Hausbesitzer im Jahr 2017 durchschnittlich 27.300 USD für Renovierungsarbeiten aus. 39% der Erstkäufer nutzten Kreditkarten, um eine Renovierung zu finanzieren. Durch Barzahlung können Sie jedoch hohe Zins- und Finanzierungskosten vermeiden.
Neben der Vermeidung neuer Schulden sollten Sie auch die Rückzahlung bestehender Schulden priorisieren. Durch das Eliminieren von Autokredit-, Kreditkarten- oder Studentendarlehenszahlungen können Sie mehr Bargeld freisetzen, als Sie in Ihren Bausparfonds einfließen können, und Sie haben mehr Freiraum in Ihrem Budget. Wenn Sie aufgrund der hohen Zinssätze Schwierigkeiten haben, mit der Verschuldung voranzukommen, sollten Sie ein 0% -iges APR-Angebot für die Übertragung von Kreditkartenguthaben oder die Refinanzierung von Studentendarlehen in Betracht ziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Eine motivierende Strategie zur Tilgung von Schulden .)
Aktualisieren Sie Ihre Versicherung
Als Erstkäufer ist die Hausbesitzer-Versicherung ein Muss, aber es kann auch andere Arten von Versicherungen geben, die Sie benötigen, angefangen bei der Lebensversicherung.
"Lebensversicherung ist wie ein sich selbst vervollständigender Plan", sagt Kyle Whipple, Finanzberater bei der C. Curtis Financial Group in Livonia, Michigan. Versicherungen werden zur Risikominimierung eingesetzt, und wenn Sie sterben, "ist es schön zu wissen, dass Einnahmen, die steuerfrei ausgezahlt werden, zur Tilgung einer Hypothek beitragen können." Das ist wichtig, wenn Sie verheiratet sind und Ihren Ehepartner nicht mit Schulden belasten möchten. Lebensversicherungen können auch hilfreich sein, um den Cashflow zur Deckung der monatlichen Ausgaben bereitzustellen oder die College-Kosten für Ihre Kinder zu bezahlen, wenn Sie eine Familie haben.
O'Neill sagt, dass Sie beim Kauf oder der Aktualisierung einer Lebensversicherung sicherstellen sollten, dass Sie mindestens über eine ausreichende Deckung verfügen, um Ihre Hypothek zurückzuzahlen und die Lebenshaltungskosten für Ihre Familie in den ersten Jahren nach Ihrem Tod zu decken. Eine Frage, die Sie möglicherweise haben, ist, ob Sie eine befristete oder eine unbefristete Lebensversicherung wählen sollen.
Hill sagt, dass die Laufzeit die kostengünstigste Option ist, da Sie nur für eine bestimmte Laufzeit abgesichert sind. Diese Art von Police kann sinnvoll sein, wenn Sie ein Erstkäufer sind und nur eine Deckung benötigen, solange Sie noch eine Hypothek haben. Permanente Lebensversicherungen, wie das ganze oder das universelle Leben, haben eine lebenslange Gültigkeit und können eine Anhäufung von Bargeldwerten bieten, können jedoch viel teurer sein. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Sie kaufen sollen, empfiehlt Whipple, dass Sie Ihre Optionen mit einem lizenzierten Versicherungsmakler oder -agenten besprechen.
Die Invalidenversicherung ist etwas anderes zu beachten. Laut den Centers for Disease Control (CDC) haben 22% der Erwachsenen in den USA irgendeine Art von körperlicher oder geistiger Behinderung. Wenn eine Verletzung Sie kurzfristig von der Arbeit abhält oder eine schwere Krankheit eine längere Beurlaubung erfordert, kann dies Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, mit Ihren Hypothekenzahlungen Schritt zu halten. Kurz- und langfristige Invaliditätsversicherungen können Sie in solchen Szenarien finanziell absichern.
Whipple sagt, dass Sie möglicherweise auch Versicherungspolicen oder Hausgarantien prüfen möchten, um die Reparaturkosten zu senken, insbesondere wenn Sie ein älteres Haus haben. O'Neill empfiehlt zu prüfen, ob Sie einen Rabatt erhalten können, indem Sie die Hausbesitzerversicherung und andere Versicherungspolicen zusammenlegen. (Siehe auch: Leitfaden für Hausbesitzer-Versicherungen: Überblick für Anfänger .)
Überprüfen Sie Ihren Finanzplan
Whipple sagt, wenn sich Ihr Budget nach dem Kauf eines Eigenheims ändert und erhöht, ist es wichtig, Ihre anderen finanziellen Ziele nicht zu vernachlässigen. Dazu gehört das Sparen für den Ruhestand. Laut einem Bericht von GOBankingRates sind 42% der Amerikaner auf dem Weg in den Ruhestand, und Sie möchten keiner von ihnen sein.
Überprüfen Sie Ihren Beitragssatz zu Ihrem Arbeitgeberplan, wenn Sie ein 401 (k) - oder ähnliches Rentenkonto bei der Arbeit haben. Vergleichen Sie dies mit Ihrem neu aktualisierten Budget, um sicherzustellen, dass der Betrag nachhaltig ist, und bestimmen Sie, ob noch Raum für eine Erhöhung besteht. Wenn Sie keinen Zugriff auf ein 401 (k) haben, können Sie ein traditionelles oder ein Roth-IRA an dessen Stelle einsetzen.
Das Speichern eines Notfallfonds für nicht mit dem Wohnen zusammenhängende Ausgaben und das Aufladen von Geld auf College-Konten für Ihre Kinder könnte ebenfalls auf Ihrer Liste der Ziele stehen. Laut Hill sollten neue Hausbesitzer darauf abzielen, in einem flüssigen Sparkonto für Regentage Ausgaben im Wert von mindestens sechs bis zwölf Monaten einzusparen.
Whipple sagt, wenn Sie nach dem Kauf eines Eigenheims keine Fortschritte beim Sparen machen wollen, sollten Sie sich Ihre Ausgaben genauer ansehen. "Ein Budget zu erstellen ist eine großartige Idee, aber manchmal beginnt das damit, zu verfolgen, wohin Ihr Geld fließt, damit Sie wissen, wie viel Sie tatsächlich für das Budget benötigen." (Weitere Informationen finden Sie unter: So richten Sie einen Notfallfonds ein .)
Die Quintessenz
Der Kauf eines Eigenheims schafft neue finanzielle Verantwortlichkeiten, aber mit der richtigen Planung können Sie verhindern, dass Sie überfordert werden. Im Idealfall beginnt die finanzielle Vorbereitung, bevor Sie jemals ein Haus kaufen. Wenn Sie jedoch zu spät beginnen, ist es wichtig, die Planung zu einer Priorität zu machen.