Notleidender Kreditnehmer
Ein notleidender Kreditnehmer ist ein Kreditnehmer, der seine Schulden aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht rechtzeitig vollständig zurückzahlen kann. Ein notleidender Kreditnehmer kann entweder eine Person oder ein Unternehmen sein, dessen Einkommen aufgrund unvorhergesehener Umstände sinkt. Die Situation kann ein Inkassobüro aufrufen.
In Not geratene Kreditnehmer können auch in Not geraten, wenn sie die Bedingungen des Kredits einfach nicht verstehen. In den späten 2000er Jahren wurden Subprime-Hypothekarkreditnehmer häufig zu notleidenden Kreditnehmern, weil ihnen Kredite gewährt wurden, die sie nicht verstanden und sich nicht leisten konnten. In der Regel haben die Kreditgeber den Anreiz, nur Kredite zu vergeben, die zurückgezahlt werden können. Die Struktur des Hypothekenmarktes Ende der 2000er Jahre hat jedoch eine rücksichtslose Kreditvergabe gefördert, da die Originatoren von Hypotheken normalerweise kein Rückzahlungsrisiko eingegangen sind.
Notleidender Kreditnehmer
In Not geratene Kreditnehmer haben manchmal unterschiedliche Möglichkeiten, ihre Kredite auf den neuesten Stand zu bringen, da die Kreditgeber den Anreiz haben, einen Weg zu finden, wie Kreditnehmer ihre Schulden zurückzahlen können, auch wenn dies bedeutet, dass sie zu spät oder in weniger als dem vollen geschuldeten Betrag zurückgezahlt werden. Die gebräuchlichsten Strategien für notleidende Hausbesitzer sind Nachsicht, Wiedereinsetzung, Darlehensänderungen oder Leerverkäufe.
Strategien für notleidende Kreditnehmer
Ein notleidender Kreditnehmer kann verlangen, dass ein Kreditgeber ihm Nachsicht gewährt oder die Zahlungsverpflichtungen für einen bestimmten Zeitraum ausgesetzt. Ein Kreditgeber wird dieser Option in der Regel nur zustimmen, wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist, da jede Verzögerung bei der Rückzahlung eines Kredits den Wert dieses Kredits auf dem freien Markt mindert. Die Bundesregierung bietet jedoch Forbearance-Optionen für notleidende Kreditnehmer von Studentendarlehen an, und einige private Emittenten von Studentendarlehen müssen Forbearance-Optionen anbieten.
Die Kreditgeber verlangen häufiger, dass ein Kreditnehmer die Wiedereingliederungsstrategie befolgt, bei der ein Kreditnehmer den in Verzug geratenen Betrag in einer Pauschale zahlt. Abhängig von den Bedingungen eines Kredits kann ein Kreditgeber einem Kreditnehmer gestatten, den Kredit ohne Vertragsstrafe wieder aufzunehmen, wenn seine Zahlung innerhalb einer festgelegten Nachfrist erfolgt.
Eine andere Strategie für notleidende Kreditnehmer sind Kreditmodifikationen, bei denen die Kreditgeber anbieten, entweder den vom Kreditnehmer geforderten Gesamtrückzahlungsbetrag zu senken oder die für die Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags vorgesehene Zeitspanne zu verlängern. Kreditgeber bieten manchmal eine Darlehensänderung an, wenn sie befürchten, dass der Kreditnehmer bei Fehlen der Änderung seinen Verpflichtungen vollständig nachkommt.
In Not geratene Hypothekenschuldner haben in einigen Fällen die Option eines Leerverkaufs, bei dem sie ihr Eigentum mit Verlust verkaufen und ihren Hypothekengeber weniger als den vollen Betrag bezahlen, den sie schulden. Die Gesetze zur Regulierung von Leerverkäufen variieren von Staat zu Staat, und in einigen Gerichtsbarkeiten sind Hypothekengeber gezwungen, diese verlustverursachenden Vereinbarungen zu akzeptieren.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.