Sichteinlage
Ein Sichtkonto (DDA) besteht aus Guthaben auf einem Bankkonto, von dem jederzeit eingezahltes Geld abgehoben werden kann, z. B. Girokonten. DDA-Konten können Zinsen für eine Einzahlung auf die Konten zahlen, sind jedoch nicht erforderlich. Ein DDA ermöglicht den jederzeitigen Zugriff auf Guthaben, während ein Termingeldkonto den Zugriff für eine festgelegte Zeit einschränkt.
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Die zentralen Thesen
- Sichteinlagen bieten den Verbrauchern das Geld, das sie für den Kauf der täglichen Ausgaben benötigen, wobei jederzeit Mittel von der Verwahrstelle abgehoben werden können.
- Sichteinlagenkonten können Miteigentümer haben, bei denen beide Eigentümer unterschreiben müssen, um das Konto zu eröffnen, aber nur ein Kontoinhaber muss unterschreiben, um das Konto zu schließen.
- Geldmarktkonten oder andere Konten, die Auszahlungen oder Einzahlungen einschränken, sind keine Sichteinlagenkonten.
So funktioniert Demand Deposits
DDA-Konten bieten den Verbrauchern das Geld, das sie für einen Kauf benötigen. Auf die Mittel kann jederzeit zugegriffen werden. Wenn die Einleger ihre Finanzinstitute benachrichtigen müssten, bevor sie Geld abheben, hätten die Einleger Schwierigkeiten, alltägliche Einkäufe zu tätigen und Rechnungen zu bezahlen. DDA kann jedoch auch eine Einzugsermächtigung bedeuten, bei der es sich um eine Belastung eines Kontos für den Kauf einer Ware oder Dienstleistung handelt.
Sichteinlagen werden bei der Messung des Geldangebots als Teil der M1-Währung - der liquidesten Geldsorte - berücksichtigt.
Besondere Überlegungen
Sichteinlagenkonten (DDAs) können Miteigentümer haben. Beide Eigentümer müssen beim Öffnen des Kontos unterschreiben, aber nur ein Eigentümer muss beim Schließen des Kontos unterschreiben. Jeder Eigentümer kann Geld einzahlen oder abheben und Schecks ohne Erlaubnis des anderen Eigentümers unterschreiben.
Einige Banken legen Mindestguthaben für Sichteinlagenkonten an. Bei Konten, die den Mindestwert unterschreiten, wird in der Regel jedes Mal eine Gebühr erhoben, wenn der Kontostand den erforderlichen Wert unterschreitet. Viele Banken bieten jedoch keine monatlichen Gebühren und kein Mindestguthaben an.
Arten von Sichteinlagenkonten
Zum 16. September 2019 belief sich der Gesamtbetrag der Sichteinlagenkonten in den USA auf 1, 42 Billionen US-Dollar. Dies entspricht 1, 1 Billionen US-Dollar vor fünf Jahren und 395 Milliarden US-Dollar vor zehn Jahren. Bei den DDA-Typen handelt es sich hauptsächlich um Girokonten, sie können jedoch auch Sparkonten umfassen. Dies steht im Gegensatz zu Termingeldern, die zeitliche Beschränkungen haben. Termineinlagen bieten Zinssätze, die in der Regel höher sind als Sparkonten. Die häufigste Festgeldeinzahlung sind Einzahlungsscheine (CDs).
Obwohl Inhaber über verhandelbare Order-of -drawal-Konten (NOW-Konten) und Money-Market-Konten (MMA-Konten) bei Bedarf Geld einzahlen und abheben können und in der Regel Marktzinssätze zahlen, handelt es sich nicht um DDA-Konten. MMAs beschränken Auszahlungen oder Transaktionen, einschließlich Einzahlungen, Auszahlungen und Überweisungen, normalerweise auf sechs pro Monat. Bei Überschreitung des Limits können Gebühren anfallen.
Anforderungen für Sichteinlagen
Die Hauptanforderungen für DDA-Konten sind keine Einschränkungen für Abhebungen oder Überweisungen, keine festgelegte Laufzeit oder Sperrfrist, auf Abruf verfügbar und keine Berechtigungsanforderungen.
Banken konnten bisher keine Zinsen auf Sichteinlagenkonten zahlen. Die Federal Reserve Board Regulation Q aus dem Jahr 1933 verhinderte, dass Banken Zinsen für Girokontoguthaben zahlen konnten. Diese Verordnung wurde 2011 aufgehoben.
Viele Banken bieten mittlerweile Girokonten mit Zinsen an. Zum Beispiel bot Capital One ab Oktober 2019 ein Girokonto ohne Mindestbetrag und mit einem jährlichen Zinssatz von 0, 20% an.