Definition der Kreditprüfung
Eine Bonitätsprüfung - auch als Kontoüberwachung oder Kontoüberprüfungsanfrage bezeichnet - ist eine regelmäßige Bewertung des Bonitätsprofils einer Person oder eines Unternehmens. Gläubiger wie Banken, Finanzdienstleistungsinstitute, Kreditbüros, Abwicklungsgesellschaften und Kreditberater können Kreditprüfungen durchführen. Unternehmen und Privatpersonen müssen eine Kreditprüfung durchlaufen, um einen Kredit zu erhalten oder Waren und Dienstleistungen über einen längeren Zeitraum zu bezahlen.
Was ist der Zweck einer Bonitätsprüfung?
Der Hauptzweck einer Kreditprüfung in den Augen der Gläubiger besteht in drei Punkten: 1) Feststellung, ob der potenzielle Kreditnehmer ein gutes Kreditrisiko darstellt; 2) den Kreditverlauf eines potenziellen Kreditnehmers untersuchen und 3) potenziell negative Daten aufdecken.
Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit
Eine Bonitätsprüfung ist ein Instrument zur Überprüfung der Fähigkeit einer Person, eine Schuld zu tilgen. Die Gewährung eines Kredits hängt vom Vertrauen des Kreditgebers in die Fähigkeit und Bereitschaft des Kreditnehmers ab, einen Kredit zurückzuzahlen. oder die gekauften Waren zuzüglich Zinsen rechtzeitig zu bezahlen. Als Verbraucher kann Ihre Kreditauskunft den Unterschied zwischen der Genehmigung oder Ablehnung eines Kredits bedeuten.
Kredit-Historie überprüfen
Ihre Bonitätshistorie ist Ihre finanzielle Erfolgsbilanz, die zeigt, wie Sie Kredite verwaltet und Zahlungen im Laufe der Zeit geleistet haben. Dieser Verlauf wird in Ihren Kreditauskünften der drei wichtigsten US-Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion angezeigt, die Informationen von Kreditgebern enthalten, die Ihnen zuvor Kredite gewährt haben. einschließlich Ihrer Zahlungshistorie mit jedem Gläubiger und der mit jedem Gläubiger verbundenen Kreditlimits oder Darlehensbeträge. Ihr Kreditverlauf wird in einer einzigen Zahl erfasst, die als Kredit-Score bezeichnet wird.
Potenziell negative Informationen aufdecken
Eine Bonitätsprüfung kann auch potenziell negative Informationen über Ihren Finanzverlauf aufdecken, wie beispielsweise Insolvenzanträge und Geldurteile, die in öffentlichen Aufzeichnungen enthalten sind.
Wenn Sie vor einer Kreditprüfung stehen, wissen Sie, was in Ihrer Kreditauskunft steht. Möglicherweise können Sie potenziell schädliche Daten identifizieren und abschwächen, bevor Sie sich für ein Darlehen oder eine Stelle bewerben.
Credit Reviews Auch ...
- Bestimmen Sie die Höhe der Schuldenlast im Verhältnis zum Einkommen. Die Schuldenquote einer Person spielt eine große Rolle für ihre Bereitschaft und Fähigkeit, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. DTI berechnet den Prozentsatz Ihres Einkommens, der für die Zahlung Ihrer monatlichen Rechnungen verwendet wird. Die Branche bevorzugt ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 43%, da dies normalerweise die höchste DTI-Quote ist, die Sie haben können und dennoch eine qualifizierte Hypothek erhalten.
- Überprüfen Sie, ob ein Kreditnehmer die Kreditanforderungen noch erfüllt. Ein Gläubiger möchte möglicherweise nachweisen, dass ein Kreditnehmer weiterhin die Kriterien und Standards eines Kredits erfüllt - möglicherweise hat sich seine finanzielle Situation geändert.
- Bieten Sie eine Krediterhöhung an. Kreditgeber überprüfen in der Regel alle 6 bis 12 Monate das Konto eines Kreditnehmers, um Kreditnehmern mit einer hervorragenden Zahlungshistorie ein erhöhtes Kreditlimit zu bieten.
- Helfen Sie mit, Arbeitsentscheidungen zu treffen . Nicht alle Arbeitgeber verwenden eine Kreditauskunft als entscheidenden Faktor für die Einstellung, aber in bestimmten Branchen (Bankwesen, Immobilien und Finanzdienstleistungen) kann Ihre Kreditauskunft Ihre Chancen auf einen Arbeitsplatz oder eine Lizenz verbessern oder beeinträchtigen.
Warum sollten Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen
Nur wenige Dinge im Leben folgen Ihnen so wie Ihre Kreditauskunft. Ihre Kreditauskunft ist eine finanzielle Momentaufnahme, die Sie der Geschäftswelt präsentiert. Andere Parteien sehen es - im Allgemeinen mit Ihrer Erlaubnis - und das sollten Sie natürlich auch. Laut Gesetz haben Sie das Recht, die Informationen in Ihrer Kreditauskunft jährlich zu überprüfen. Dies hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Ihr Kredit-Bild kann einen enormen Einfluss auf wichtige Bereiche Ihres Lebens haben
Ihre finanzielle Vergangenheit kann sich darauf auswirken, wie einfach Sie ein Haus kaufen oder mieten können. große Einkäufe wie Autos, Haushaltsgeräte und Schmuck tätigen und im Laufe der Zeit bezahlen; Kredite aufnehmen und in einigen Branchen sogar einstellen lassen. Um gute Bonität zu erreichen und aufrechtzuerhalten, sind Arbeit und Liebe zum Detail erforderlich. Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft kann dazu beitragen, ein genaues Bild Ihrer Finanzen zu erhalten.
Sie sind möglicherweise in der Lage, negative Überraschungen zu mildern
Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Kreditauskunft keine Fehler oder negativen Überraschungen enthält. Wenn Sie Fehler finden, können Sie diese bei den Auskunfteien korrigieren. Wenn Ihre Bonitätshistorie Daten enthält, die Sie nur unzureichend widerspiegeln, die jedoch zutreffen, sollten Sie sich der Probleme bewusst sein, damit Sie sie potenziellen Kreditgebern erläutern können, anstatt überrascht zu werden.
Erhalten Sie alle 12 Monate kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte
Sie müssen Ihre Berichte von allen drei Kreditauskunfteien - Experian, Equifax und TransUnion - überprüfen, da die Informationen zwischen ihnen variieren können. Jedes Kreditbüro gewährt Verbrauchern über AnnualCreditReport.com jährlich eine kostenlose Kreditauskunft. Kreditauskunfteien ermöglichen es, dass Informationen rechtzeitig aus Ihrer Kreditauskunft herausfallen. Negative Informationen werden in der Regel nach sieben Jahren gelöscht, mit Ausnahme von Insolvenzen, die 10 Jahre in Ihrem Bericht verbleiben.
Kennen Sie Ihren FICO Score
Es ist wichtig, auch Ihren FICO-Score zu kennen und ihn von Zeit zu Zeit zu überprüfen. Eine gute Punktzahl erhöht Ihre Chancen, für ein Darlehen genehmigt zu werden, und hilft bei den Bedingungen des Angebots, beispielsweise bei der Festlegung des Zinssatzes. Darüber hinaus kann eine niedrige FICO-Punktzahl für viele Kreditgeber ein Deal-Breaker sein.
die zentralen Thesen
- Eine Bonitätsprüfung ist eine Beurteilung des Bonitätsprofils einer Person oder eines Unternehmens.
- Der Hauptzweck einer Kreditprüfung ist die Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers.
- Es ist wichtig zu wissen, welche Informationen Ihre Kreditauskunft ist, und sie regelmäßig zu überprüfen.
Welche Art von Informationen sammelt eine Kreditprüfung?
Unabhängig davon, ob eine Einzelperson eine Hypothek oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) beantragt oder ein kleines Unternehmen einen Kredit beantragt, sammeln Banken in der Regel ähnliche Arten von Daten in einer Kreditüberprüfung. Wenn sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer Unternehmen sind, besteht ein Großteil der Bewertung aus der Analyse der Bilanz, der Kapitalflussrechnung, der Lagerumschlagsraten, der Schuldenstruktur, der Managementleistung und der aktuellen Marktbedingungen des Kreditnehmers.
Die meisten potenziellen Kreditgeber werden sich auf die folgenden grundlegenden Merkmale konzentrieren:
- Kapital bezieht sich auf das Geld, das Ihnen zur Verfügung steht, um einen Kredit über Ersparnisse, Investitionen oder andere Vermögenswerte zurückzuzahlen. Obwohl die Gläubiger Ihr Haushaltseinkommen als die Hauptquelle für die Rückzahlung betrachten, sagt Ihnen jedes zusätzliche Kapital, dass Sie Ihre Finanzen gut verwalten, wodurch Sie weniger mit dem Kreditrisiko konfrontiert werden.
- Sicherheiten sind etwas, das Sie besitzen und das zur Sicherung von Krediten oder Kreditlinien verwendet werden kann, für die Sie einen Antrag stellen. Wenn Sie ein besichertes Darlehen wie ein Automobil oder HELOC aufnehmen, verpfänden Sie Ihr Vermögen als Sicherheit.
- Gläubiger können bestimmte Bedingungen in Betracht ziehen, unter denen sie Ihre Gutschrift verlängern würden, z. B. den Zinssatz, den von Ihnen geliehenen Geldbetrag oder sogar die geplante Verwendung. Einige Kreditgeber akzeptieren möglicherweise ein geringeres Risiko, wenn die Ergebnisse des Kredits zum sozialen Wohl beitragen - beispielsweise die Finanzierung von Wohnbauprojekten mit niedrigem Einkommen oder Inkubatorprogrammen.
- Zu den weiteren mildernden Bedingungen, die ein Gläubiger in Betracht ziehen könnte, gehören die Wirtschaftslage oder unterschiedliche Trends bei der Kreditvergabe in der Branche, beispielsweise die Auswirkungen der Großen Rezession auf die Hypothekenbranche im Jahr 2008.