Kreditkarten: Sollten Sie jemals eine jährliche Gebühr zahlen?

Es ist normalerweise nicht sinnvoll, eine jährliche Gebühr für eine Kreditkarte zu zahlen. Viele Karten erheben keine Gebühr, und die Verbraucher erhalten häufig keine besonders nützlichen Gegenleistungen für die zusätzlichen Kosten.

Gelegentlich bietet eine Karte jedoch Vorteile, die die Gebühr ausgleichen oder überwiegen. Hier sind vier Umstände, unter denen sich der Aufwand für eine Jahresgebühr lohnen könnte.

TUTORIAL: Was Sie über Kreditkarten wissen sollten

Wann möchten Sie eine Jahresgebühr zahlen?

1. Die Karte bietet einen Anmeldebonus, der die Jahresgebühr übersteigt.

Viele Kreditkarten bieten erhebliche Anreize für die Eröffnung eines Kontos. Zu den üblichen Prämien zählen genügend Vielfliegermeilen, um ein kostenloses Flugticket zu erhalten, eine großzügige Gutschrift, mit der einige Ihrer Einkäufe kostenlos sind, oder Punkte, die gegen Geschenkkarten eingelöst werden können.

Wenn die Jahresgebühr 100 US-Dollar beträgt und der Anmeldebonus 100 US-Dollar beträgt, gibt es offensichtlich keinen Grund, sich zu bewerben. Wenn die jährliche Gebühr jedoch 125 US-Dollar und die Prämie 665 US-Dollar beträgt, sollten Sie einen zweiten Blick darauf werfen. Die Citi ThankYou Premier Card bietet derzeit diese Möglichkeit. Karteninhaber, die innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung des Kontos 4.000 USD ausgeben, erhalten 60.000 ThankYou-Punkte, die über das ThankYouTravelCenter für Flüge im Wert von 750 USD eingelöst werden können. Nach der jährlichen Gebühr von 95 USD (in den ersten 12 Monaten erlassen) beträgt der Nettovorteil 655 USD.

2. Das Geld, das Sie durch regelmäßige Einkäufe zurückerhalten, übersteigt die Jahresgebühr bei weitem.

Es ist ziemlich einfach, eine Kreditkarte zu finden, die 1% Cashback für alle Einkäufe bietet, oder die in Kategorien, die sich von Monat zu Monat ändern, einen höheren Cashback-Prozentsatz bietet. Was nicht so einfach zu finden ist, ist eine Kreditkarte, die einen hohen Prozentsatz an Cashback bietet, monatelang und monatelang, bei notwendigen Einkäufen. Um ein solches Geschäft abzuschließen, müssen Sie wahrscheinlich eine jährliche Gebühr zahlen, aber abhängig von den Ausgabegewohnheiten Ihres Haushalts könnten Sie weit vorne rauskommen.

Die American Express Blue Cash Preferred-Karte bietet 6% Cashback in Supermärkten (bis zu 6.000 USD) und 3% Cashback an Tankstellen sowie 3% Cashback in bestimmten Kaufhäusern und 1% Cashback auf alles andere im Austausch gegen eine 95 $ Jahresgebühr. Wenn Ihre Familie 500 US-Dollar im Monat für Lebensmittel ausgibt (oder 6000 US-Dollar im Jahr), erhalten Sie mit 6% Cashback 360 US-Dollar im Jahr, was einem Nettovorteil von 265 US-Dollar entspricht. Wenn Sie viel für Benzin ausgeben, wird die Karte zu einem noch besseren Angebot. Und es gibt ein aktuelles Willkommensangebot, bei dem Sie 200 US-Dollar als Gutschrift erhalten, wenn Sie in den ersten drei Monaten 1.000 US-Dollar für Einkäufe ausgeben.

3. Die Karte bietet laufende Reise-Vergünstigungen, die über der Jahresgebühr liegen.

Wenn Ihre Reisemuster mit den von einer bestimmten Kreditkarte angebotenen Anreizen übereinstimmen, können Ihre Prämien erheblich sein. Wenn Sie beispielsweise häufig mindestens drei Nächte in Sheraton-Hotels übernachten, können Sie mit der American Express Starwood Preferred Guest-Karte zahlreiche kostenlose Hotelübernachtungen verdienen. Diese Karte hat eine jährliche Gebühr von 95 US-Dollar, die Gebühr wird jedoch im ersten Jahr erlassen. Die Hauptvorteile sind ein Bonus, der eine kostenlose Hotelübernachtung nach einjähriger Gültigkeit der Karte wert ist, und Prämienpunkte, die Sie in 6.500 teilnehmenden Starwood- und Marriott-Hotels einlösen können. Die Karte vergibt auch Punkte für Starwood-Hotelaufenthalte, die für zukünftige Reisen eingelöst werden können.

4. Die einzige Karte, für die Sie eine Genehmigung erhalten können, hat eine jährliche Gebühr.

Wenn Sie ein schlechtes Guthaben haben und versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, und die einzige Karte, für die Sie eine Genehmigung erhalten können, eine jährliche Gebühr hat, kann die Gebühr gut angelegtes Geld sein. Ein besserer Kredit-Score kann den Unterschied zwischen einer Kreditgenehmigung und einer Nichtgenehmigung bedeuten. Dies kann auch zu erheblichen Einsparungen bei Ihrem Darlehen führen, da Personen mit einem höheren Kredit-Score in der Regel niedrigere Zinssätze erhalten. Der Schlüssel ist, die jährliche Gebühr nur zu zahlen, während Sie auf eine höhere Kreditbewertung hinarbeiten. Wenn Sie angekommen sind, wechseln Sie zu einer anderen Karte, für die keine Gebühr anfällt. Weitere Informationen finden Sie unter Kreditreparatur: So verbessern Sie Ihren Kredit-Score .

Die Quintessenz

Denken Sie daran: Wenn Sie Ihren Restbetrag nicht jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen, werden die Vorteile einer Kreditkarte durch die verspäteten Gebühren und Zinsen, die Sie zahlen, überschattet. Erwarten Sie nicht, von diesen Deals zu profitieren, es sei denn, Sie sind äußerst kreditverantwortlich. Denken Sie auch daran, dass diese Deals keine echten Deals sind, wenn Sie mehr ausgeben müssen, als Sie sonst hätten.

Bevor Sie sich für eine Kreditkarte mit einer jährlichen Gebühr anmelden, prüfen Sie, ob diese in Ihrer spezifischen Situation tatsächlich einen Nettovorteil bietet. (Denken Sie jedoch über die Konsequenzen nach, bevor Sie sich für die Beendigung Ihres Kreditvertrags entscheiden. Siehe Sollten Sie Ihre Kreditkarte schließen? )