Sicherheit

Was sind Sicherheiten?

Sicherheiten sind ein Vermögenswert, den ein Kreditgeber als Sicherheit für einen Kredit akzeptiert. Kommt der Darlehensnehmer mit den Darlehenszahlungen in Verzug, kann der Darlehensgeber die Sicherheiten beschlagnahmen und weiterverkaufen, um die Verluste auszugleichen.

Wie Sicherheiten funktionieren

Durch Sicherheiten besicherte Kredite sind in der Regel zu wesentlich niedrigeren Zinssätzen als unbesicherte Kredite erhältlich. Der Darlehensnehmer hat einen zwingenden Grund, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen. Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Immobilie beschlagnahmen und verkaufen, um einige oder alle Verluste auszugleichen.

Der Anspruch eines Kreditgebers auf die Sicherheit eines Kreditnehmers wird als Pfandrecht bezeichnet.

[Wichtig: Wenn Sie einen besicherten Privatkredit in Betracht ziehen, ist Ihre beste Wahl wahrscheinlich ein Finanzinstitut, bei dem Sie bereits ein Konto haben.]

Die Art der Sicherheit wird häufig durch die Darlehensart vorgegeben. Für einen Eigenheimkäufer ist das Haus die Sicherheit für die Hypothek. Für einen Autokäufer ist das Auto die Sicherheit für das Darlehen.

Eine andere Art der Kreditaufnahme ist der besicherte Privatkredit, bei dem der Kreditnehmer einen Wertgegenstand als Sicherheit für einen Kredit anbietet. Der angebotene Zinssatz ist günstiger als wenn das Darlehen nicht besichert wäre. Der Wert der Sicherheiten muss den ausgeliehenen Betrag erfüllen oder übersteigen.

Zu den Arten von Sicherheiten, die von Kreditgebern üblicherweise akzeptiert werden, gehören Autos (wenn sie vollständig zurückgezahlt werden), Bankguthaben und Anlagekonten. Vorsorgekonten werden in der Regel nicht als Sicherheit akzeptiert.

Zukünftige Gehaltsschecks können auch als Sicherheit für sehr kurzfristige Kredite verwendet werden, und zwar nicht nur von den notorischen Zahltagkreditgebern. Traditionelle Banken bieten solche Kredite in der Regel für Laufzeiten von höchstens ein paar Wochen an. Dies ist eine Option in einem echten Notfall, obwohl der potenzielle Kreditnehmer das Kleingedruckte lesen und die Kurse vergleichen sollte.

Wenn Sie in Betracht ziehen, einen besicherten Privatkredit aufzunehmen, ist Ihre beste Wahl wahrscheinlich ein Finanzinstitut, mit dem Sie bereits Geschäfte abgeschlossen haben, insbesondere, wenn es sich bei Ihrer Sicherheit um Ihr Sparkonto handelt. Es ist wahrscheinlicher, dass die Bank das Darlehen genehmigt, und es ist wahrscheinlicher, dass Sie einen angemessenen Zinssatz dafür erhalten.

Beispiele für Sicherheitenkredite

Eine Hypothek ist ein Darlehen, bei dem das Haus die Sicherheit ist. Wenn der Hausbesitzer die Hypothek nicht mehr zahlt, kann der Kreditgeber das Haus durch Zwangsvollstreckung in Besitz nehmen. Sobald die Immobilie an den Darlehensgeber übergeben wurde, kann sie verkauft werden, um den verbleibenden Kapitalbetrag für das Darlehen zurückzuzahlen.

Sicherheiten für Eigenheimkredite

Ein Eigenheim kann auch als Sicherheit für eine zweite Hypothek oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) dienen. In diesem Fall übersteigt der Darlehensbetrag das verfügbare Eigenkapital nicht. Wenn ein Eigenheim beispielsweise einen Wert von 200.000 US-Dollar aufweist und die Grundhypothek noch 125.000 US-Dollar umfasst, ist eine zweite Hypothek oder HELOC nur bis zu 75.000 US-Dollar verfügbar.

Sicherheiten im Margin-Handel

Besicherte Kredite spielen auch beim Margin-Handel eine Rolle. Ein Anleger leiht sich bei einem Broker Geld aus, um Aktien zu kaufen, wobei der Saldo auf dem Broker-Konto des Anlegers als Sicherheit dient. Das Darlehen erhöht die Anzahl der Aktien, die der Anleger kaufen kann, und multipliziert so die potenziellen Gewinne, wenn die Aktien an Wert gewinnen.

Die Risiken vervielfachen sich aber auch. Wenn die Aktien an Wert verlieren, fordert der Makler die Zahlung der Differenz. In diesem Fall dient das Konto als Sicherheit, wenn der Kreditnehmer den Verlust nicht deckt.

Die zentralen Thesen

• Sicherheiten sind ein Wertgegenstand, der als Sicherheit für ein Darlehen akzeptiert wird.
• Jeder, der eine Hypothek oder ein Autokredit hatte, hatte einen besicherten Kredit.
• Ein besicherter Privatkredit kann unter Verwendung anderer persönlicher Vermögenswerte wie eines Sparkontos oder eines Anlagekontos erhalten werden.

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