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Ein Scheckeinbehalt gibt die maximale Anzahl von Tagen an, die eine Bank das Geld eines eingezahlten Schecks legal einbehalten kann. Nach Ablauf der Schecks muss die Bank das Guthaben auf dem Konto des Einzahlers gutschreiben.
Die Aufbewahrungsfrist für Schecks entspricht im Allgemeinen der Anzahl der Tage, die der Scheck benötigt, um den Clearing-Zyklus der Bank zu durchlaufen.
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Nach dem Expedited Funds Availability Act von 1987 (EFAA) dürfen lokale Schecks nicht länger als zwei Werktage aufbewahrt werden. Nach 2010 galten alle Kontrollen in den USA als lokal. Die Frist von zwei Tagen wurde auf fünf Tage verlängert, um lokale Schecks abzuhalten. Finanzinstitute können Artikel einen Geschäftstag nach der Einzahlung bei uns aufbewahren. Viele verwenden den Begriff EFAA-Verordnung synonym mit (Reg) CC.
Die Banken können derzeit sechs Arten von Schecks festlegen:
- Jeder Betrag, der eine Einzahlung von 5.000 USD übersteigt, kann einbehalten werden. Dieser „Restbetrag“ muss innerhalb einer angemessenen Frist, in der Regel zwei bis fünf Werktage, zur Verfügung gestellt werden. Solche Einlagen gelten als große Einlagen.
- Schecks, die erneut eingelagert werden, können für einen angemessenen Zeitraum aufbewahrt werden. Wenn ein Kunde den Scheck jedoch aufgrund eines fehlenden Vermerks zurücksendet oder der Scheck nachträglich aktualisiert wurde, kann es sein, dass die Bank den Scheck nach Behebung des Mangels nicht als erneut eingelegt hält.
- Banken können Schecks von Geldern halten, die wiederholt überzogen werden. Die Definition von überzogen ist, wenn das Konto an sechs oder mehr Bankarbeitstagen während des letzten Sechsmonatszeitraums einen negativen Kontostand hatte oder wenn das Konto in dem letzten Sechsmonatszeitraum zweimal um 5.000 USD oder mehr negativ war.
- Wenn eine Bank berechtigten Grund hat, die Einbringlichkeit eines Schecks anzuzweifeln (z. B. zweifelhafte Einbringlichkeit). Dies kann in einigen Fällen von nachträglichen Schecks, Schecks, die ein halbes Jahr zuvor (oder später) ausgestellt wurden, und von Schecks geschehen, bei denen das zahlende Institut der Ansicht ist, dass sie nicht eingehalten werden. Banken müssen ihre Kunden über zweifelhafte Eintreibbarkeit unter Angabe des konkreten Grundes informieren.
- Eine Bank kann Schecks aufbewahren, die während eines Notfalls (z. B. Naturkatastrophen oder Kommunikationsstörungen) hinterlegt wurden und die Bank daran hindern würden, mit ihren normalen Prozessen zu funktionieren. Eine Bank kann solche Schecks so lange aufbewahren, bis die Bedingungen es ihnen erlauben, die verfügbaren Mittel bereitzustellen.
- Banken können Einlagen auf Konten von Neukunden halten. Neukunden sind Kunden, die seit weniger als 30 Tagen ein Konto eröffnen. Banken können einen Verfügbarkeitsplan für Neukunden festlegen.
Banken halten möglicherweise keine Bar- oder elektronischen Zahlungen sowie die ersten 5.000 US-Dollar an herkömmlichen Schecks, die nicht in Frage kommen (Artikel am nächsten Tag). Es ist auch zwingend erforderlich, dass Geschäftsbanken allen Kontoinhabern ihre Haltemodalitäten mitteilen. Wenn ein Kunde dies wünscht, muss die Bank ihre Police schriftlich vorlegen.