Systematischer Auszahlungsplan
Der systematische Abhebungsplan ist eine Methode zum Abheben von Geldern von einem Annuitätenkonto, mit der der Annuitätenempfänger Geld in bestimmten Beträgen für eine bestimmte Zahlungshäufigkeit von dem Konto abhebt. Annuitants werden keine lebenslangen Zahlungen garantiert, wie sie mit der Standard-Annuitization-Methode sind. Mit dem systematischen Auszahlungsplan kann man stattdessen Geld von einem Konto abheben, bis es geleert ist, wobei das Risiko besteht, dass das Geld aufgebraucht wird, bevor man stirbt.
BREAKING DOWN Systematischer Auszahlungsplan
Systematische Auszahlungen werden häufig für Investmentfonds, Annuitäten und gelegentlich für Maklerkonten vorgenommen. Systematische Auszahlungspläne ermöglichen die Liquidation von Investmentanteilen, um den angegebenen Auszahlungsbetrag bereitzustellen. Es kann ein systematischer Auszahlungsplan eingerichtet werden, der monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich nach Wunsch ausgezahlt wird.
Stellen Sie sich zum Beispiel einen Annuitant vor, der vier Investmentfonds besitzt. Fonds A hält 35 Prozent aller Fonds, Fonds B 30 Prozent, Fonds C 20 Prozent und Fonds D 15 Prozent. Wenn der Gläubiger eine monatliche Auszahlung von 2.000 USD veranlasst, stammen 700 USD (35 Prozent) des Auszahlungsbetrags aus Fonds A, 600 USD (30 Prozent) aus Fonds B, 400 USD (20 Prozent) aus Fonds C und 300 USD (15) Prozent) würde aus Fonds D stammen.
Die Vorteile eines systematischen Auszahlungsplans bestehen darin, dass der Ruhestand in der Vermögensverwaltung, insbesondere in den Ruhestandsjahren, rationalisiert und die Steuerzeit verkürzt werden kann. Ein Annuitant, der diese Auszahlungsmethode anstelle der Annuitationsmethode wählt, ist nicht auf einen kleinen Betrag pro Monat beschränkt und kann sein Guthaben in der Tat relativ schnell vom Konto entfernen, wenn er dies wünscht. Die Nachteile eines systematischen Rücktrittsplans aus einer Rente, der keine lebenslange Einkommensquelle für den Rentenempfänger garantiert, führen dazu, dass das Risiko einer länger als erwarteten Lebensdauer auf den Schultern des Rentenempfängers liegt und nicht auf dem Versicherungsunternehmen, das die Rente anbietet.
Alternativen zum systematischen Auszahlungsplan
Alternativen zu systematischen Auszahlungsplänen umfassen die Einführung eines zeitbasierten Segmentierungsansatzes, dh einer Bucket-Strategie; eine sofortige Rente bei einer Versicherungsgesellschaft kaufen und von der monatlichen Leistung leben, die die Gesellschaft zahlt; seine Ersparnisse anlegen und nur die Zinsen und Dividenden ausgeben, wobei der Kapitalgeber unberührt bleibt; und Platzieren von Abhebungen im Wert von einem Jahr in einem Geldmarktfonds für monatliche Abhebungen und Wiederauffüllen der Mittel zum Jahresende durch Verkauf von Anlagen mit der höchsten Rendite.
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