Bargeldrückzahlungs-Annuität definiert
Eine Barrückerstattung der Annuität erstattet einem Begünstigten den verbleibenden Betrag, falls der Annuitant stirbt, bevor er die Gewinnschwelle für die gezahlten Prämien erreicht. Eine solche Rückstellung ist in der Regel als Fahrer einer Leibrente enthalten (auch als "reine Leibrente" oder "reine Leibrente" bekannt). Es sieht vor, dass der Rentenversicherer die Differenz an einen namentlich genannten Begünstigten (in der Regel einen Ehegatten) auszahlt, wenn der Rentenempfänger verstirbt, bevor die erhaltenen Rentenleistungen den geleisteten Rentenleistungen entsprechen. Eine solche Vereinbarung, die auch als "Leben mit Geldrückzahlungsrente" bezeichnet wird, bedeutet in der Regel, dass sie den Renteneinkäufer mehr Prämien kostet. Für den Rentenversicherer - normalerweise ein Versicherer - ist es ein wertvolles Instrument, um Einzelpersonen zum Kauf einer Rente zu bewegen.
Aufschlüsselung der Cash Refund Annuity
Annuitäten werden verwendet, um einen konstanten Einkommensstrom über einen bestimmten Zeitraum zu gewährleisten. Abhängig von den Rentenmerkmalen werden die Zahlungen entweder fortgesetzt (z. B. bei einer Lebensrente) oder gestoppt, wenn ein Rentenempfänger stirbt. Bei einer Rentenrückerstattung in bar erhält der Begünstigte des Renteninhabers einen Pauschalbetrag. Angenommen, ein Rentner kauft eine Rente für 100.000 US-Dollar und erhält vor seinem Tod 60.000 US-Dollar an Renten. In diesem Fall erhält der Begünstigte von der Versicherungsgesellschaft 40.000 USD als Kapitalrückerstattung. Eine Ratenrückerstattungsrente würde die 40.000 USD an Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum anstelle eines Pauschalbetrags zurückzahlen. Aufgrund des Zeitwerts des Geldes zahlt eine Lebensrente mit einer Ratenzahlung dem ursprünglichen Rentenempfänger in der Regel eine geringfügig höhere garantierte Leistung als eine Lebensrente mit einer Geldrückzahlung, die eine Pauschalzahlung vorsieht.
Optionen für die Barrückerstattung von Annuitäten
Eine Bargeldrückerstattungsfunktion in einer Annuität kann viele Formen annehmen. Beispielsweise kann sich eine Person im Rahmen einer SPIA (Single Premium Immediate Annuity) dafür entscheiden, ihre Rente als Leben mit Bargeldrückerstattung oder als gemeinsames Leben mit Bargeldrückerstattung zu strukturieren. In einem Leben mit Bargeldrückzahlungsrente werden Zahlungen bis zum Tod des Rentenempfängers geleistet. Wenn dann ein Saldo zwischen der Summe der Prämienzahlungen und der Summe der Auszahlungen verbleibt, wird der Rest an den Begünstigten des Rentenempfängers gezahlt. Ein gemeinsames Leben mit einer Geldrückerstattungsrente funktioniert auf die gleiche Weise, mit der Ausnahme, dass weiterhin Zahlungen geleistet werden, bis beide genannten Personen (in der Regel beide Ehepartner) sterben. Anschließend wird der verbleibende Restbetrag an einen genannten Begünstigten ausgezahlt. Bei einer solchen Rentenoption können die Zahlungen an den überlebenden Ehegatten genau so hoch sein, als ob beide Ehegatten noch am Leben wären, oder sie können niedriger sein, wenn die Rente so strukturiert ist, dass eine höhere Zahlung erfolgt, während beide Ehegatten auf Kosten einer niedrigeren am Leben sind Zahlung nach dem Tod eines Ehepartners.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.