Bargeldkredit vs. Überziehungskredit: Was ist der Unterschied?

Bargeldkredit und Überziehungskredit beziehen sich beide auf Kreditlinien bei einem Kreditgeber. Diese Begriffe können sich auch auf die Arten von Bankkonten beziehen, mit denen Sie mehr Geld abheben können, als Sie tatsächlich auf Einzahlung haben - daher die Wörter "Kredit" und "Über". Beide werden verwendet, um zu verhindern, dass Schecks eingehen oder Debitkarten abgelehnt werden, wenn das Guthaben auf den Girokonten nicht ausreicht.

Im einfachsten Fall handelt es sich bei Bargeldkrediten und Überziehungskrediten lediglich um Formen der Kreditaufnahme. Eine Institution ermöglicht es Ihnen, Geldmittel, die Sie nicht haben, in der Regel in kleinen Beträgen abzuheben. Der Hauptunterschied zwischen diesen Formen der Kreditaufnahme besteht darin, wie sie besichert sind. Unternehmenskonten erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit Bargeldgutschriften. In der Regel sind hierfür Sicherheiten in irgendeiner Form erforderlich. Kontokorrentkredite hingegen ermöglichen Kontoinhabern einen geringen negativen Saldo, ohne dass eine hohe Überziehungsgebühr anfällt.

Die zentralen Thesen

• Bargeldkredit und Überziehungskredit beziehen sich beide auf Kreditlinien bei einem Kreditgeber.
• Barkredite sind eher für Unternehmen typisch und beinhalten im Allgemeinen eine Form von Sicherheiten.
• Mit verschiedenen Arten von Überziehungskonten können Benutzer negative Salden auf eine Weise führen, die hohe Überziehungsgebühren vermeidet und nicht immer Sicherheiten erfordert.

Barkredit

Barkredite werden in der Regel eher Unternehmen als Einzelpersonen angeboten. Es ist erforderlich, dass eine Sicherheit als Sicherheit für Bargeld auf dem Konto angeboten wird. Bei diesem Wertpapier kann es sich um ein materielles Gut handeln, beispielsweise um Vorräte, Rohstoffe oder eine andere Ware. Das auf dem Barkreditkonto verlängerte Kreditlimit entspricht normalerweise einem Prozentsatz des Wertes des besicherten Wertpapiers.

Manchmal bietet ein Finanzinstitut ein Bargeldreservekonto an, nennt es jedoch Bargeldguthaben. Eine Barreserve ist eine ungesicherte Kreditlinie, die wie ein Überziehungsschutz wirkt. Es bietet in der Regel höhere Überziehungslimits und hat geringere Realzinskosten für geliehene Gelder als ein Überziehungskredit, da für die Nutzung des Kontos keine Strafgebühren anfallen.

Es ist üblich, dass ein Bargeldkredit für einen Geschäftsbereich jährlich erneuert wird. Der Zugang eines Kontoinhabers zum Überziehungsschutz wird jedoch jährlich überprüft und möglicherweise von der Bank erneut genehmigt oder nicht.

Was ist der Unterschied zwischen Überziehungskrediten und Bargeldkrediten?

Überziehung

Die beiden häufigsten Arten von Überziehungen sind Standardüberziehungen auf einem Girokonto und besicherte Überziehungskonten, mit denen Barmittel gegen verschiedene Finanzinstrumente ausgeliehen werden.

Ein Standard-Überziehungskredit ist das Abheben von mehr Geldern von einem Konto, als der Saldo normalerweise zulässt. Wenn Sie 30 US-Dollar auf einem Girokonto haben und 35 US-Dollar abheben, um einen Artikel zu bezahlen, deckt eine Bank, die Überziehungskredite zulässt, die 5 US-Dollar ab und berechnet Ihnen normalerweise eine geringe Gebühr für den Service, im Gegensatz zu einer viel größeren Überziehungsstrafe. Im Allgemeinen wird für jeden Einkauf, der über Ihren Kontostand hinausgeht, eine gesonderte Gebühr erhoben, obwohl verschiedene Institute ihre Gebühren möglicherweise unterschiedlich behandeln.

Ein besicherter Überziehungskredit wirkt eher wie ein traditioneller Kredit. Wie bei einem Geldkreditkonto wird Geld von einem Finanzinstitut verliehen, es kann jedoch eine breitere Palette von Sicherheiten zur Sicherung des Kredits verwendet werden. Beispielsweise können Sie Investmentfondsanteile, LIC-Richtlinien oder sogar Schuldverschreibungen verwenden. Es gibt auch ein sauberes Überziehungskonto, auf dem keine spezifischen Sicherheiten angeboten werden, aber eine Überziehung aufgrund des Nettovermögens der Person zulässig ist. Dies ist in der Regel nur möglich, wenn der Kreditnehmer ein großes Konto bei dem Finanzinstitut hat und eine langjährige Beziehung unterhält.

Der Vorgang der Gewährung eines kurzfristigen Kredits an einen Kontoinhaber, wenn sein Kontostand unter Null sinkt, wird als Überziehungsschutz bezeichnet.

Überziehungsschutz gibt es in verschiedenen Formen und Funktionen, je nach Bankbeziehung. Für den Überziehungsschutz ist es üblich, zwei Konten miteinander zu verknüpfen, sodass Gelder automatisch auf ein Reservekonto gezogen werden können, wenn das Hauptkonto unter Null gezogen wird. Diese Funktion kann hilfreich sein, um Überziehungsgebühren zu vermeiden oder um zu wenig Geld für die Ausführung einer Transaktion zu haben.

Überziehungsschutz kann auch als separate, ungesicherte Kreditlinie verkauft werden, die an das Hauptkonto gebunden ist und im Falle einer Überziehung als Notfalldarlehen fungiert. Diese Art des Überziehungsschutzes hat keine Überziehungsgebühren, sondern belastet das Guthaben mit Zinsen.

Als Kunde entscheiden Sie, wie der Überziehungsschutz für Ihr Konto verwendet werden soll, und können die Option vollständig deaktivieren, um zu verhindern, dass Ihr Konto einen negativen Saldo aufweist. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Bankinstitut, wie Kontokorrentkredite für Ihre spezifischen Konten behandelt werden.