Autotitel-Darlehen: Gute Wahl für schnelles Bargeld?

Sie brauchen schnell Geld, aber was ist, wenn Sie aufgrund einer schlechten Bonität nicht auf herkömmliche kurzfristige Kredite oder Kreditlinien zugreifen können? Die Aufnahme eines Autokredits ist eine Möglichkeit, schnelles Geld ohne Bonitätsprüfung und ohne Überprüfung des Mindesteinkommens in die Hände zu bekommen. Das klingt vielleicht ziemlich einfach, aber diese Art von Darlehen kann die Kreditnehmer tiefer in die Verschuldung führen und im Extremfall auch ohne Auto.
Funktionsweise von Autokrediten Wenn Sie Schmuck oder andere Wertsachen in ein Pfandhaus bringen, bewertet ein Mitarbeiter hinter der Theke Ihre Artikel und gewährt Ihnen einen Kredit auf der Grundlage des Werts Ihrer Artikel. In diesem Fall leiht Ihnen das Pfandhaus Geld und berechnet Zinsen. Wenn Sie das Geld nicht innerhalb des vereinbarten Zeitrahmens zurückzahlen, verfallen Ihre Artikel. Dies ähnelt der Funktionsweise eines Autotiteldarlehens. (Hintergrundinformationen finden Sie unter Sollten Sie Ihre Wertsachen verpfänden? )
Bei einem Autokredit bewertet der Kreditgeber den Preis Ihres Autos auf der Grundlage von Großhandelswerten und gibt Ihnen dann einen Kredit auf der Grundlage dessen, was er für Ihr Auto wert hält. Der Kreditgeber behält dann den Titel Ihres Autos bis zur Rückzahlung Ihres Kredits. Der Kredit ähnelt nicht dem, als Sie Ihr Auto gekauft haben. Dieses Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen mit einem hohen Zinssatz; Wenn Sie das Geld nicht innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens - mit Zinsen - zurückzahlen, haben Sie Ihr Auto im Wesentlichen standardmäßig an den Kreditgeber verkauft.

Wer ist berechtigt? Da diese Art von Darlehen auf dem Eigenkapital basiert, das Sie in Ihrem Auto aufgebaut haben, müssen Sie bei den meisten Titeldarlehensfirmen Ihr Auto vollständig besitzen. Wenn Sie immer noch Geld für Ihren Autokredit schulden, befindet sich der Titel Ihres Autos immer noch in den Händen der Bank, sodass Sie ihn nicht als Sicherheit für einen Kredit verwenden können. Andere Anforderungen können ein Mindestalter, einen Nachweis Ihres Wohnsitzes und einen Nachweis Ihres Einkommens beinhalten.

Lesen Sie das Groß- und Kleingedruckte Fahren Sie mit Ihrem Auto zur Titelfirma, um das Geld, das Sie benötigen, zweckmäßig zu erhalten. Dies scheint zwar einfach zu sein, aber bevor Sie diesem Darlehen grünes Licht geben, müssen Sie wissen, wozu Sie sich rechtmäßig verpflichten. Suchen Sie in Ihrem Vertrag nach den folgenden Informationen:

• Wie wird der Zinssatz berechnet und für welchen Zeitraum wird der Zinssatz berechnet? Beispielsweise kann ein Zinssatz von 3% in Ordnung erscheinen, bis Sie weiterlesen und feststellen, dass er 3% pro Monat entspricht, was 36% pro Jahr entspricht. Bedenken Sie auch, dass Kreditgeber von Autotiteln, die einer anderen Kategorie angehören als Kreditkartenunternehmen oder Banken, keinen Wuchergesetzen unterliegen und daher höhere Zinsen erheben können - viel höhere Zinsen.
• Was sind die Strafen für verspätete Zahlungen oder Nichtzahlung. Kann eine verspätete Zahlung dazu führen, dass Ihr Auto weggenommen wird? Erhöht sich der Zinssatz des Darlehens oder werden zusätzliche Gebühren für verspätete Zahlungen berechnet?
• Was sind die Minderungsregeln? Müssen Sie eine Mediation durchlaufen, oder können Sie die Darlehensgesellschaft vor Gericht bringen, wenn dies später erforderlich wird?

Alternativen zu Autokrediten Wie bei jedem Kredit ist es wichtig zu prüfen, welche anderen Alternativen Sie möglicherweise haben, um das Geld zu erhalten, das Sie benötigen. Vergleichen Sie die Zinssätze und Strafen anderer Darlehensoptionen, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.

• Kreditkarten: Wenn Sie im Notfall Geld benötigen, stellen Sie sicher, dass Sie den Zinssatz Ihrer Kreditkarten mit dem eines Autotiteldarlehens vergleichen. Wenn Ihre Kreditkarte nicht hoch genug ist, um das benötigte Geld zu decken, rufen Sie Ihr Kreditkartenunternehmen an und fordern Sie ein höheres Limit an. Je besser Ihre Zahlungshistorie mit ihnen ist, desto größer ist Ihre Chance auf eine Erhöhung des Kreditlimits. Sie sollten dennoch sicherstellen, dass Sie den Zinssatz vergleichen, der niedriger sein sollte als die Kreditaufnahme mit einem Autokredit. (Informationen zum Bewerten von Kreditkartenzinsen finden Sie unter Grundlegendes zu Kreditkartenzinsen .)
• Notfalldarlehen von der Arbeit: In Ihrem Unternehmen steht möglicherweise ein Notfalldarlehensprogramm zur Verfügung, um Mitarbeitern bei kurzfristigen finanziellen Problemen zu helfen. Die Programme variieren von Arbeitgeber zu Arbeitgeber, aber das Darlehen ist möglicherweise zinslos oder wird von Ihrem Arbeitgeber zu einem niedrigen Zinssatz festgesetzt. Die Rückzahlungsbedingungen variieren ebenfalls. Wenden Sie sich an eine Person in der Personalabteilung Ihres Unternehmens, um zu erfahren, ob diese Dienstleistung für Sie verfügbar ist.
• Zahlungsverlängerungen: Wenn Sie in einer Notsituation Geld ausleihen möchten, z. B. um Ihre Stromrechnung oder Miete zu bezahlen, prüfen Sie, ob der Zahlungsempfänger (Ihr Stromversorger oder Vermieter) Ihnen eine Zahlungsverlängerung gewährt. Eine 30-tägige Verlängerung Ihrer Stromrechnung oder eine Verlängerung Ihrer Miete um fünf Tage könnten Sie davor bewahren, hohe Zinsen für einen Autokredit zu zahlen. Wenn Sie die Erlaubnis erhalten, Ihre Miete zu spät zu bezahlen (Zahlungsverlängerung), stellen Sie sicher, dass Sie die Mietverlängerung schriftlich erhalten, damit Sie nicht eines Tages zur Arbeit gehen und nach Hause kommen, um die Schlösser zu entfernen. Fragen Sie auf jeden Fall die Verwaltungsgesellschaft Ihres Apartments, wie hoch Ihre verspäteten Gebühren sein werden, damit Sie Ihre Optionen sorgfältig abwägen können.
• Privatkredit von Ihrer Bank: Banken bieten Privatkredite mit Zinssätzen an, die niedriger sind als Autokredite, aber möglicherweise nicht besser als Ihre Kreditkartenzinsen. Der Vorteil eines Privatkredits bei einer Bank besteht darin, dass Sie die Rückzahlung in einem festgelegten Zeitrahmen selbst vornehmen können, da in einer festgelegten Anzahl von Monaten Ihr Kredit zurückgezahlt werden muss.
• Zahltagdarlehen: Obwohl Zahltagdarlehen auch hohe Zinssätze verlangen können, verlieren Sie Ihr Auto nicht, wenn Sie Ihren Vertrag durch Zahlungsverzug oder Nichtzahlung brechen. (Weitere Informationen zu Zahltagdarlehen finden Sie unter Zahltagdarlehen zahlen nicht .)
• Verpfänden anderer Wertsachen: Wenn Sie vorhaben, einen Kredit aufzunehmen oder einen wertvollen Vermögenswert zu verkaufen, um das Geld zu erhalten, das Sie in Eile benötigen, ist dies möglicherweise auch ein Vermögenswert, den Sie sich leisten können, ein Risiko einzugehen, z. B. eine Gitarre, die Sie nicht mehr spielen oder Schmuck, den Sie nie tragen. In diesem Sinne können Sie möglicherweise mehr Geld für Ihre Artikel erhalten, wenn Sie bereit sind, etwas länger zu warten, beispielsweise indem Sie Ihre Artikel über eine Online-Auktion oder ein Online-Geschäft wie eBay oder Amazon verkaufen.

Bottom Line Autokredite sind eine Möglichkeit, Geld zu bekommen, wenn Sie es doppelt brauchen, aber sie sind nicht die einzige Möglichkeit. Wenn Sie schnell Geld benötigen, suchen Sie nach anderen Optionen, z. B. nach Kreditkarten, Privatkrediten, Zahlungsverlängerungen, Zahltagdarlehen, Notfalldarlehen am Arbeitsplatz und dem Verkauf von Gegenständen, die Sie nicht mehr verwenden.