Sind Ihre Investitionen für Ihr Alter geeignet?

In jedem Alter ist es wichtig, in den Ruhestand zu investieren. Die gleiche Strategie sollte jedoch nicht für alle Lebensabschnitte angewendet werden.

Jüngere können ein höheres Risiko tolerieren oder kleinere Beträge einbringen, wenn sie sich das leisten können. Diejenigen, die älter sind, sollten höhere Gehälter in Anspruch nehmen, um das Beste aus ihren Spitzenjahren herauszuholen.

Lesen Sie weiter, um unsere Anlageempfehlungen für verschiedene Altersgruppen zu sehen. (Siehe auch: Die Zeiten des Ruhestands ändern sich: So helfen Sie Kunden. )

Beginn der Altersvorsorge: Ihre 20er Jahre

Nutzen Sie diese Zeit, um zu investieren, auch wenn Sie vor kurzem Ihr College abgeschlossen haben und wahrscheinlich immer noch Studentendarlehen auszahlen. Ob in einem Unternehmen 401 (k) oder in einer IRA, die Sie selbst gegründet haben, investieren Sie, was Sie können, als 20-Punkte-Betrag, auch wenn Sie den empfohlenen Betrag von 10% nicht einbringen können.

Sie haben den größten Vorteil gegenüber allen, wenn Sie jetzt investieren: Zeit. Aufgrund des Zinseszinses weist das, was Sie in diesem Jahrzehnt investieren, das größtmögliche Wachstum auf. Da Sie mehr Zeit haben, um Marktveränderungen zu absorbieren, sollten Sie auch aggressiv in Aktien investieren und langsam wachsende Vermögenswerte wie Anleihen vermeiden.

Karriereorientiert: Ihre 30er Jahre

Wenn Sie die Investition in Ihre 20er Jahre aufgrund der Auszahlung von Studentendarlehen oder des Anfalls und Beginns Ihrer Karriere aufschieben, sind Ihre 30er Jahre der Zeitpunkt, an dem Sie anfangen müssen, Geld wegzulegen. Sie sind noch jung genug, um Zinseszinserträge zu erzielen, aber alt genug, um 10% bis 15% Ihres Einkommens zu investieren.

Selbst wenn Sie jetzt für eine Hypothek bezahlen oder eine Familie gründen, sollte der Beitrag zur Altersvorsorge oberste Priorität haben. Sie haben noch 30 bis 40 aktive Arbeitsjahre, also müssen Sie diesen Beitrag maximieren. Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Daten eingeben, um die Unternehmensübereinstimmung mit Ihrem 401 (k) zu erzielen, und überlegen Sie, ob Sie das Maximum herausholen können. (Siehe auch: Altersvorsorge für 30-Somethings. )

Sie können sich immer noch ein gewisses Risiko leisten, aber es kann an der Zeit sein, dem Mix Anleihen hinzuzufügen, um ein gewisses Maß an Sicherheit zu gewährleisten.

Ruhestandsbewusst: Ihre 40er Jahre

Wenn Sie das Sparen für den Ruhestand bis zu Ihrem 40. Lebensjahr hinausgeschoben haben oder wenn Sie in einer schlecht bezahlten Karriere waren und zu etwas Besserem gewechselt sind, ist jetzt die Zeit gekommen, sich zurückzuziehen und ernst zu werden. Sie befinden sich in der Mitte Ihrer Karriere und erreichen wahrscheinlich Ihr höchstes Verdienstpotential.

Selbst wenn Sie für die College-Gelder Ihrer Kinder sparen oder weiterhin Ihre Hypothek bezahlen, sollten Vorsorgesparen bei jeder finanziellen Entscheidung im Vordergrund stehen. Sie haben genug Zeit zum Spielen, wenn Sie vorsichtig sind, aber nicht genug Zeit, um herumzuspielen. Treffen Sie sich mit einem Finanzberater, wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Mittel Sie auswählen sollen. Sie müssen in aggressiven Vermögenswerten wie Aktien sparen, damit Ihre Mittel die Inflation schlagen.

"Aggressiv" heißt jedoch nicht nachlässig. Halten Sie an Investitionen fest, die nachweislich zu Erträgen führen, und vermeiden Sie Geschäfte, die "zu gut sind, um wahr zu sein".

Fast Ruhestand: Ihre 50er und 60er Jahre

Da Sie sich dem Rentenalter nähern, ist es jetzt nicht an der Zeit, den Fokus zu verlieren. Wenn Sie in jüngeren Jahren Geld in die neuesten Aktien gesteckt haben, müssen Sie umso konservativer vorgehen, je näher Sie der tatsächlichen Notwendigkeit Ihrer Altersvorsorge kommen. (Siehe auch: Warum das Maximieren Ihres 401 (k) rentabel ist. )

Die Umstellung Ihrer Anlagen auf stabilere, ertragsschwache Fonds wie Anleihen und Geldmärkte kann eine gute Wahl sein, wenn Sie nicht riskieren möchten, Ihr gesamtes Geld auf dem Tisch zu haben. Jetzt ist es auch an der Zeit, sich zu merken, was Sie haben und wann ein guter Zeitpunkt für Sie ist, sich tatsächlich in den Ruhestand zu begeben. Professionelle Beratung kann ein guter Schritt sein, um sich bei der Auswahl des richtigen Zeitpunkts für einen Spaziergang sicher zu fühlen. (Siehe auch: Tipps für Gen X-Sparer ab 50 Jahren .)

Ein anderer Ansatz ist es, Aufholjagd zu spielen, indem Sie mehr Geld wegstecken. Mit dem IRS können Personen, die sich dem Ruhestand nähern, mehr von ihrem Einkommen auf Anlagekonten anlegen. Arbeiter über 50 mit einem 401 (k) können $ 6.000 über dem $ 18.500-Limit hinzufügen, und IRA-Investoren über 50 können $ 6.500 anstelle des üblichen $ 5.500-Limits einsetzen.

Die Quintessenz

Ein chinesisches Sprichwort sagt: „Die beste Zeit, einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt. “

Diese Haltung ist das Herzstück des Investierens. Egal wie alt Sie sind, der beste Zeitpunkt für einen Investitionsbeginn lag vor 20 Jahren und der zweitbeste ist jetzt. Es ist nie zu spät, etwas zu tun.

Stellen Sie einfach sicher, dass die Entscheidungen, die Sie treffen, die richtigen für Ihr Alter sind - Ihr Anlageansatz sollte mit Ihnen altern. Es ist auch eine gute Idee, sich mit einem qualifizierten Fachmann zu treffen, der Ihnen sagen kann, wo Sie stehen und wohin Sie gehen müssen. (Siehe auch: Top Retirement Hack? Beginnen Sie mit einer Änderung des Lebensstils. )