Klausel über den vereinbarten Betrag
Die vereinbarte Betragsklausel ist eine Sachversicherungsklausel, durch die der Versicherer auf die Mitversicherungspflicht verzichtet. Versicherer benötigen eine vom Versicherungsnehmer unterzeichnete Vermögenswerterklärung als Voraussetzung für die Aktivierung oder Aufnahme einer vereinbarten Wertbestimmung in eine Police. Die Vereinbarung ist für gewerbliche und andere Immobilien verfügbar.
Weitere Bezeichnungen sind der vereinbarte Wert als freiwilliger Vermerk und der Verzicht auf die Mitversicherungsklausel.
VERRINGERUNG Klausel über den vereinbarten Betrag
Die vereinbarte Betragsklausel setzt eine unterschriebene Wertaufstellung oder einen tatsächlichen Barwert voraus, in dem der Wert des versicherten Gutes angegeben ist. Der tatsächliche Barwert ist der Betrag, der den Wiederbeschaffungskosten abzüglich der Abschreibungen zum Zeitpunkt des Verlusts entspricht. Dies ist der materielle Wert, zu dem die Immobilie verkauft werden könnte, der immer unter dem Wert liegt, den ein Ersatz kosten würde. Die Berechnung des tatsächlichen Barwerts erfolgt durch Subtraktion der Abschreibungskosten von den Wiederbeschaffungskosten, wobei die Abschreibung durch Ermittlung einer erwarteten Lebensdauer und Ermittlung des verbleibenden Prozentsatzes der Lebensdauer ermittelt wird.
Der auf dem Kontoauszug angegebene Wert wird zur Grundlage für die Bestimmung des Versicherungsschutzes. Der Versicherungsnehmer stimmt diesem Betrag im Voraus zu und kann den Umfang der Deckung zu einem späteren Zeitpunkt nicht anfechten. Sobald die Abrechnung genehmigt ist, setzt der Versicherer das Erfordernis der Mitversicherungsklausel in der Police für die einjährige Laufzeit der Police aus.
Mitversicherung mit Klauseln über den vereinbarten Betrag
Für viele Arten von Versicherungen gilt eine Mitversicherungsklausel, einschließlich der Kranken-, Sach- und Hochwasserversicherung, deren Verwendung jedoch nicht für alle Versicherungsarten gleich ist.
In der Sachversicherung gilt die Mitversicherung für den Versicherungsschutz, den eine Versicherungsgesellschaft abschließen wird. Normalerweise sind dies 80%, aber einige Versicherer benötigen möglicherweise eine Deckung von 90% oder 100%, abhängig vom Wert des Gebäudes, seiner Lage und der Wahrscheinlichkeit, dass während des Versicherungszeitraums ein Schaden entsteht. Außerdem sind Menschen in der Regel unterversichert oder versichern sie nur in dem Umfang, in dem sie sich am wohlsten fühlen, wenn sie die Prämie zahlen. Aus diesem Grund verlangen Versicherungsunternehmen, dass eine Police einen bestimmten Prozentsatz des Wertes der Struktur abdeckt.
Im Allgemeinen verzichten Versicherungsunternehmen auf die Mitversicherung nur bei angemessen geringen Schadensfällen. In einigen Fällen kann die Police auch im Falle eines Totalverlusts einen Verzicht vorsehen. Verträge, die die Mitversicherungsklausel aufschieben, werden jedoch mit einer höheren Prämie belegt.
Da für Mitversicherungen die Zahlung von Selbstbehalten erforderlich ist, bevor der Versicherer die Kosten trägt, tragen die Versicherungsnehmer im Voraus mehr Kosten. Sollte ein Schaden eintreten, bewertet der Versicherer das Objekt anhand der vereinbarten Betragsklausel anhand des vereinbarten Wertes. Diese Klauseln sind am wertvollsten im Falle eines Totalverlustes. Außerdem muss der Versicherungsnehmer vor Ablauf des Vertrags eine aktualisierte Wertaufstellung einreichen, wenn er die vereinbarte Betragsklausel verlängern möchte.
Es ist wichtig anzumerken, dass das Fehlen einer Mitversicherung für diese Art von Police bedeutet, dass der Versicherungsnehmer die Differenz selbst befriedigen muss, wenn die Deckung nicht ausreicht, um einen Schaden zu decken. Diese Situation kann eintreten, wenn ein Versicherungsnehmer die Eigenschaft in der Wertaufstellung unterschätzt.
Beispiel einer Klausel über den vereinbarten Betrag
Angenommen, Sie besitzen ein Gebäude, das Sie zu Wiederbeschaffungskosten bis zu einer Obergrenze von 1 Million US-Dollar versichert haben, und Ihre Police enthält einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar. Aus Ihrer Werterklärung geht jedoch hervor, dass die tatsächlichen Wiederbeschaffungskosten Ihres Gebäudes 2 Millionen US-Dollar betragen.
Wenn ein Sturm 100.000 USD an der Fassade beschädigt, vergleicht Ihr Versicherer den vereinbarten Wert Ihres Gebäudes, die 2 Millionen USD und Ihr Versicherungslimit. Da Sie Ihr Gebäude jedoch unterversichert haben, übernimmt Ihr Versicherer nicht den gesamten Schaden. Stattdessen deckt Ihr Versicherer 75% Ihrer Verluste, abzüglich 1.000 USD oder 74.000 USD.
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