Willensratschläge: Sollte jedes Kind das Gleiche bekommen?

Das Aufteilen Ihres Nachlasses auf Nachkommen kann eine schwierige Angelegenheit sein. Denken Sie daran, was mit Shakespeares König Lear passiert ist.

Im Ernst, es gibt viele Situationen, in denen die naheliegende Option - eine gleichmäßige Aufteilung des Vermögens unter den Kindern - die richtige Wahl ist. In manchen Familien ist es jedoch möglicherweise nicht sinnvoll, jedem Kind eine identische Erbschaft zuzuweisen. Nachlassverwalter weisen darauf hin, dass es einen Unterschied gibt, ob ein gleiches Erbe hinterlassen wird, bei dem jedes Kind den gleichen Betrag erhält, oder ob ein gleiches Erbe, bei dem jedes Kind unter Berücksichtigung seiner Umstände das erhält, was gerecht ist.

Wann ist es sinnvoll, jedem Ihrer Kinder dasselbe Erbe zu hinterlassen, und wann ist eine andere Regelung sinnvoller? Und wie kann sich jede Wahl auf die Harmonie der Geschwister auswirken und ob Ihre Wünsche so ausgeführt werden, wie Sie es beabsichtigt haben? Weiter lesen.

Wann sind gleiche Beträge zu tun?

Wenn es drei Kinder gibt, bedeutet eine gleiche Aufteilung offensichtlich, dass jedes ein Drittel des verbleibenden Nachlasses erhält, nachdem beide Elternteile verstorben sind.

"Es ist sinnvoll, dass jedes Kind dasselbe Erbe erlangt, wenn jedes Kind ähnliche Bedürfnisse hat und sich in einem ähnlichen Lebensumfeld befindet. In der Vergangenheit hat jedes Kind ähnliche Unterstützung von seinen Eltern erhalten und jedes Kind ist mental und emotional fähig und verantwortlich." sagte Laura K. Meier, eine Anwältin für Nachlassplanung in Newport Beach, Kalifornien, und die Autorin von „Gute Eltern sorgen sich, großer Elternplan - Testamente, Trusts und Nachlassplanung für Familien mit kleinen Kindern“.

Zum Beispiel, wenn Ihre Kinder alle das College abgeschlossen haben (und Sie ihre Studiengebühren bezahlen) und sich nicht mehr auf Sie als Finanzhilfe verlassen. wenn kein Kind eine Behinderung oder eine schwere Krankheit hat; und wenn alle bewiesen haben, dass sie mit geld verantwortlich sind, ist es logisch, ihr Vermögen gleichmäßig auf sie aufzuteilen.

Umfassen Ihre Nachlässe Immobilien und andere Sachwerte, müssen Sie den Dollarwert jedes Vermögenswerts ermitteln und herausfinden, was für jedes Kind am sinnvollsten ist. Betrachten Sie die allgemeine Situation, in der Kinder im ganzen Land verstreut sind. "Wenn ein Kind das primäre Haus in Connecticut immer geliebt hat und immer noch in der Nähe wohnt, könnte es sinnvoll sein, es ihm oder ihr zu überlassen", sagte Eric Meermann, zertifizierter Finanzplaner und Portfoliomanager bei der Palisades Hudson Financial Group in Scarsdale, New York Kind, das in Florida lebt, könnte das Strandhaus in Boca erben. "Jegliche Wertunterschiede zwischen den Immobilien können in bar oder in anderen Vermögenswerten ausgeglichen werden", sagt er.

Es gibt auch weniger angenehme Gründe, ein gleiches Erbe zu hinterlassen, auch wenn Sie der Meinung sind, dass eines oder mehrere Ihrer Kinder es nicht verdient: Dies kann dazu beitragen, die Kosten emotionaler und finanzieller Konflikte zu vermeiden. Lediglich vom Standpunkt der Rechtsstreitigkeiten aus gesehen, ist die beste Methode, um zu entscheiden, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kind einen Nachlass durch einen Rechtsstreit zieht, sagte Philip Ruce, ein Anwalt für Nachlassplanung bei Stone Arch Law Office in Minneapolis. Ein Rechtsstreit "belastet Ihre Familie und Ihr Vermögen finanziell und emotional", sagte er, "und wird dazu führen, dass ein Teil Ihres Vermögens an einem anderen Ort landet, als Sie es sich erhofft hatten - in den Taschen der Anwälte."

Wann sind verschiedene Beträge zu tun?

Es fühlt sich nicht immer richtig an, jedem Kind ein gleiches Stück Kuchen zu lassen. Vielleicht ist einer Ihrer Nachkommen Ihre Bezugsperson, und Sie möchten ihn oder sie für diese Hingabe belohnen oder für verlorene Zeit und Lohn entschädigen, sagte Candice N. Aiston, eine Anwältin für Nachlassplanung bei Aiston Law in Portland, Ore.

Oder vielleicht haben Sie einem Kind in Ihrem Leben erheblich mehr Geld gegeben, als Sie einem anderen Kind gegeben haben, zum Beispiel 50.000 US-Dollar für eine Hochzeit, ein Studium oder eine Anzahlung für ein Haus. In diesem Szenario können Sie, wenn Sie Ihre beiden Kinder andernfalls mit 200.000 US-Dollar pro Stück belasten, 175.000 US-Dollar dem Kind überlassen, dem Sie zuvor Geld geschenkt hatten, und 225.000 US-Dollar dem Kind, das Sie nicht geschenkt haben. Diese Verteilung folgt der gerechten, nicht der gleichen Richtlinie. (Weitere Informationen finden Sie unter "7 Gründe, Ihr Testament zu überprüfen oder zu überarbeiten" und "Eine Nachlassplanung muss: Aktualisieren Sie Ihre Begünstigten".)

Wenn Sie ein Kind haben, das sich nicht um sich selbst kümmern kann, möchten Sie möglicherweise den größten Teil Ihres Nachlasses verlassen, um die Betreuung dieses Kindes durch ein Trust für besondere Bedürfnisse zu gewährleisten, sagte Aiston. Ein behindertes Kind benötigt möglicherweise Einkommensunterstützung, um den Lebensunterhalt zu bestreiten, und finanzielle Mittel, um den laufenden medizinischen Bedarf zu decken. Geschwister werden wahrscheinlich eine solche Situation verstehen und nicht beleidigt sein, wenn sie weniger Geld erhalten, aber es ist trotzdem eine gute Idee, sie über Ihre Pläne zu informieren, damit es nach Ihrem Tod keine Überraschungen gibt.

Sie können auch beschließen, unterschiedliche Beträge zu hinterlassen, wenn Sie eine gemischte Familie haben, und ein Kind kann damit rechnen, weiterhin Unterstützung von einem anderen Elternteil zu erhalten. wenn Sie ein Familienunternehmen führen und ein Kind einen größeren Eigentumsanteil als ein anderes hat; oder wenn ein Kind finanziell unverantwortlich ist, eine Sucht hat, die Sie nicht unterstützen möchten oder die Sie anderweitig nicht verdienen oder der Sie nicht mit einem Glücksfall rechnen können.

Aiston sagt, die allgemeine Richtlinie sollte die Förderung der Familienharmonie sein. „Es ist unglaublich, wie viele Familien nach dem Tod der Eltern durch die Aufteilung des Nachlasses auseinanderfallen“, sagt sie.

Könnte ein Kind mehr verlangen?

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Vermögen nicht gleichmäßig auf Ihre Kinder zu verteilen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie Ihre Pläne und Ihre Kinder in Gefahr bringen, einen Rechtsstreit zu führen. Wie groß ist dieses Risiko und wie wahrscheinlich ist es, dass es zu einer anderen Aufteilung der Vermögenswerte als der von Ihnen gewünschten kommt?

„Kinder können immer klagen, aber es muss im Allgemeinen eine gültige Grundlage für einen Testamentwettbewerb geben“, sagte Jeffrey R. Gottlieb, ein Anwalt für Nachlassplanung in der Pfalz. Mit einer sorgfältigen Nachlassplanung können Sie jedoch jede Herausforderung abmildern. Der erste Schritt besteht darin, Ihr Testament mit Hilfe eines Anwaltes für Nachlassplanung zu verfassen, während Sie sich in guter Erinnerung und ohne übermäßigen Einfluss eines Ihrer Kinder befinden.

„Unangemessener Einfluss“ bedeutet, dass eines Ihrer anderen Kinder glaubt - oder zumindest glaubt, dass dies vor Gericht bewiesen werden kann -, dass Sie bei der Erstellung Ihres Testaments manipuliert wurden. Infolgedessen haben Sie, so meint das Kind, Wünsche geäußert, die Sie sonst nicht hätten oder die Sie eigentlich nicht wollten. Sie werden nicht da sein, um sich gegen eine solche Behauptung zu verteidigen, also müssen Sie sicherstellen, dass niemand erfolgreich dagegen vorgehen kann.

"Mangel an Kapazität", eine andere Möglichkeit, ein Testament in Frage zu stellen, bedeutet, dass Sie nicht verstanden haben, was Sie getan haben, als Sie Ihr Testament erstellt oder geändert haben, möglicherweise aufgrund Ihres Alters oder weil eine körperliche oder geistige Erkrankung Ihre Fähigkeit dazu verschlechtert hat fundierte Entscheidungen treffen. Ein Kind könnte auch versuchen zu argumentieren, dass Ihr Testament aufgrund von Betrug oder weil Ihre Unterschrift nicht bezeugt wurde, ungültig ist.

Es gibt Möglichkeiten, die Wahrscheinlichkeit zu minimieren, dass ein benachteiligtes Kind vor Gericht gegen Ihren Willen vorgeht, und Möglichkeiten, die Wahrscheinlichkeit zu minimieren, dass es gewinnt, wenn es dies tut. "Eine Klausel, die kein Wettbewerb ist, kann zusammen mit einem gewissen nominellen Geschenk einen Anreiz zur Herausforderung darstellen", sagte Gottlieb. Die Nichtanfechtungs- oder Nichtanfechtbarkeitsklausel ist im Grunde genommen die Sprache in Ihrem Testament, die besagt, dass jeder Erbteil, der Ihren Willen vor Gericht erhebt, alle Nachlässe verwirkt. Hier kommt das nominelle Geschenk ins Spiel - damit die Klausel wirksam wird, muss Ihr Kind etwas zu verlieren haben. Sie müssen das benachteiligte Kind so weit zurücklassen, dass es wahrscheinlich mehr zu gewinnen hat, wenn es ruhig bleibt, als wenn es vor Gericht geht.

Es ist zwar eine unangenehme Option, aber es könnte die beste Chance sein, Ihren Willen intakt zu halten. Die Durchsetzbarkeit dieser Klauseln ist jedoch von Staat zu Staat unterschiedlich. Prüfen Sie daher die Gesetze Ihres Staates, bevor Sie diese Option in Betracht ziehen.

Nachlassplanungsexperten sagen, andere Möglichkeiten, um Herausforderungen für Ihren Willen zu vermeiden, umfassen:

• Verwenden einer Vertrauensstellung, um einem Kind Struktur zu verleihen, das möglicherweise nicht in der Lage ist, eine Vererbung eigenverantwortlich zu verwalten.
• Wenn Sie Ihren Willen zur Ungültigmachung von Kapazitätsmängeln unterzeichnen, muss Ihr Arzt Zeuge sein.
• Ausschluss aller Kinder vom Testament zur Aufhebung von Ansprüchen wegen unzulässigen Einflusses.
• Besprechen Sie mit jedem Kind Ihren Willen, um Überraschungen zu vermeiden und begründen Sie Ihre Überlegungen.

Eine Klage dieser Art endet höchstwahrscheinlich in einer Einigung, sagte Ruce und fügte hinzu: „Diese Einigung wird Ihren Nachlassplan in gewisser Weise verändern, da die Gelder wahrscheinlich an einem anderen Ort oder bei einer anderen Person landen werden, als Sie gehofft hatten. "

Die Quintessenz

"Das Wichtigste, woran Sie bei der Aufteilung einer Erbschaft denken müssen, ist, dass es Ihr Geld ist und Sie das Recht haben, damit zu tun, was Sie wählen", sagte Ruce. Ein gleiches Erbe ist jedoch am sinnvollsten, wenn Geschenke oder finanzielle Unterstützung, die Sie Ihren Kindern während Ihres gesamten Lebens gegeben haben, minimal oder im Wesentlichen gleich waren und es keine Situation gibt, in der ein Kind den größten Teil der Sorgfaltspflicht übernommen hat für einen alternden Elternteil.

"Wenn es eine tatsächliche oder vermeintliche Ungleichheit gibt, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass jemand nach Rechtsbehelfen sucht, erheblich", sagte Ruce. Sie müssen entscheiden, wie bedeutend dieses Risiko für die Temperamente und die Beziehungen Ihrer Kinder untereinander ist und ob das Risiko, eine ungleiche Erbschaft zu hinterlassen, das wert ist, was Sie erreichen möchten.