Akkumulationsphase
Die Akkumulationsphase hat zwei Bedeutungen für Anleger und diejenigen, die für den Ruhestand sparen. Es bezieht sich auf die Zeit, in der eine Person arbeitet und plant und letztendlich den Wert ihrer Investition durch Einsparungen steigert. Auf die Akkumulationsphase folgt dann die Verteilungsphase, in der Rentner Zugang zu ihren Mitteln erhalten und diese verwenden.
Die Akkumulationsphase ist auch ein bestimmter Zeitraum, in dem sich ein Renteninvestor in einem frühen Stadium des Aufbaus des Barwerts der Rente befindet. Auf diese Bauphase folgt die Annuitisierungsphase, in der die Zahlungen an den Annuitanten ausgezahlt werden.
Akkumulationsphase erklärt
Die Akkumulationsphase beginnt im Wesentlichen mit dem Einsparen von Geld für den Ruhestand und endet mit dem Beginn der Ausschüttung. Für viele Menschen beginnt dies mit dem Beginn ihres Arbeitslebens und endet, wenn sie sich aus der Arbeitswelt zurückziehen. Es ist möglich, bereits vor Beginn der Arbeitsphase in den Ruhestand zu gehen, beispielsweise wenn jemand Student ist, dies ist jedoch nicht üblich. Normalerweise fällt der Eintritt in die Belegschaft mit dem Beginn der Akkumulationsphase zusammen.
Die zentralen Thesen
- Die Akkumulationsphase bezieht sich auf den Zeitraum im Leben einer Person, in dem sie für den Ruhestand spart.
- Die Anhäufung erfolgt vor der Verteilungsphase, wenn sie in Rente sind und das Geld ausgeben.
- Die Akkumulationsphase bezieht sich auch auf einen Zeitraum, in dem ein Renteninvestor anfängt, den Barwert der Rente aufzubauen.
- Die Annuitization-Phase, in der die Zahlungen verteilt werden, folgt der Akkumulationsperiode.
- Die Dauer der Akkumulationsphase hängt davon ab, wann eine Person mit dem Sparen beginnt und wann die Person in den Ruhestand gehen möchte.
Bedeutung der Akkumulationsphase
Experten behaupten, dass es umso besser ist, je früher ein Individuum mit der Akkumulationsphase beginnt, wobei der langfristige finanzielle Unterschied zwischen dem Beginn des Sparens in den Zwanzigern und dem in den Dreißigern erheblich ist. Wenn Sie den Verbrauch verschieben, indem Sie während eines Akkumulationszeitraums sparen, erhöht sich in den meisten Fällen der Verbrauch, den Sie später haben können. Je früher die Akkumulationsperiode in Ihrem Leben liegt, desto mehr Vorteile haben Sie, wie Zinseszinsen und Schutz vor Konjunkturzyklen.
In Bezug auf die Rente befindet sich eine Person, die Geld in eine Rente investiert, um Einkommen für den Ruhestand bereitzustellen, in der Akkumulationsperiode der Lebensspanne der Rente. Je mehr in der Akkumulationsphase investiert wird, desto mehr wird in der Annuitationsphase eingehen.
Beispiel aus der realen Welt
Es gibt viele Einkommensströme, die eine Person während der Akkumulationsphase aufbauen kann, beginnend mit dem ersten Eintritt in die Belegschaft oder in einigen Fällen früher. Hier sind einige der beliebtesten Optionen.
- Sozialversicherung: Ein Beitrag, der automatisch von jedem Gehaltsscheck abgezogen wird, den Sie erhalten.
- 401 (k) s: eine optionale steuerlich latente Investition, die monatlich oder jährlich von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck getätigt werden kann, sofern Ihr Arbeitgeber eine solche Option anbietet. Der Betrag, den Sie zurückstellen können, unterliegt jährlichen Beschränkungen und hängt auch von Ihrem Einkommen, Alter und Familienstand ab.
- IRAs: ist ein individuelles Altersvorsorgekonto, das je nach gewählter Option entweder vor Steuern oder nach Steuern ausgewiesen werden kann. Der Betrag, den Sie investieren können, variiert von Jahr zu Jahr, wie es die Steuerbehörde festlegt, und hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Alter und Ihrem Familienstand ab.
- Anlageportfolio: Bestände eines Anlegers, zu denen Vermögenswerte wie Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen, Schatzanweisungen, Immobilien-Investmentfonds (REITs), Exchange Traded Funds (ETFs), Investmentfonds und Einlagenzertifikate gehören können. Optionen, Derivate und physische Güter wie Immobilien, Grundstücke und Holz können ebenfalls in die Liste aufgenommen werden.
- Aufgeschobene Rentenbezüge: Diese Rentenbezüge bieten ein steuerlich latentes Wachstum mit einer festen oder variablen Rendite. Sie ermöglichen Einzelpersonen monatliche oder Pauschalzahlungen an eine Versicherungsgesellschaft im Austausch für garantiertes Einkommen in der Folge, in der Regel 10 Jahre oder länger.
- Lebensversicherungspolicen: Einige Policen können für den Ruhestand nützlich sein, z. B. wenn eine Person einen festen Betrag nach Steuern zahlt, der auf der Grundlage eines bestimmten Marktindex wächst. Die Police müsste die Art sein, die es dem Einzelnen ermöglicht, im Ruhestand den Auftraggeber und jegliche Wertschätzung von der Police im Wesentlichen steuerfrei zurückzuziehen.