80-10-10 Hypothek
Eine 80-10-10 Hypothek ist ein Darlehen, bei dem die erste und die zweite Hypothek gleichzeitig stattfinden. Das erste Hypothekenpfandrecht hat eine Beleihungsquote von 80 Prozent (LTV), das zweite Hypothekenpfandrecht eine Beleihungsquote von 10 Prozent und der Kreditnehmer leistet eine Anzahlung von 10 Prozent.
Die 8-10-10 Hypothek ist auch als Huckepack-Hypothek bekannt.
BREAKING DOWN 80-10-10 Hypothek
Die 80-10-10 Hypothekentransaktionen werden häufig von Kreditnehmern verwendet, um die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden. PMI ist eine Versicherung, die das Finanzinstitut gegen das Risiko eines Kreditausfalls des Kreditnehmers schützt.
Im Allgemeinen sind Hypotheken vom Typ 80-10-10 in Zeiten steigender Immobilienpreise sehr beliebt. Wenn Häuser weniger erschwinglich werden, können Käufer durch Huckepack-Hypotheken mehr Geld leihen, als ihre Anzahlung vermuten lässt. Diese jährliche Versicherung kann zwischen 0, 25% und 2% der gesamten Darlehenssumme kosten. Sechs Hauptunternehmen in den USA verkaufen PMI.
Beispiel einer Hypothek 80-10-10
Die Familie Doe möchte ein Haus für 300.000 US-Dollar kaufen und muss eine Anzahlung in Höhe von 30.000 US-Dollar oder 10% des Gesamtwerts des Hauses leisten. Bei einer herkömmlichen 90-Prozent-Hypothek müssen sie PMI zusätzlich zu den monatlichen Hypothekenzahlungen kaufen und bezahlen. Eine 90-prozentige Hypothek ist in der Regel mit einem höheren Zinssatz verbunden.
Stattdessen kann die Familie Doe eine Hypothek in Höhe von 80 Prozent für 240.000 USD möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz aufnehmen und die Notwendigkeit eines PMI vermeiden. Gleichzeitig würden sie eine zweite Hypothek von 10 Prozent in Höhe von 30.000 US-Dollar aufnehmen. Bei dieser Art von Darlehen handelt es sich in der Regel um eine Home Equity-Kreditlinie (HELOC). Die Anzahlung wird immer noch 10 Prozent betragen, aber die Familie wird PMI-Kosten vermeiden und einen besseren Zinssatz erhalten.
Weitere Vorteile einer Hypothek 80-10-10
Die zweite HELOC-Hypothek funktioniert wie eine Kreditkarte, ist jedoch mit einem niedrigeren Zinssatz ausgestattet, da das Eigenkapital des Eigenheims sie unterstützt. Als solches ist es nur dann von Interesse, wenn Sie es verwenden. Das heißt, Sie können das HELOC ganz oder teilweise abbezahlen und Zinszahlungen für diese Mittel eliminieren. Darüber hinaus bleibt die HELOC-Kreditlinie nach Abwicklung bestehen. Diese Mittel können als Notfallpool für andere Ausgaben dienen, z. B. für Renovierungsarbeiten oder sogar für Bildungszwecke.
80-10-10 Darlehen sind eine gute Option für Menschen, die versuchen, ein Haus zu kaufen, aber ihr bestehendes Haus noch nicht verkauft haben. In diesem Szenario würden sie die HELOC verwenden, um einen Teil der Anzahlung für das neue Zuhause zu decken. Sie würden das HELOC auszahlen, wenn das alte Haus verkauft wird.
Die HELOC-Zinssätze sind höher als bei herkömmlichen Hypotheken, was die Einsparungen bei einer Hypothek von 80 Prozent etwas ausgleichen wird. Wenn Sie beabsichtigen, den HELOC innerhalb weniger Jahre zurückzuzahlen, ist dies möglicherweise kein Problem.
Wenn die Immobilienpreise steigen, steigt Ihr Eigenkapital zusammen mit dem Wert Ihres Eigenheims. Aber in einem Abschwung auf dem Immobilienmarkt könnten Sie gefährlich unter Wasser stehen und ein Haus haben, das weniger wert ist, als Sie schulden.