Welche Kreditkarte soll ich bekommen?

Welche Kreditkarte ist die beste? Tatsächlich gibt es in einer Landschaft mit attraktiven Kreditkartenangeboten kein „Bestes“. Es ist jedoch möglich, die für Sie am besten geeignete Kreditkarte zu finden und auszuwählen.

In den folgenden vier Schritten können Sie eine für Sie perfekte Kreditkarte auswählen.

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihr Guthaben

Kreditkarten sind unterschiedlich, aber sie haben alle etwas gemeinsam. Wenn Sie sich bewerben, überprüft die kreditgebende Stelle Ihr Guthaben, um festzustellen, ob Sie sich für das Konto qualifizieren. Wenn Sie sich qualifizieren, verwendet der Kreditgeber denselben Bericht und dieselbe Punktzahl, um die Bedingungen Ihres Kontos festzulegen, z. B. den Jahreszins und das Kreditlimit.

Sie haben jedoch nicht nur eine Kreditauskunft. Du hast drei.

Solange Sie nicht eine bestimmte Karte für die Beantragung ausgewählt haben, wissen Sie nicht, welchen Bericht und welche Punktzahl die kreditgebende Stelle prüfen wird. Dies bedeutet, dass Sie alle drei Berichte überprüfen sollten, bevor Sie eine neue Kreditkarte (oder eine andere Art der Finanzierung) beantragen.

Die zentralen Thesen

• Beantragen Sie nicht blindlings Kreditkarten ohne Plan.
• Überprüfen Sie Ihr Guthaben, bevor Sie ein neues Konto beantragen.
• Verstehen Sie, wie Kreditgeber Ihren Kredit sehen.
• Machen Sie Ihre Hausaufgaben, um das beste Angebot zu erhalten, das Ihnen zur Verfügung steht.

Wenn Sie Ihre kostenlosen jährlichen Kreditberichte noch nicht in Anspruch genommen haben, können Sie AnnualCreditReport.com besuchen. Das Gesetz über faire Kreditauskünfte schreibt vor, dass die Kreditbüros Ihnen alle 12 Monate über diese Website freien Zugang zu Ihren Kreditauskünften gewähren. Es gibt auch zahlreiche Websites, auf denen Sie kostenlos online auf Ihre Berichte (und manchmal auch auf Spielstände) zugreifen können. Möglicherweise erhalten Sie von Ihrem derzeitigen Kreditkartenunternehmen auch einen kostenlosen FICO-Score.

Überprüfen Sie Ihre Berichte sorgfältig auf Fehler. Kreditfehler können Ihre Punktzahlen senken und die Qualifizierung für neue Konten erschweren. Wenn Sie Fehler finden, können Sie diese bei den Kreditauskunfteien beanstanden.

Es ist auch hilfreich, Ihre Kredit-Scores zu überprüfen, um festzustellen, wo Sie stehen. Denken Sie daran, dass eine Bewertung, die Sie online sehen, möglicherweise nicht mit der Bewertung einer kreditgebenden Stelle übereinstimmt, wenn Sie einen Antrag ausfüllen.

Schritt 2: Bestimmen Sie, ob Sie sich wahrscheinlich qualifizieren werden

Sobald Sie den Zustand Ihres Guthabens kennen und ein Gefühl für Ihre Punktzahl haben, ist es Zeit, einen ehrlichen Blick auf die Karten zu werfen, für die Sie sich voraussichtlich jetzt qualifizieren werden.

Anhand Ihrer Kreditwürdigkeit können Sie Karten für Personen mit folgenden Merkmalen auswählen:

• Keine Gutschrift / schlechte Gutschrift
• Faire Gutschrift
• Gute Gutschrift
• Ausgezeichnete Gutschrift

Hier ist eine allgemeine Richtlinie, wie Kreditgeber Sie basierend auf Ihrem FICO-Score klassifizieren können.

Wenn Sie in die Kategorie „schlechte Gutschrift“ fallen, ist es wahrscheinlich eine Verschwendung Ihrer Zeit, eine günstigere Karte zu beantragen, für die eine gute Gutschrift erforderlich ist. Wenn Sie zur Gruppe der „ausgezeichneten Kredite“ gehören, warum sollten Sie sich dann mit einem weniger attraktiven Angebot begnügen, wenn möglicherweise etwas Besseres verfügbar ist?

Natürlich ist jeder Kreditgeber anders und kann bei der Prüfung Ihres Antrags einen anderen Bericht und eine andere Bewertungsart prüfen. Die oben genannten Kredit-Score-Kategorien sind ebenfalls nicht in Stein gemeißelt. Kreditgeber haben unterschiedliche Genehmigungskriterien, und Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht das einzige, was zählt, wenn Sie ein neues Konto beantragen. Die einzige Möglichkeit, herauszufinden, ob Sie sich qualifizieren, besteht darin, sich zu bewerben.

Schritt 3: Entscheiden Sie, welche Funktionen für Sie am wichtigsten sind

Grenzen Sie als Nächstes die verfügbaren Kreditkartentypen basierend auf Ihrer Punktzahl ein und entscheiden Sie, welche Funktionen Ihnen am meisten zugute kommen.

Keine Gutschrift / schlechte Gutschrift

Wenn Ihre Kredit-Historie dünn oder beschädigt ist, ist es wahrscheinlich Ihr wichtigstes Anliegen, eine Karte zu finden, mit der Sie Ihr Guthaben aufbauen können. Dies kann schwierig sein, da viele Kreditgeber möglicherweise nervös sind, Sie als Kunden zu gewinnen. Dennoch gibt es Kreditgeber, die Karten für Personen mit eingeschränktem oder beschädigtem Kredit anbieten.

Sie haben wahrscheinlich zwei Hauptoptionen, wenn es um eine neue Kreditkarte geht: Secure oder Subprime.

• Bei gesicherten Kreditkarten müssen Sie eine Kaution bei der ausstellenden Bank hinterlegen, die dem Kreditlimit auf dem Konto entspricht. Diese beginnen normalerweise bei 200 US-Dollar, können aber bis zu 1.000 US-Dollar kosten.
• Subprime-Kreditkarten sind manchmal gesichert, können aber auch als ungesicherte Konten ohne Kaution zur Verfügung stehen. Subprime-Karten werden manchmal auch als Studentenkreditkarten beworben. Dies ist in der Regel am besten, wenn Sie einen Kredit von Grund auf neu aufbauen.

Beide Kontotypen können höhere Zinssätze, zusätzliche Gebühren und niedrigere Limits aufweisen als Karten, die Personen mit einer besseren Bonität zur Verfügung stehen. Da Sie Ihr Guthaben mithilfe der Karte aufbauen müssen, stellen Sie sicher, dass die von Ihnen ausgewählte Karte Ihre Zahlungen an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien meldet. Nicht alle von ihnen.

Sie können auch nach einer gesicherten Karte suchen, mit der Ihre Kaution auf einer CD mit Zinserträgen hinterlegt wird. So können Sie mit der Einzahlung ein wenig Geld verdienen. Versuchen Sie auch, eine gesicherte Karte zu finden, mit der Ihr Kreditlimit automatisch erhöht wird, um die steuerliche Verantwortung zu belohnen. Zum Beispiel erhöht die Capital One Secured Mastercard Ihr Limit, wenn Sie Ihre ersten fünf monatlichen Zahlungen pünktlich ausführen.

Faire Gutschrift

Ein fairer Kreditstatus bietet Ihnen möglicherweise mehr Optionen für eine neue Karte. Obwohl Sie noch nicht damit rechnen sollten, sich für erstklassige Belohnungskarten zu qualifizieren, können Sie sich möglicherweise eine Karte aussuchen, mit der Sie begrenzte Belohnungen verdienen können (wenn Sie dies möchten).

Wenn ein niedrigerer APR für Sie wichtiger ist, ist eine Belohnungskarte wahrscheinlich nicht die beste Wahl. Der Jahreszins ist in der Regel nur von Bedeutung, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben nicht jeden Monat auszahlen.

Gute Gutschrift

Mit einer guten Bonität qualifizieren Sie sich eher für Karten mit attraktiven Funktionen und Belohnungen wie:

• Reiseprämienkarten. Bist du ein häufiger Reisender? Eine Karte, die bei Einkäufen Reiseprämien einbringt, ist möglicherweise eine gute Wahl.
• Cash Back Karten. Haben Sie gute Bonität, reisen aber nicht oft? Eine Cash-Back-Karte ohne Jahresgebühr könnte eine attraktivere Option sein.
• Balance Transfer Karten. Haben Sie ausstehende Guthaben auf anderen Karten? In diesem Fall können Sie mit einem Transferangebot mit niedrigem Kontostand Geld sparen und Ihren Kredit-Scores möglicherweise einen Schub verleihen.
• Low-APR-Karten. Führen Sie regelmäßig von Monat zu Monat einen Saldo? Mit einer Karte mit einem niedrigen Jahreszins können Sie Geld bei den Zinsgebühren sparen.

Wenn Sie ein gutes Guthaben haben, ist die beste Karte für Sie die, deren Funktionen am besten zu Ihrem Lebensstil passen. Konzentrieren Sie sich bei Ihren Nachforschungen darauf, die Karte zu finden, mit der Sie die höchsten Belohnungen erhalten, je nachdem, wie Sie Ihr Geld ausgeben.

Ausgezeichnete Gutschrift

Es erfordert harte Arbeit, um hervorragende Kreditwürdigkeit zu erreichen. Eine der Belohnungen für Ihre Bemühungen ist die Tatsache, dass viele Kreditgeber Sie als Kunden wünschen.

Gesucht zu werden ist schön. In Bezug auf Kreditkartenangebote bedeutet dies, dass Sie sich mit größerer Wahrscheinlichkeit für die attraktivsten Prämien, Anmeldebonusse und Zinssätze qualifizieren, die Kartenaussteller anbieten müssen. Sie können sogar Kreditkarten mit einem Sonderzins von 0% für einen festgelegten Zeitraum erhalten. Diese sind nützlich, wenn Sie eine Schuld haben, die Sie in Raten abbezahlen müssen, aber stellen Sie sicher, dass Sie sie in der vorgesehenen Zeit tun können, oder wenn der Satz von 0% wahrscheinlich zu einem sehr hohen Satz springt.

Das Auswählen der Karte mit den Vorteilen, die Sie am liebsten haben, kann Spaß machen. Vergessen Sie jedoch nicht, das Kleingedruckte zu lesen, um zu sehen, welche Kosten diese Vorteile für Sie bedeuten.

Das Kleingedruckte

Beachten Sie Folgendes, bevor Sie ein neues Konto einrichten:

• Jährlicher Prozentsatz (APR). Der effektive Jahreszins auf Ihrer Kreditkarte spielt möglicherweise keine so große Rolle wie Sie denken, es sei denn, Sie haben in der Vergangenheit ein Kreditkartenguthaben bei sich. Wenn Sie sich disziplinieren, Ihr Guthaben jeden Monat zurückzuzahlen, werden Ihnen in der Regel keine Zinsen auf das Konto berechnet. Dies macht den APR auf Ihrer Karte weit weniger bedeutend.
• Jahresgebühren. Selbst mit ausgezeichneter Gutschrift weisen bestimmte Karten (wie zum Beispiel Premium-Prämienkarten) in der Regel jährliche Gebühren auf. Bestimmen Sie, ob die Belohnungen und Vorteile eines Kontos (einschließlich etwaiger Anmeldebonusse) die von Ihnen erhobene Jahresgebühr überwiegen. Wenn dies der Fall ist, ist die Zahlung einer Jahresgebühr möglicherweise die zusätzlichen Kosten wert.

Schritt 4: Bewerben

Sie haben Ihr Guthaben überprüft, die Karten, für die Sie sich wahrscheinlich qualifizieren, eingegrenzt und die Funktionen ausgewählt, die für Sie am wichtigsten sind. Es ist Zeit, die Karte zu beantragen, mit der Sie ganz oben auf Ihrer Liste stehen, und zu prüfen, ob Sie genehmigt wurden.

Denken Sie daran, dass Personen ab 21 Jahren dank einer Novelle des Kreditkartengesetzes von 2013 alle Einkünfte auflisten können, bei denen „eine angemessene Zugangserwartung besteht“. Auf diese Weise können Sie Einkünfte von anderen Mitgliedern Ihres Haushalts, einschließlich Ihres Ehepartners, auflisten und nicht lohnbezogene Einkünfte wie Ausschüttungen aus einem Treuhandfonds, Arbeitslosenunterstützung und mehr. Achten Sie jedoch darauf, Ihr Einkommen nicht künstlich zu erhöhen.

Wenn Sie sich nicht qualifizieren, verlieren Sie nicht die Hoffnung. Sie können den Kartenherausgeber anrufen und ihn bitten, es zu überdenken oder Möglichkeiten zu finden, um Ihr Guthaben zu verbessern und es in Zukunft erneut zu versuchen.

Noch eine Sache: Verwalten Sie Ihre Karte wie ein Profi

Sich für Ihre ideale Karte zu qualifizieren, ist ein großartiges Gefühl, aber Ihre Aufgabe ist noch nicht erledigt. Sobald Sie die Karte erhalten haben, müssen Sie sie ordnungsgemäß verwalten, damit Ihr Konto für Sie und nicht gegen Sie funktioniert.

Kreditkarten können viele wertvolle Vorteile mit sich bringen, nicht zuletzt ihre Fähigkeit, Sie beim Aufbau eines stärkeren Kredits zu unterstützen. Wenn Sie Ihr Konto jedoch schlecht verwalten, indem Sie Schulden machen oder, schlimmer noch, zu spät bezahlen, kann dieselbe Karte Ihr Guthaben verletzen, anstatt es zu verbessern.