8 Günstigere Möglichkeiten, um Geld als Autokredite zu sammeln

Viele Optionen stehen für diejenigen zur Verfügung, die für Notfälle oder aus anderen Gründen Bargeld benötigen. Für den Verbraucher ist es von entscheidender Bedeutung, die Kosten und Einschränkungen zu verstehen, die diese verschiedenen Kreditinstitute bei der Kreditvergabe haben. Wenn der Verbraucher schnell Bargeld benötigt, greift er häufig auf den nächstgelegenen Autokreditgeber zu. Dies ist jedoch möglicherweise nicht das beste Interesse des Kreditnehmers oder dessen einzige Option.

Rosa Belegdarlehen

Ein Autokredit, auch Pink Slip-Kredit genannt, ist ein Kredit, bei dem das Fahrzeug des Kreditnehmers als Sicherheit für die ausstehenden Schulden dient. Die Höhe des Darlehens richtet sich nach dem Wert des Fahrzeugs und ist in der Regel auf etwa die Hälfte des Fahrzeugwerts begrenzt. Die mit diesen Arten von Darlehen verbundenen Zinssätze sind in der Regel viel höher als die für herkömmliche Bankdarlehen, oft 300 bis 400% höher und manchmal bis zu 650%.

Damit ein Autokredit genehmigt werden kann, muss der Kreditnehmer das Fahrzeug frei und frei besitzen und dem Kreditgeber einen Pfandrechtstitel vorlegen können. Weitere erforderliche Unterlagen sind in der Regel ein gültiger Ausweis, ein aktueller Fahrzeugschein, ein Versicherungsnachweis, ein Wohnsitznachweis und ein Einkommensnachweis. Bei einigen Kreditgebern müssen auch Fahrzeugschlüssel oder sogar ein GPS-Ortungsgerät installiert sein.

Ein Autokredit kann in Betracht gezogen werden, wenn eine Person dringend Bargeld benötigt und der Ansicht ist, dass ihre Möglichkeiten, es zu beschaffen, begrenzt sind. Autokredite sind sehr teuer im Vergleich zu anderen Arten von Darlehen. Ein Titeldarlehen in Höhe von 1.000 USD bei 25 Prozent monatlicher Verzinsung kostet den Darlehensnehmer in 30 Tagen 1.250 USD (zuzüglich aller anderen vom Darlehensgeber berechneten Gebühren). Diejenigen, die das Darlehen nicht zurückzahlen können, riskieren, ihr Auto zu verlieren.

1. Beantragen Sie einen kurzfristigen Bankkredit

Vor der Festlegung eines dreistelligen Zinssatzes für einen Autokredit sollte der Kreditnehmer zunächst alle herkömmlichen Kreditoptionen ausschöpfen. Ein Kreditnehmer mit einem Fahrzeug und einem Arbeitsplatz sollte sich zunächst bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft oder Bank bewerben. Das teuerste Bankdarlehen ist weitaus billiger als ein Eigentumsdarlehen, und einige Banken gewähren Kreditnehmern mit weniger als hervorragendem Kredit Sicherheiten, sodass Sie Ihr Auto möglicherweise zu Zinssätzen auf Bankebene verpfänden können.

2. Nehmen Sie eine Vorauszahlung per Kreditkarte

Bargeldvorschüsse sind notorisch teuer, aber die Zinssätze erreichen keine dreistelligen Zahlen. Ein Kreditnehmer, der mit hinreichender Gewissheit in der Lage ist, das Darlehen innerhalb weniger Wochen zurückzuzahlen (die normale Rückzahlungsfrist für ein Titeldarlehen), und eine Kreditkarte mit einer verfügbaren Kreditlinie können möglicherweise weitaus kostengünstiger auf die Mittel zugreifen.

Die Gefahr besteht darin, dass der Restbetrag einige Zeit in Anspruch nimmt und sich die Zinsbelastung in der Zwischenzeit erhöht. Jeder Vorschuss sollte mit einer festen Verpflichtung zu einem kurzfristigen Rückzahlungsplan verbunden sein. Auf der anderen Seite haben die Kreditnehmer häufig das Problem, dass sie ihre Autotitel-Kredite mehrmals vergeben, und dies zu noch höheren Kosten.

3. Beantragen Sie ein Peer-to-Peer-Darlehen

Ein Peer-to-Peer-Darlehen wird von Anlegern und nicht von einer Bank finanziert, sodass die Genehmigungsquoten viel höher sind als bei Bankdarlehen. Selbst für Kreditnehmer mit schlechten Krediten beträgt der jährliche Höchstsatz 30 Prozent (zuzüglich der Vermittlungsgebühren von bis zu fünf Prozent des Kreditbetrags). Der Mindestkreditbetrag kann höher sein als der Mindestbetrag für den Autotitelkredit. Daher besteht das Risiko, dass mehr als erforderlich geliehen wird (Vorauszahlung ist jedoch ohne Vertragsstrafe zulässig).

(Weitere Informationen finden Sie unter Peer-to-Peer-Kredite überschreiten finanzielle Grenzen .)

4. Holen Sie sich Hilfe von Familie oder Freunden

Freunde und Familie sind möglicherweise bereit und in der Lage, im Notfall mit Bargeld zu helfen. Wenn ein Geschenk nicht angemessen oder möglich ist, kann das Darlehen wie jedes andere behandelt werden, mit einem Zinssatz, einem Tilgungsplan und einer unterzeichneten Vereinbarung, die alles über Bord macht. Tatsächlich kann der Kreditnehmer sein Fahrzeug als Sicherheit anbieten, wenn der Kreditgeber sich dadurch wohler fühlt, wenn er den Kredit anbietet. Der Hauptunterschied besteht darin, dass der Zinssatz nicht dreistellig sein sollte. Es kann eine bescheidene einstellige Rate oder sogar Null sein.

5. Holen Sie sich einen zusätzlichen Teilzeitjob

Wenn überhaupt machbar, kann der Kreditnehmer zusätzliche Arbeit suchen, um das benötigte Geld zu verdienen. Manche Menschen sind sehr kreativ darin, Gelegenheiten zu finden, um Geld zu verdienen, sei es durch die Aufnahme eines freiberuflichen Projekts oder durch die Vereinbarung mit Geschäftsinhabern, auf einmalige oder kontinuierliche Weise zu helfen. Die einzige Voraussetzung ist Mühe. Kein Job wird von der Person gefunden, die nicht danach sucht und nachfragt.

6. Wenden Sie sich an soziale Dienste oder Wohltätigkeitsorganisationen

Staatliche Wohlfahrtsämter, auch allgemeine Hilfsbüros genannt, bieten qualifizierten Personen Nothilfe in bar an. Unterstützung kann auch in Form von Lebensmittelmarken oder anderen kostenlosen oder kostengünstigen Dienstleistungen (wie Kinderbetreuung oder Internetdienst) angeboten werden. Eine bedürftige Person, die auf Bewährung oder Bewährung ist, sollte sich an ihren Vorgesetzten wenden, um eine Liste der Ressourcen zu erhalten. Kirchen und andere Wohltätigkeitsorganisationen verfügen möglicherweise über ein System, mit dem bestimmte Rechnungen für bedürftige Personen bezahlt werden können, zusätzlich zu der üblichen Hilfe bei Wohnen, Essen, Bildung und Arbeitssuche.

7. Verhandeln Sie mit Ihren Gläubigern

Ein Kreditnehmer, der Schwierigkeiten hat, eine Rechnung zu bezahlen, sollte den Kreditgeber anrufen, um die Situation zu besprechen. Viele bieten alternative Zahlungsmodalitäten, einen niedrigeren Zinssatz, einen Rabatt, einen Verzicht auf verspätete Gebühren oder andere Zugeständnisse an, je nach Vorgeschichte und Situation des Schuldners.

(Weitere hilfreiche Tipps finden Sie unter Aushandeln einer Schuldenregelung .)

8. Suchen Sie Kredit-und Schuldenberatung

Jede Person, die häufig an Bargeld fehlt - insbesondere jemand, der in der Krise steckt, hohe Preise für eine schnelle Bargeldentlastung zu zahlen -, sollte sich mit einem zertifizierten Finanzberater in Verbindung setzen. In allen 50 Bundesstaaten steht kostengünstige und kostenlose Hilfe zur Verfügung.

Der Berater kann Ihnen helfen, eine Strategie zu entwickeln, mit der Sie Kosten senken, über die Runden kommen, Schulden abbauen und für einen regnerischen Tag sparen können. Wenn die Schulden überwältigend sind, ist möglicherweise ein Schuldenmanagementplan erforderlich. Zumindest kann der Berater dem Kreditnehmer helfen, die wahren Kosten für kurzfristige Kredite zu verstehen und zu ermitteln und sich für bessere Optionen zu qualifizieren.

Fazit: Kennen Sie Ihre Alternativen

Autokredite werden von vielen in der Finanzbranche als "Raubdarlehen" angesehen, da sie übermäßig teuer sind und auf die demografisch niedrigsten Einkommen abzielen - Menschen, die über die geringsten finanziellen Ressourcen verfügen und sich die hohen Kosten am wenigsten leisten können. Es ist keine große Anstrengung zu glauben, dass es jemandem, der heute verzweifelt nach 1.000 US-Dollar verlangt, schwer fällt, diesen Betrag zuzüglich 250 US-Dollar am Ende eines Monats zurückzuzahlen. Es ist bekannt, dass Titelkredite einen Kreditnehmer schnell in einen Kreislauf endloser Schulden stürzen. Einige Kreditnehmer, die mit den Forderungen des Kredits nicht Schritt halten können, verlieren ihre Fahrzeuge.

Eine kluge Vorgehensweise für jeden Kreditnehmer, der eine sofortige finanzielle Entlastung benötigt, besteht darin, das größere finanzielle Bild in Angriff zu nehmen und die Verschuldung in den Griff zu bekommen. Es gibt keine einfache oder schnelle Lösung, die die finanziellen Probleme einer Person löst, wenn diese Person nur täglich auskommt. Die Schuldenberatung ist zugegebenermaßen keine unmittelbare Antwort. Das übergeordnete Ziel einer Verbesserung der Fähigkeiten im Bereich des Geldmanagements wird dem Kreditnehmer jedoch schon lange nach seiner Inanspruchnahme zugute kommen und könnte dazu beitragen, eine ähnliche Situation in Zukunft zu vermeiden.

(Weitere Informationen finden Sie unter Die besten und schlechtesten Möglichkeiten, um schnell Geld aufzubringen .)