5 Fehler, die beim Einkauf von Renten zu vermeiden sind

Annuitäten erfreuen sich aufgrund der garantierten wiederkehrenden Einnahmequellen, die sie Anlegern bieten, wachsender Beliebtheit. Aber es gibt einen Grund, warum Annuitäten in der Vergangenheit einen Penner bekommen haben. Nicht jede Rente ist gleich, ebenso wenig wie die Anbieter, was bedeutet, dass Rentner beim Einkauf aufpassen müssen. Wählen Sie die falsche Leibrente und zahlen Sie bestenfalls zu viel an Gebühren. Schlimmer noch, Sie könnten Ihre gesamte Investition verlieren. Vor diesem Hintergrund sehen Sie hier fünf Fehler, die beim Kauf einer Rente zu vermeiden sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Einführung in Renten: Grundlagen von Renten .)

Wahl des falschen Versicherers

Die Art und Weise, wie Annuitäten funktionieren, besteht darin, dass Anleger eine Annuität von einem Versicherer erwerben und das Geld in regelmäßige Zahlungen umgewandelt wird, die ein ganzes Leben lang gültig sein können. Anleger können einen mit einem Pauschalbetrag oder mit Investitionen über einen bestimmten Zeitraum erwerben und erhalten im Gegenzug eine feste, variable oder indizierte Rendite. Aber die Rente wird nur so gut sein wie die Versicherung. Wenn der Versicherer die Ansprüche aus irgendeinem unvorhersehbaren Grund nicht bezahlen kann, erhalten Sie Ihre Zahlungen nicht. Aus diesem Grund möchten Sie mit einem Versicherer zusammenarbeiten, der eine solide finanzielle Basis hat und von AM Best, Standard und Poor's oder Moody's, den drei Unternehmen, die die Kreditwürdigkeit von Versicherern überwachen, hoch bewertet wird. Es ist wichtig sicherzustellen, dass der Rentenversorger von AM Best mit „A“ und von S & P oder Moody's mit „AA“ bewertet wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ruhestandstipps: Wählen Sie den besten Rentenversicherer .)

Gebühren nicht beachten

Nichts im Leben ist frei. Die garantierten Einnahmen kosten Sie - wie viel das kostet, hängt von Ihrer Sorgfaltspflicht ab. Einer der größten Fehler, den ein Annuitätenkäufer machen kann, besteht darin, die mit der Annuität verbundenen Gebühren nicht genau zu beachten. Wie bei anderen Anlageprodukten sind auch bei Annuitäten alle Arten von Gebühren, Entgelten und Provisionen enthalten, auf die Anleger achten müssen.

Die häufigsten Gebühren sind Sterblichkeits- und Unkostengebühren, Verwaltungsgebühren, Rücknahmegebühren für Abhebungen über das vereinbarte Limit, Anlageverwaltungsgebühren und Gebühren für optionale Fahrer. Wenn Sie alle Gebühren verstehen, die jeder Versicherer erhebt, können Sie einen Apfel-zu-Apfel-Vergleich durchführen und Rentenprodukte mit hohen Gebühren erkennen. Es ist auch eine gute Idee, die Gesamtkosten der Gebühren im Gegensatz zu nur einem Bereich zu berücksichtigen. Dies liegt daran, dass in einigen Fällen die Kosten niedriger sein können, die Gebühren jedoch insgesamt höher sein können. (Weitere Informationen finden Sie unter Weitergeben des Dollars: Die versteckten Kosten von Renten .)

Sich in der Übersetzung verlaufen

Annuitäten können aufgrund der verschiedenen Typen und der Fachsprache kompliziert sein. Es gibt feste Annuitäten, variable Annuitäten, Indexrenditen, Sterbe- und Rücknahmegebühren, um nur einige zu nennen. Es gibt auch verschiedene Möglichkeiten, eine Auszahlung zu erhalten, unabhängig davon, ob Sie zu Lebzeiten oder für einen bestimmten Zeitraum sammeln. Es kann entmutigend sein, sich mit den Vor- und Nachteilen einer Annuität vertraut zu machen, aber es kann eine Menge Geld kosten, wenn Sie dies nicht tun. Wählen Sie die falsche Rente für Ihre individuelle Situation und Sie erhalten möglicherweise nicht die richtige Auszahlung.

Mit Blick auf die Auswirkungen der Inflation

Mit einem Rentenprodukt zahlen Sie heute für eine garantierte spätere Rendite, was bedeutet, dass immer ein Inflationsrisiko besteht. Aber viel zu oft berücksichtigen Anleger die Inflation beim Kauf eines einkommensschaffenden Anlageprodukts nicht. Wenn die Renditen jedoch nicht mit der Inflationsrate mithalten, ist Ihr Geld bei der Auszahlung weniger wert. Anleger können entweder mehr von einer Rente in Anspruch nehmen, indem sie ihren Bedarf berechnen und sich an die Inflation anpassen, oder sie können eine Rente mit einer Inflationsschutzkomponente erwerben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Inflationsgeschützte Renten: Teil eines soliden Finanzplans .)

Vergessen, herum zu kaufen

Eines der schlimmsten Dinge, die ein Renteneinkäufer tun kann, ist, nicht vor dem Kauf einer Rente einzukaufen. Jeder Versicherer wird seine eigenen Rentenprodukte mit eigenen Gebühren, Konditionen und Rücknahmegebühren anbieten, ganz zu schweigen davon, dass einige Anbieter eine höhere Provision verlangen als andere. Es gibt auch Unterschiede in Bezug auf die Rentenarten und -investitionen sowie die Statur des Unternehmens. Einige Versicherungsunternehmen werden finanziell gesünder sein als andere, während andere eher im Nachtfluggeschäft tätig sein werden. Aber Renteninvestoren werden nichts davon wissen, wenn sie keinen Vergleichseinkauf betreiben. Um eine fundierte und fundierte Entscheidung zu treffen, bewerten Sie mindestens drei Versicherer.

Die Quintessenz

Annuitäten sind für viele Rentner attraktiv, weil sie im Ruhestand einen konstanten Einkommensstrom ausschütten, der garantiert werden soll. Aber nicht alle Rentenversorger sind gleich, was bedeutet, dass sie unterschiedliche Produkte mit unterschiedlichen Gebühren anbieten werden. Und vergessen wir nicht, dass nicht alle Versicherer auf dem gleichen finanziellen Fundament stehen, was das Geld eines Anlegers gefährden könnte. Anleger müssen sicherstellen, dass sie verstehen, wie eine Rente funktioniert, die unterschiedlichen Gebühren verstehen, mit einem soliden Versicherer zusammenarbeiten und die erforderlichen Vergleichseinkäufe tätigen, um die richtige Rente für ihre individuellen Bedürfnisse zu erhalten.