4 Gründe, warum Nachlassplanung so wichtig ist

Es scheint, dass viele Menschen mehr Zeit für die Planung eines Urlaubs, für den Kauf eines Autos oder sogar für das Abendessen verwenden als für die Nachlassplanung. Sie entscheiden, wer ihr Vermögen erben wird, wenn sie weg sind. Es mag nicht so unterhaltsam sein, über eine Reise nachzudenken oder Restaurantbewertungen zu lesen, aber ohne Nachlassplanung können Sie nicht entscheiden, für wen Sie alles bekommen, für das Sie so hart gearbeitet haben.

Nachlassplanung ist nicht nur für die Reichen. Ohne einen Plan könnte die Beilegung Ihrer Angelegenheiten nach Ihrer Abreise dauerhafte - und kostspielige - Auswirkungen auf Ihre Angehörigen haben, selbst wenn Sie kein teures Zuhause, keine große IRA oder keine wertvolle Kunst zur Weitergabe haben. Nicht überzeugt, dass ein Nachlassplan notwendig ist? Überlegen Sie sich diese vier Gründe, warum Sie einen haben sollten, um potenziell verheerende Folgen für Ihre Erben zu vermeiden.

Die zentralen Thesen

• Bei der Nachlassplanung können Sie auswählen, wer was bekommt.
• Die Nachlassplanung bietet Ihnen die Möglichkeit, im Falle Ihres frühen Todes einen Vormund für Ihre Kinder zu benennen.
• Nachlassplanung senkt die Steuern auf das, was Sie zurücklassen.
• Nachlassplanung minimiert die Chancen von Familienstreitigkeiten und hässlichen Rechtsstreitigkeiten.

1. Nachlassplanung verhindert unbeabsichtigte Begünstigte

Wenn die Nachlassplanung früher als etwas galt, das nur vermögende Privatpersonen brauchten, hat sich dies geändert. Heutzutage müssen viele bürgerliche Familien planen, wann dem Ernährer (oder Ernährer) einer Familie etwas passiert. Schließlich muss man nicht sehr reich sein, um sich an der Börse oder in Immobilien zu behaupten. Beide produzieren Vermögenswerte, die Sie an Ihre Erben weitergeben möchten. Selbst wenn Sie nur ein zweites Zuhause hinter sich lassen und nicht entscheiden, wer die Immobilie nach Ihrem Tod erhält, haben Sie keine Kontrolle darüber, was damit passiert.

Dies liegt daran, dass ein Hauptbestandteil der Nachlassplanung darin besteht, Erben für Ihr Vermögen zu bestimmen, unabhängig davon, ob es sich um ein Sommerhaus oder ein Aktienportfolio handelt. Ohne einen Nachlassplan entscheiden die Gerichte häufig, wer Ihr Vermögen erhält. Dieser Prozess kann Jahre dauern, Gebühren erheben und hässlich werden. Schließlich weiß ein Gericht nicht, welche Geschwister dafür verantwortlich sind und welche keinen freien Zugang zu Bargeld haben sollten. Die Gerichte werden auch nicht automatisch entscheiden, dass der überlebende Ehegatte alles bekommt.

Wenn Sie ohne Willen sterben, was ein wesentlicher Bestandteil eines Nachlassplans ist, entscheiden die Gerichte, wer Ihr Vermögen erhält.

2. Es schützt Familien mit kleinen Kindern

Niemand denkt daran, jung zu sterben, aber wenn Sie Eltern kleiner Kinder sind, müssen Sie sich auf das Undenkbare vorbereiten. Hier kommt der Testamentteil eines Nachlassplans ins Spiel.

Um sicherzustellen, dass Ihre Kinder auf eine Art und Weise betreut werden, die Sie gutheißen, sollten Sie ihre Erziehungsberechtigten benennen, falls beide Elternteile vor dem 18. Lebensjahr sterben. Ohne einen solchen Willen werden die Gerichte erneut eingreifen Zeit ist es nicht zu bestimmen, wer ein Stück Immobilien oder Kunstwerk bekommt; Es ist zu entscheiden, wer Ihre Kinder erziehen wird.

3. Es erspart Erben einen großen Steuerbiss

Bei der Nachlassplanung geht es darum, Ihre Angehörigen zu schützen, was teilweise bedeutet, sie vor dem Internal Revenue Service zu schützen. Wesentlich für die Nachlassplanung ist die Übertragung von Vermögenswerten an die Erben, um für sie eine möglichst geringe Steuerbelastung zu schaffen. Selbst mit ein wenig Nachlassplanung können Paare ihre Nachlasssteuern und Erbschaftssteuern auf Bundes- und Landesebene stark oder sogar vollständig senken, was sehr teuer werden kann. Es gibt auch Möglichkeiten, die Einkommenssteuer abzusenken, die die Begünstigten möglicherweise zahlen müssen. Aber ohne einen Plan könnte der Betrag, den Ihre Erben Uncle Sam schulden, ziemlich hoch sein.

4. Es beseitigt Familienunruhen

Wir haben alle diese Horrorgeschichten gehört: Jemand mit Geld stirbt und der Krieg zwischen Familienmitgliedern beginnt. Ein Geschwister könnte denken, dass sie mehr verdienen als ein anderes, oder ein Geschwister könnte denken, dass sie für die Finanzen verantwortlich sein sollten, obwohl sie dafür berüchtigt sind, Schulden zu machen. Solche Auseinandersetzungen können hässlich werden und vor Gericht enden, wenn Familienmitglieder gegeneinander antreten.

Kämpfe stoppen, bevor sie beginnen, ein weiterer Grund, warum ein Nachlassplan notwendig ist. Auf diese Weise können Sie auswählen, wer Ihre Finanzen und Ihr Vermögen kontrolliert, wenn Sie geistig behindert sind oder nach Ihrem Tod einen großen Beitrag zur Unterdrückung von Familienstreitigkeiten leisten und sicherstellen, dass Ihr Vermögen so behandelt wird, wie Sie es beabsichtigen.

Es hilft Ihnen auch, bei Bedarf individuelle Pläne zu schmieden, Vorkehrungen für ein Kind mit gesundheitlichen Problemen zu treffen oder eine Stiftung für ein Kind zu gründen, das möglicherweise besser dran ist, keine Pauschale zu erben. Sie können auch dazu beitragen, dass Sie dem Kind, das in späteren Jahren den größten Teil Ihrer Fürsorge geleistet hat, oder dem Kind, dessen langjährige Ausbildung Sie finanziert haben, mehr geben und gleichzeitig für seine Geschwister weit weniger bezahlen. Zu entscheiden, ob Ihr Nachlass genau gleich aufgeteilt werden soll, ist eine der wichtigsten Aufgaben, die Sie durchdenken müssen. Und wenn Sie mehr als einen Ehepartner hatten oder Kinder aus mehr als einer Familie haben, ist ein Nachlassplan dringend erforderlich.

Die Quintessenz

Wenn Sie möchten, dass Ihr Vermögen und Ihre Angehörigen geschützt werden, wenn Sie dies nicht mehr tun können, benötigen Sie einen Nachlassplan. Ohne einen könnten Ihre Erben einer enormen Steuerbelastung ausgesetzt sein, und die Gerichte könnten festlegen, wie Ihr Vermögen aufgeteilt wird und wer Ihre Kinder aufziehen darf.