Rückzug
Eine Auszahlung beinhaltet das Entfernen von Geldern von einem Bankkonto, einem Sparplan, einer Rente oder einem Trust. In einigen Fällen müssen die Bedingungen erfüllt sein, um Gelder ohne Bestrafung abzuheben, und die Bestrafung für eine vorzeitige Abhebung tritt normalerweise auf, wenn eine Klausel in einem Investmentvertrag verletzt wird.
Wie funktioniert eine Auszahlung?
Eine Auszahlung kann über einen Zeitraum in festen oder variablen Beträgen oder in einer Pauschale sowie als Barauszahlung oder Sachauszahlung erfolgen. Eine Barabhebung erfordert die Umwandlung der Bestände eines Kontos, Plans, einer Rente oder eines Trusts in Bargeld, normalerweise durch einen Verkauf, während eine Sachabhebung lediglich die Inbesitznahme von Vermögenswerten ohne Umwandlung in Bargeld umfasst.
1:41Verwalten von Auszahlungen für Altersvorsorgekonten
Beispiele für Auszahlungen
Einige Altersvorsorgekonten, sogenannte IRAs, haben spezielle Regeln, die den Zeitpunkt und die Höhe der Abhebungen regeln. Zum Beispiel müssen Begünstigte ab einem Alter von 70, 5 Jahren die erforderliche Mindestausschüttung (RMD) oder den Entzug aus einer traditionellen IRA in Anspruch nehmen. Andernfalls wird für die Person, die das Konto besitzt, eine Strafe in Höhe von 50% des RMD verhängt.
Andererseits muss ein Kontoinhaber bis zum Alter von mindestens 59 1/2 Jahren vom Abheben von Geldern Abstand nehmen, oder der Internal Revenue Service nimmt 10% des Abhebungsbetrags als Strafe. Finanzinstitute berechnen den RMD auf der Grundlage des Alters des Eigentümers, des Kontostands und anderer Faktoren.
[Wichtig: Eine Auszahlung kann über einen bestimmten Zeitraum in festen oder variablen Beträgen oder in einer Pauschale erfolgen.]
Im Jahr 2013 erstellte das IRS Statistiken über IRAs und Personen, die vorzeitig Geld abheben. Während des Steuerjahres 2013 zahlten mehr als 690.000 Menschen Strafen für vorzeitige Abhebungen, was weit unter den 1, 2 Millionen im Jahr 2009 lag.
Besondere Überlegungen
Die Höhe der Strafen verringerte sich im selben Zeitraum von 456 Millionen US-Dollar auf 221 Millionen US-Dollar. Menschen, die zwischen 50.000 und 75.000 US-Dollar und dann zwischen 100.000 und 200.000 US-Dollar verdient hatten, zogen sich am frühesten aus den IRA zurück. Trotz dieser enormen Anzahl sind Altersvorsorgekonten nicht die einzige Möglichkeit für Anleger, Geld mit Auszahlungen zu einem späteren Zeitpunkt zu verdienen.
Zusätzlich zu einer IRA-Auszahlung bieten Banken in der Regel Einlagenzertifikate (CD) an, damit Anleger Zinsen verdienen können. CDs werden zu höheren Zinssätzen verzinst als herkömmliche Sparkonten. Dies liegt jedoch daran, dass das Geld für einen bestimmten Zeitraum im Besitz der Bank bleibt. CDs werden nach einer festgelegten Zeit fällig, und dann kann jemand Zahlungen vom Konto abziehen, einschließlich aller während des Zeitraums aufgelaufenen Zinsen.
Die Strafen für vorzeitige Abhebungen von CDs sind hoch. Wenn sich jemand vorzeitig von einer einjährigen CD zurückzog, lag die durchschnittliche Strafe bei sechs Monaten Interesse. Für eine Fünfjahres-CD betrug die typische Strafe 12 Monatszinsen. Wenn jemand vorzeitig Geld von einer dreimonatigen CD abhebt, umfasst die Strafe die gesamten drei auf dem Konto aufgelaufenen Zinsmonate.
Einige Strafen von Banken gingen dahin, einen kleinen Prozentsatz, wie 1% oder 2%, des in eine CD investierten Kapitalbetrags zu übernehmen. Banken bewerten die Strafen für vorzeitige Abhebungen proportional zu der Zeit, die ein Anleger auf dem Konto lassen muss, was bedeutet, dass eine längerfristige CD mit einer höheren Strafe verbunden ist.
Die zentralen Thesen
- Eine Auszahlung beinhaltet das Entfernen von Geldern von einem Bankkonto, einem Sparplan, einer Rente oder einem Trust.
- Einige Konten funktionieren nicht wie einfache Bankkonten und tragen Gebühren für die vorzeitige Auszahlung von Geldern.
- Sowohl Einlagenzertifikate als auch individuelle Vorsorgekonten behandeln Abhebungsstrafen, wenn die Konten vor der festgelegten Zeit abgezogen werden.