10 Schritte für Erstkäufer
Das erste Haus zu kaufen, kann eine entmutigende Aufgabe sein. Aber Millionen von Menschen waren schon vor Ihnen dort und haben überlebt. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen, haben Sie die bestmögliche Chance, einen Ort zu finden, den Sie sich leisten können, zu einem Preis, den Sie in Kauf nehmen können. Die große Überraschung für viele Anfänger ist, dass sie die ersten fünf Schritte in dieser Liste abschließen müssen, bevor sie überhaupt ein Zuhause suchen können.
Überprüfen Sie Ihre finanzielle Gesundheit
Bevor Sie sich durch die Seiten mit Online-Angeboten klicken oder sich in Ihr Traumhaus verlieben, sollten Sie eine gründliche Prüfung Ihrer Finanzen durchführen.
Betrachten Sie zunächst die Einsparungen. Erwägen Sie nicht einmal den Kauf eines Eigenheims, bevor Sie kein Notsparkonto mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten haben. Sehen Sie sich an, wie viel auf Ihren Spar- und Anlagekonten noch übrig ist, was zu einer Anzahlung führen könnte.
Überprüfen Sie als Nächstes genau, wie viel Sie monatlich ausgeben - und wohin es geht. Hier erfahren Sie, wie viel Sie einer Hypothekenzahlung zuordnen können. „Stellen Sie sicher, dass Sie jeden Dollar, den Sie für Nebenkosten, Aktivitäten für Kinder, Lebensmittel, Wartung und Bezahlung von Autos, Kleidung, Unterhaltung, Altersvorsorge, regelmäßige Ersparnisse, verschiedene Kleinigkeiten usw. ausgeben, berücksichtigen, um zu wissen, wie und wo eine neue Hypothek gezahlt wird passt in Ihr Budget “, sagt Liz Recchia, Inhaberin / Maklerin bei We Sell Real Estate, LLC in Phoenix, Arizona, und Autorin von„ HELP! Ich kann mein Haus nicht bezahlen! “
Berücksichtigen Sie bei Ihren Nachforschungen in der Nachbarschaft, wie sich durch Umzüge Ihre Transportkosten auf die Arbeit auswirken. Der Kostenrechner von Commute Solutions berücksichtigt den Fahrzeugtyp Ihres Autos sowie Zahlungen für Autos, Benzin, zurückgelegte Kilometer und andere Faktoren, um die Kosten eines möglichen Pendelverkehrs abzuschätzen.
Prüfen Sie die Vorteile für Erstkäufer
Bevor Sie sich mit Kreditgebern treffen, ist es gut zu wissen, was ein gutes Geschäft ausmacht. Dazu gehört auch die Suche nach speziellen Programmen, die es Ihnen möglicherweise erleichtern, eine Immobilie zu finden, die Sie sich leisten können. Nehmen Sie diese Informationen mit, wenn Sie nach einer Hypothek suchen.
(Lesen Sie Credits für Erstkäufer, um mehr über diese Optionen zu erfahren.)
Treffen Sie sich mit Kreditgebern
Viele Makler werden keine Zeit mit Kunden verbringen, die nicht geklärt haben, wie viel sie sich leisten können, um auszugeben. Und in den meisten Fällen werden Verkäufer nicht einmal ein Angebot unterhalten, das nicht mit einer Hypothekenvorabgenehmigung einhergeht. Das ist der Grund, warum Sie, wenn Sie nicht alles Geld haben - wie viele Erstkäufer? - als nächstes mit einem Kreditgeber und / oder Hypothekenmakler sprechen.
Ein Kreditgeber oder Makler bewertet Ihre Kreditwürdigkeit und den Betrag, für den Sie sich für einen Kredit qualifizieren können. Er oder sie bespricht auch Ihre Vermögenswerte (Ersparnisse, 401 (k) usw.) und Schulden sowie alle lokalen Programme, die möglicherweise für die Unterstützung bei Anzahlungen zur Verfügung stehen. Hier können Ihre Hausaufgaben zu Erstkäuferprogrammen helfen. Wenn Sie glauben, Sie qualifizieren sich, suchen Sie nach einem Kreditgeber, der das Programm abwickelt, das Sie sich erhoffen.
Recherchieren Sie online, aber arbeiten Sie mit einer Person zusammen, die Ihre Situation überprüft, Fragen beantwortet und gegebenenfalls vorschlägt, wie Sie Ihr Guthaben verbessern können. “Online-Rechner enthalten nicht immer Versicherungen und Steuern oder PMI [private Hypothekenversicherung erforderlich, wenn Die Anzahlung beträgt weniger als 20%] und gibt nicht immer einen genauen Überblick über die Zahlung oder die tatsächlichen Gebühren für das Darlehen “, sagt Anita Waggoner Brown, Verkaufs- und Marketingleiterin von Home Creations, dem größten neuen Bauunternehmen in Oklahoma .
Kaufen Sie eine Hypothek ein
Seien Sie nicht an Loyalität gebunden, wenn Sie eine Vorabgenehmigung einholen oder eine Hypothek suchen. "Shop Kreditgeber, auch wenn Sie nur für eine Art von Darlehen qualifizieren", sagt Recchia.
Die Gebühren können überraschend unterschiedlich sein. Beispielsweise kann ein FHA-Kredit unterschiedliche Gebühren haben, je nachdem, ob Sie den Kredit über eine lokale Bank, eine Kreditgenossenschaft, einen Hypothekenbankier, eine Großbank oder einen Hypothekenmakler beantragen.
Wenn Sie das bestmögliche Angebot haben, holen Sie sich eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek ein, damit Sie wissen, wie viel Haus Sie kaufen können. Und stellen Sie sicher, dass Sie nicht nur qualifiziert, sondern vorab genehmigt wurden.
Haben Sie einen Sicherungsgeber
Die Qualifikation für einen Kredit ist keine Garantie dafür, dass Ihr Kredit irgendwann finanziert wird: Die Zeichnungsrichtlinien ändern sich, die Risikoanalyse der Kreditgeber ändert sich und die Anlegermärkte können sich ändern. „Ich hatte Kunden, die Kredit- und Treuhanddokumente unterzeichnet haben, und 24 bis 48 Stunden vor dem geplanten Abschluss wurden sie darüber informiert, dass der Kreditgeber die Finanzierung ihres Kreditprogramms eingefroren hat“, sagt Recchia. Mit einem zweiten Kreditgeber, der Sie bereits für eine Hypothek qualifiziert hat, haben Sie eine alternative Möglichkeit, den Prozess nach Plan oder in der Nähe des Zeitplans zu halten
Finden Sie einen Immobilienmakler
Sobald Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können und wie hoch der Kreditbetrag ist, für den Sie sich qualifizieren, ist es Zeit, einen Immobilienmakler zu finden. Suchen Sie einen, der mit einem Team von Mitarbeitern zusammenarbeitet, die Vorschläge zu Hausinspektoren, Versicherungsagenten usw. unterbreiten können.
"Makler leisten einen Großteil Ihrer Vorarbeit für Sie, indem sie mit den Maklern in Kontakt treten, um Vorführungen einzurichten und Ihnen bei der Aushandlung des Kaufs zu helfen", sagt Brandon Gentile, CEO des Immobilien-Teams der Legacy Group in Clarkston, Michigan zahlt ein Käufer nicht für die Arbeit mit einem Makler. Der Service ist für den Käufer kostenlos, da der Verkäufer die gesamte Provision zahlt. “
Entscheide dich für eine Nachbarschaft
Sie werden wahrscheinlich einen idealen Standort haben, aber seien Sie aufgeschlossen, wenn Sie sehen, wie viel Haus Sie in verschiedenen Gegenden kaufen können. Häuser und Grundstücke sind umso günstiger, je weiter sie von einem Ballungsraum entfernt sind. Auf der anderen Seite ist es eine leichte Falle, sich vorzustellen, dass das lange Pendeln nicht so wichtig ist. Der Stress und die Kosten eines langen Arbeitswegs können Ehen, Finanzen und die psychische Gesundheit untergraben. Verwenden Sie den Rechner in Schritt 1, um zu sehen, was diese zusätzliche Reise Ihrer monatlichen Rechnung hinzufügen könnte.
Knacken Sie Ihre Zahlen noch einmal
Wenn Sie darüber nachdenken, ein Angebot für ein Eigenheim zu unterbreiten, schauen Sie sich Ihr Budget noch einmal an. Dieser Zeitfaktor berücksichtigt die Schließungskosten, die Umzugskosten und alle sofortigen Reparaturen und Geräte, die Sie möglicherweise benötigen, bevor Sie zu Hause einziehen können, so Felipe Pacheco, President / CEO von Avanti Mortgage mit Sitz im Großraum Salt Lake City. Vergessen Sie nicht versteckte Kosten wie die Hausinspektion, die Hausversicherung, die Grundsteuern, die Gebühren der Hausbesitzerverbände und vieles mehr.
Schauen Sie sich die Stromrechnungen an
Erstkäufer ziehen häufig von Mietwohnungen um, die weniger Energie (Gas, Öl, Elektrizität, Propan usw.) und Wasser verbrauchen als ein größeres neues Eigenheim. Es ist leicht, von steigenden Raten überfallen zu werden, wenn Ihr neues Haus Decken hat, die höher sind als Ihre Miete - oder ältere Fenster, aus denen Luft austritt. Dann gibt es unerwartete Versorgungsunternehmen, wie den Kauf von Benzin für den Antrieb eines Rasenmähers. Diese Kosten können ein Budget sprengen.
Fordern Sie vor Abgabe eines Kaufangebots die Stromrechnungen der letzten 12 Monate an, um eine Vorstellung von den durchschnittlichen monatlichen Kosten zu erhalten, schlägt Marianne Cusato vor, eine preisgekrönte Designerin aus Miami, Florida, und Mitautorin von The Just Right Hom e. Die meisten Versorgungsunternehmen können auf Anfrage eine Hausbesitzerkopie zur Verfügung stellen. „Wenn Sie in ein Haus verliebt sind und alles andere als die Stromrechnung funktioniert, lassen Sie ein Audit durchführen, um zu beurteilen, wie Sie es energieeffizienter machen können“, sagt Cusato. "In vielen Städten wird das Elektrizitätsunternehmen die Bewertung kostenlos durchführen."
Verzichten Sie nicht auf eine Hausinspektion
Nachdem Ihr Angebot angenommen wurde, gönnen Sie sich eine Hausinspektion. Wenn Sie sogar 500 US-Dollar ausgeben, können Sie sich über das Haus informieren und entscheiden, ob Sie wirklich für die notwendigen Reparaturen bezahlen möchten. Sie können Ihr Angebot auch in Abhängigkeit von den Ergebnissen des Inspektionsberichts nutzen und den Verkäufer für alle oder einen Teil der Reparaturen finanziell verantwortlich machen.
(Weitere Informationen zur Suche finden Sie unter 1 0 Gründe, warum Sie eine Hausinspektion nicht auslassen sollten .)
Die Quintessenz
Der Kauf Ihres ersten Eigenheims ist vielleicht die größte finanzielle Entscheidung, die Sie jemals treffen werden. Gehen Sie keine größeren finanziellen Verpflichtungen ein, als Sie handhaben können. Eine kleine Strecke mag sich lohnen, aber eine große Strecke könnte Sie heimsuchen, wenn das Leben vorübergehend holprig wird.
Aus diesem Grund empfiehlt Recchia, Ihre Risikotoleranz zu berücksichtigen. „Wenn Sie beim Besitz Ihres Hauses große Sicherheit finden, sparen Sie mehr Geld für eine große Anzahlung und finden Sie einen Kredit, der für Sie funktioniert. Je höher die Anzahlung, desto weniger Schulden werden Sie haben. Je weniger Schulden Sie haben, desto besser können Sie wirtschaftliche Stürme überstehen und trotzdem Ihr Haus besitzen “, sagt sie.