Was tun, wenn Sie zu viel zu Ihrem 401 beigetragen haben? (K)
Die gebräuchlichste persönliche Finanzberatung lautet: Maximieren Sie Ihre 401 (k) -Beiträge. Aber was heißt das? Wie hoch ist das Maximum und was tun Sie, wenn Sie es überschreiten (ja, Sie können es überschreiten)?
Im Jahr 2019 erhöhte der Internal Revenue Service den maximal zulässigen Beitrag von 18.500 USD auf 19.000 USD pro Jahr. Der von Arbeitgeber und Arbeitnehmer bezahlte Gesamtbetrag belief sich 2019 auf 56.000 USD gegenüber 55.000 USD. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie einen Aufholbeitrag von 6.000 USD pro Jahr leisten. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Personalabteilung, in welchem Tempo Sie sich gerade befinden.
Wenn Sie zu viel zu Ihrem 401 (k) -Plan beigetragen haben, dh mehr als das vom IRS festgelegte jährliche Maximum beigetragen haben, sollten Sie Ihren Arbeitgeber oder den Planverwalter unverzüglich benachrichtigen. Im Idealfall sollte diese Benachrichtigung bis zum 1. März des Jahres nach dem Eintritt des technisch bekannten Beitrags zum übermäßigen Aufschub erfolgen. Das heißt, wenn Sie im laufenden Steuerjahr zu viel beigetragen haben, sollte die Meldung bis zum 1. März des folgenden Steuerjahres erfolgen.
Der überzählige Stundungsbetrag sollte bis zum 15. April an Sie zurückgeschickt werden (falls der überzählige Stundungsbetrag beispielsweise im laufenden Jahr aufgetreten ist, sollte er bis zum 15. April des folgenden Jahres korrigiert, dh vom Konto entfernt werden). Diese Summe sollte die Einnahmen enthalten, die auf den Überschussbetrag aufgelaufen sind, während dieser sich auf Ihrem Konto befand. Sie müssen das Einkommen zu Ihrem zu versteuernden Einkommen für das Jahr addieren, in dem der Überschussbetrag von Ihrem 401 (k) ausgeschüttet wird. Wenn der überschüssige Betrag vor Steuern aufgeschoben wurde, muss Ihr Arbeitgeber außerdem Ihr W-2-Formular so ändern, dass der zurückgegebene Betrag als Lohn ausgewiesen wird.
Angenommen, Ihr übermäßiger Aufschub ist in diesem Jahr eingetreten, und Sie haben Ihren Planadministrator rechtzeitig benachrichtigt. Wenn Ihre Beiträge vor Steuern geleistet wurden, muss Ihr Arbeitgeber Ihren W-2 für dieses Jahr ändern, um den übersteigenden Abgrenzungsbetrag als zu versteuernden Lohn auszuweisen (in Feld 1).
Wenn der Überschussbeitrag an Sie zurückgegeben wird, sollten alle Einkünfte, die in dem an Sie zurückgegebenen Betrag enthalten sind, zu Ihrem zu versteuernden Einkommen in Ihrer Steuererklärung für das betreffende Jahr hinzugerechnet werden. Wenn Sie beispielsweise den Überschussbeitrag in diesem Jahr zurückerhalten, sollten alle Einkünfte, die in dem Betrag enthalten sind, den Sie zurückerhalten, zu Ihrem zu versteuernden Einkommen in der Steuererklärung addiert werden, die Sie im nächsten Frühjahr einreichen.
Wenn der überschüssige Betrag nicht bis zum 15. April an Sie zurückgegeben wird, können Sie den Betrag zweimal versteuern - in dem Jahr, in dem der Überschuss aufgetreten ist, und in dem Jahr, in dem er an Sie zurückgegeben wird. (Hinweis: Der 15. April ist das allgemein angegebene Datum. In Jahren wie 2018, in denen Steuern aufgrund von Feiertagen oder Wochenenden etwas später fällig werden, kann diese Frist verschoben werden. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um sicherzugehen.)
Diese Frage wurde von Denise Appleby beantwortet
(Kontaktieren Sie Denise)