Personal Bankers: Stellenbeschreibung und Gehalt

Persönliche Banker arbeiten in Filialen von Privatkunden und unterstützen Kunden bei verschiedenen Bedürfnissen, wie der Eröffnung von Girokonten und Sparkonten. Hypothekendarlehen und Autokredite erhalten; Investition in Einlagenzertifikate (CDs), Geldmärkte und andere kommerzielle Bankprodukte; Altersvorsorge oder College. Während Investmentbanker hauptsächlich mit institutionellen Anlegern zusammenarbeiten, arbeiten Privatbanker hauptsächlich mit gewöhnlichen Menschen.

Die meisten ihrer Kunden sind Privatpersonen der Gemeinden, in denen die Banker arbeiten. Personal Banking zahlt sich in der Regel nicht so gut aus wie Investment Banking und andere Karrieren an der Wall Street, bietet jedoch eine deutlich bessere Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben, und die Arbeitszeiten sind wesentlich angemessener. Tatsächlich wurde der Begriff "Banker-Stunden" geprägt, um die begrenzten Stunden zu beschreiben, die lokale Banker für ihre Arbeit wahrgenommen haben.

Die zentralen Thesen

• Persönliche Banker arbeiten in Filialen des Privatkundengeschäfts und unterstützen Kunden mit unterschiedlichen Bedürfnissen.
• Als guter persönlicher Bankier geht es weniger um Bildungsnachweise als vielmehr um das Ansehen der Community, die Fähigkeit zum Netzwerken und die Freundlichkeit.
• Zu den täglichen Aufgaben von Privatbankiers gehört die Unterstützung von Bankkunden bei der Eröffnung neuer Giro- und Sparkonten sowie die Erleichterung anderer gewöhnlicher Bankgeschäfte.

In einer typischen Investmentbank sitzen Dutzende von gut betuchten Ivy League-Absolventen hinter ihren Bloomberg-Terminals und unterhalten sich aggressiv, um die neuesten Deals in ihre Headsets zu integrieren. Das Stereotyp eines Investmentbankers ist eine aggressive, gut ausgebildete und geldhungrige Jugend. Die meisten Privatbankiers werden aus einem anderen Stoff geschnitten.

Während ein Business-Abschluss hilft und ein MBA im Lebenslauf eines Privatbankiers noch besser aussieht, kümmern sich viele lokale Bankfilialen weniger um Bildungsnachweise als um das Ansehen der Community, die Fähigkeit zum Netzwerken und die Freundlichkeit. Diese Banken sind stolz auf den Service in ihrer Heimatstadt und ziehen es vor, dass Banker in ihrer Heimatstadt neue Kunden treffen und begrüßen.

Personal Banking ist eine ideale Karriere für jemanden, der es liebt, Beziehungen in seiner Gemeinde aufzubauen, die Märkte liebt und ein solides Einkommen erzielen möchte, aber nicht daran interessiert ist, reich zu werden.

Konten eröffnen

Möglicherweise besteht die gängigste tägliche Pflicht eines Privatbankiers darin, Bankkunden bei der Eröffnung neuer Giro- und Sparkonten zu unterstützen. Ein persönlicher Bankier kümmert sich sowohl um Neukunden als auch um Bestandskunden, die ein neues Konto eröffnen möchten. Diese Banker sitzen an den großen L-förmigen Schreibtischen, die in den meisten Filialen von Retailbanken entlang der Lobby verlaufen. Es ist die Aufgabe eines Privatbankiers, ein Konto an die Bedürfnisse des Kunden anzupassen.

Der Privatbankier bietet auch Zusatzprodukte wie einen Überziehungsschutz oder eine Aufrundungsoption an. Dabei handelt es sich um eine Girokontofunktion, bei der jeder Kauf einer Debitkarte auf den nächsten US-Dollar aufgerundet wird, wobei die überschüssige Änderung auf einem Sparkonto abgelegt wird.

Verkauf von Anlageprodukten

Während Privatkundenbanken die aggressiven Anlageinstrumente, die Sie an der Wall Street finden, selten anbieten, bieten sie eine Reihe konservativer Produkte an, die Renditen garantieren und häufig von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert werden. Diese Produkte umfassen CDs, Geldmarktkonten und Rentenkonten wie traditionelle und Roth individuelle Rentenkonten (IRAs).

Einige Kunden wissen genau, wie sie ihr Geld anlegen möchten, während andere eine Anleitung benötigen, um die richtige Wahl zu treffen. Wieder andere haben keine Ahnung. In diesem Fall ist es die Aufgabe des Privatbankiers, die Bedürfnisse und Ziele des Kunden zu ermitteln und dann die geeignete Lösung bereitzustellen.

Kredite verkaufen

Bei einigen Banken sind Privatbankiers berechtigt, Hypotheken und andere Kredite zu verkaufen. Andere Banken beschäftigen separate Hypothekenspezialisten, und der Privatbankier prüft den Kunden lediglich und verweist ihn bei Bedarf an den Finanzexperten. Je kleiner die Bank, desto mehr Hüte trägt in der Regel jeder Bankier. Privatbankiers in Kleinstadtbanken können von der Finanzplanung bis zum Hypothekenbanking alles tun.

In den meisten Fällen hat ein Privatbankier nur Zugriff auf die Kreditprodukte seiner eigenen Bank, im Gegensatz zu einem Hypothekenmakler, der seine Kunden bei Dutzenden von Banken und Kreditgebern platzieren kann. Dies benachteiligt den Privatbankier etwas, obwohl viele Hypothekenkunden diese Einschränkungen gerne akzeptieren, um mit einem lokalen Bankier, den sie kennen und dem sie vertrauen, zu verhandeln.

Ruhestand und College-Planung

Persönliche Banker helfen Kunden, ihre Pensionierung und die Schulbildung ihrer Kinder zu finanzieren. Sie verkaufen Roth IRAs, traditionelle IRAs und Renten für die Altersvorsorge. Für College-Ersparnisse bieten Privatbankiers Sparbriefe und den beliebten 529-Plan an, bei dem es sich um ein steuerlich latentes College-Konto handelt.

Auch hier muss ein Privatbankier häufig eine beratende Funktion übernehmen, um diesen Teil seiner Arbeit erfolgreich zu erledigen. Die Bankterminologie ist für einige Kunden eine Fremdsprache. Es ist daher Sache des persönlichen Bankiers, dem Kunden zu helfen, die Position seines Geldes zu verstehen und sich sicher zu fühlen.

Kompetenzen

Die Fähigkeit, starke Beziehungen innerhalb der Gemeinschaft aufzubauen und aufrechtzuerhalten, ist bei weitem die wichtigste Fähigkeit für einen Privatbankier. Die Finanzprodukte selbst sind nicht besonders komplex und erfordern keine MBA- oder übernatürlichen mathematischen Fähigkeiten, um sie zu verstehen. Dies ist kein Investment Banking, bei dem esoterische Begriffe wie Zinsswap, Credit Default Swap und Collateralized Debt Obligation häufig in Kundengesprächen auftauchen. Die meisten persönlichen Bankprodukte sind unkompliziert, aber der persönliche Bankier muss es dem Kunden so bequem machen, dass er sie bei ihm kaufen möchte.

Die Anforderungen an die Ausbildung variieren von Bank zu Bank. Im Gegensatz zu Recht oder Medizin benötigt die Branche nur ein Abitur. Für diejenigen im College, die Personal Banking in Betracht ziehen, ist ein Wirtschaftsabschluss, insbesondere mit Schwerpunkt auf Wirtschaft oder Finanzen, der richtige Weg.

Bezahlen und Stunden

Privatbankiers verdienen Fußgängergehälter, insbesondere im Vergleich zu ihren Cousins ​​im Investment Banking. Das durchschnittliche Grundgehalt pro Jahr beträgt nach Angaben von Glassdoor 37.000 USD. Die Gehaltsstruktur jeder Bank ist ein wenig anders, aber fast alle bieten eine Kombination aus Boni und Provisionen.

Diese zusätzlichen Anreize bedeuten, dass produktives Networking und Kundensuche direkt mit dem Gehaltsscheck eines Bankiers korrelieren. Ein motivierter Privatbankier kann in seinem ersten Jahr eine Gesamtvergütung von mehr als 50.000 US-Dollar erhalten, und dies noch mehr, nachdem er eine breite Kundenbasis aufgebaut hat. Die sechsstelligen Einkommen der Wall Street entziehen sich jedoch in der Regel den persönlichen Bankern.

Der große Vorteil, den Privatbankiers gegenüber der Wall Street-Masse haben, sind Stunden. Sehen Sie sich die Öffnungszeiten an, die an der Tür einer örtlichen Bank angebracht sind. Sie sind normalerweise ziemlich restriktiv, wie etwa 9 bis 17 Uhr unter der Woche. Menschen, die ihren Lebensunterhalt in angemessener Weise verdienen und gleichzeitig der Familienzeit Priorität einräumen möchten, sollten eine Karriere im Bereich Personal Banking in Betracht ziehen.