VantageScore

WAS IST VantageScore?

VantageScore ist ein von den drei Ratingagenturen Equifax, TransUnion und Experian entwickeltes Konsumentenrating-Produkt als Alternative zum von Fair Isaac Corporation entwickelten FICO-Score.

BREAKING DOWN VantageScore

VantageScore wurde 2006 eingeführt und verwendet eine andere Bewertungsskala als FICOs. VantageScore wird anhand des gewichteten Durchschnitts des verfügbaren Kredits eines Verbrauchers, des aktuellen Kredits, des Zahlungsverlaufs, der Kreditverwendung, der Kredittiefe und des Guthabens berechnet.

VantageScore legt genau wie der FICO-Score das größte Gewicht auf die Zahlungshistorie und die Kreditverwendung. FICO entwickelt Scores mit Daten von jeder Kreditauskunftei separat, während VantageScore seine statistische Analyse mit einer Kombination aus allen dreien durchführt. Parallel zu seiner numerischen Bewertung hat VantageScore auch eine alphabetische Bewertung von A bis F, wobei die Bestimmung von A bedeutet, dass ein Verbraucher am kreditwürdigsten ist. Die meisten Kreditinstitute verwenden den FICO-Score weiterhin, da es ihn seit 1956 viel länger gibt.

So funktioniert VantageScore

Sowohl VantageScore als auch das FICO-Bewertungsmodell verarbeiten Daten, die in den Verbraucherkreditdateien gespeichert sind und von den drei nationalen Kreditbüros verwaltet werden. Die Modelle führen dann eine statistische Analyse der Daten durch, um die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls eines Verbrauchers vorherzusagen. Sowohl VantageScore- als auch FICO-Modelle stellen das Risiko eines Kreditausfalls in Form dreistelliger Scores dar, wobei höhere Scores auf ein geringeres Risiko hinweisen. VantageScore generiert eine Punktzahl zwischen 501 und 990, während FICO eine Punktzahl zwischen 300 und 850 generiert.

Jeder mit einem VantageScore unter 630 wird als schlecht eingestuft. Eine durchschnittliche oder faire Bonität liegt zwischen 630 und 690. Zwischen 690 und 720 wird als gute Bonität gewertet, und alles, was über 720 liegt, wird als ausgezeichnet eingestuft.

Die Komponenten eines VantageScore repräsentieren die Zahlungshistorie, die Bonitätstiefe, die Nutzung des verfügbaren Guthabens, Guthaben und das aktuelle Guthaben. Die Zahlungshistorie bezieht sich darauf, ob ein Verbraucher fristgerechte Rechnungszahlungen vornimmt oder nicht, und die Kreditwürdigkeit bezieht sich auf das Alter der Kredithistorie eines Verbrauchers und die Art der von ihm eröffneten Konten. Bei Guthaben handelt es sich um ausstehende Kredite, und die Kredite der letzten Zeit enthalten die Anzahl der harten Anfragen, die auf dem Konto eines Verbrauchers eingegangen sind.

Inanspruchnahme und verfügbares Guthaben umfassen, wie viel Gesamtguthaben ein Verbraucher verwendet. Wenn zum Beispiel jemand in einem Monat eine Kreditlinie von 10.000 USD hat und diese Person 5.000 USD aus dieser Linie gezogen hat, würde ihre Kreditauslastung 50 Prozent betragen.

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