Ungewöhnliche Möglichkeiten, eine Anzahlung für Ihr Eigenheim zu leisten

Die meisten Amerikaner möchten ein Eigenheim besitzen, aber die hohe Anzahlung, die für den Kauf eines Eigenheims erforderlich ist, macht den Besitz eines Eigenheims für viele zu einem Traum.

Viele Kreditgeber oder Banken verlangen eine Anzahlung von 20% des Kaufpreises für das Eigenheim. Wenn Sie weniger bezahlen, müssen Sie PMI oder eine private Hypothekenversicherung abschließen. PMI ist eine Versicherung, die den Kreditgeber schützt, falls ein Kreditnehmer ausfällt, dh wenn ein Kreditnehmer keine Zahlungen mehr leisten kann. Der Einkaufsmanagerindex verschwindet, sobald die Hypothek unter 80% des Kaufpreises des Eigenheims liegt.

Für diejenigen, die ein Haus kaufen möchten, erhöht die PMI-Versicherung den monatlichen Bargeldaufwand für Zahlungen. Auf der anderen Seite, wenn Sie nicht viel Geld gespart haben oder wohlhabende Wohltäter, kann es eine ziemliche Herausforderung sein, 20% für ein 200.000- oder 300.000-Dollar-Haus zu erhalten.

Potenzielle Hausbesitzer haben nicht die geringste Auswahl. In diesem Artikel werden einige der gängigsten Methoden beschrieben, um das für eine Anzahlung zu Hause erforderliche Bargeld zu erhalten.

Suchen Sie nach Programmen zur Unterstützung der Anzahlung

Die meisten Menschen, die nicht genug für die Anzahlung haben, akzeptieren private Hypothekenversicherungen als notwendiges Übel, ohne vorher zu prüfen, ob sie für die verfügbaren Hilfsprogramme in Frage kommen. Viele Banken haben zum Beispiel ihre eigenen Programme, um diejenigen zu unterstützen, die ein Haus kaufen möchten. Es lohnt sich also, die örtlichen Banken in Ihrer Nachbarschaft zu überprüfen.

Die Federal Housing Administration (FHA) bietet Darlehen für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen über von der FHA zugelassene Banken oder Kreditgeber an. Die Hypotheken sind von der US-Regierung besichert, was bedeutet, dass der Kreditgeber kein Risiko hat. Infolgedessen haben die Kreditnehmer eine günstigere Behandlung mit FHA-Darlehen als mit herkömmlichen Hypotheken. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise nur eine Anzahlung in Höhe von 3, 5% leisten, während die Banken normalerweise nur 20% wünschen. Auch wenn Ihre Kredit-Geschichte nicht perfekt ist, können FHA Darlehen helfen, da Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von über 580 für das Programm qualifizieren können. Ein Kredit-Score ist lediglich eine numerische Darstellung des Kreditverlaufs einer Person, die Faktoren wie verspätete Zahlungen und die Anzahl der Kreditkonten umfasst.

Die zentralen Thesen

• Die meisten Amerikaner möchten ein Haus besitzen, aber die Anzahlung, die erforderlich ist, kann Eigentum zu einem Wunschtraum machen.
• Potenzielle Hausbesitzer können sich die Anzahlung ausrechnen lassen, indem sie eine Teilzeitbeschäftigung annehmen oder von der Familie Kredite aufnehmen.
• Durch die Verkleinerung auf eine kleinere Wohnung - die Einsparung von Miete - können Tausende von Dollar pro Jahr eingespart werden.
• Programme wie die Federal Housing Administration (FHA), die Hypothekendarlehen über von der FHA zugelassene Banken anbietet, können hier Abhilfe schaffen.

Veteranen und aktive Militärangehörige können ebenfalls Hilfe erhalten, indem sie sich für VA-Darlehen qualifizieren, die vom US-Veteranenministerium bereitgestellt werden. VA-Kredite oder -Hypotheken erfordern eine Null-Abwärtsbewegung und bieten in der Regel einen günstigen Zinssatz. Die Staaten bieten den Verbrauchern auch eine Anzahlungshilfe über eine Reihe von Programmen an. Viele der Programme richten sich an Erstkäufer, die bestimmte Kredit-, Einkommens- und Eigenheimpreisanforderungen erfüllen. Andere Programme zielen jedoch darauf ab, Menschen zum Kauf von Häusern in einer bestimmten Nachbarschaft oder Region zu ermutigen.

Ergänzen Sie Ihr Einkommen mit einem Teilzeitjob

Leider ist eine der Folgen der Finanzkrise von 2008 und der sich daraus ergebenden großen Rezession, dass Banken keine einkommensunabhängigen Überprüfungsdarlehen, Zero-Document-Darlehen oder Hypotheken mehr für 100% des Hauswerts anbieten.

Heutzutage verlangen Banken und Kreditgeber eine Einkommensüberprüfung und ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von nicht mehr als 43%. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist eine Metrik, die misst, wie viel von Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen für Schuldenzahlungen verwendet wird. Wenn Sie beispielsweise ein Bruttoeinkommen von 5.000 US-Dollar haben und monatlich Zahlungen für Schulden in Höhe von 1.500 US-Dollar leisten, beträgt Ihr DTI 30% oder ((1.500 / 5.000 US-Dollar) x 100, um einen Prozentsatz zu erstellen). Schuldenzahlungen können aus einer Hypothek, Studentendarlehen und Kreditkarten erfolgen.

Einige Kreditgeber akzeptieren eine niedrigere Anzahlung, aber die Kreditnehmer zahlen möglicherweise in Form eines höheren Zinssatzes. Für Kreditnehmer, die weniger als 20% für die Hypothek abziehen, wird PMI gezahlt, was zusätzlich zur Hypothekenzahlung fast 100 USD pro Monat kosten kann.

Aufgrund der strengeren Einkommensanforderungen müssen potenzielle Kreditnehmer möglicherweise eine Teilzeitbeschäftigung erhalten, um ihr Einkommen aufzubessern. Das zusätzliche Geld sollte in ein Sparfahrzeug gesteckt werden, um nur für die Anzahlung verwendet zu werden.

Verkaufen Sie einige Ihrer Sachen

Leute, die bereit sind, den Schritt in den Wohneigentum zu wagen, haben normalerweise eine Menge Sachen, die sie auf dem Weg erworben haben. Diese Dinge mögen dem Besitzer wertlos erscheinen, aber dieses alte Auto oder Möbelstück könnte das sein, was jemand anderes kaufen möchte. Der Verkauf gebrauchter Waren kann dazu beitragen, Ihr Einkommen zu erhöhen, um das dringend benötigte Bargeld für die Anzahlung aufzubringen. Das Internet macht es einfach, alles von Kleidung bis Elektronik zu verkaufen. Auf einigen Websites können Sie dies kostenlos tun, während andere Ihren Gewinn einschränken.

Verkleinern Sie Ihren Lebensstil

Wenn Sie Geld sparen möchten, um ein Eigenheim zu erhalten, können Sie durch eine Reduzierung Ihres Lebensstils viel Geld sparen. Sie könnten beispielsweise in eine kleinere Wohnung oder ein Studio-Apartment umziehen, um Miete und Nebenkosten zu sparen. Wenn Ihr Apartment mit zwei Schlafzimmern eine Miete von 1.200 US-Dollar pro Monat hat, sparen Sie durch den Wechsel zu einem Studio mit 600 US-Dollar pro Monat fast 7.000 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie ein Paar mit zwei Autos sind, kann der Verkauf eines dieser Autos zur Reduzierung der Autokredite helfen, die Kosten zu senken. Selbst wenn Sie weniger essen oder einen Kaffee kaufen, können Sie Ihre Einsparungen stetig steigern.

Bitten Sie um ein Geschenk von der Familie

Familie oder Freunde um Geld zu bitten, scheint möglicherweise nicht die ideale Option zu sein. Wenn Sie jedoch eine Lieblingstante, einen Großelternteil oder einen Cousin haben, der viel Geld hat, kann dies für Sie beide eine Win-Win-Situation sein. Wenn sie Ihnen einen Teil oder die gesamte Anzahlung schenken, werden sie nicht nur eine gute Tat vollbringen, sondern können auch eine Steuerabschreibung davon erhalten.

Der Internal Revenue Service (IRS) ermöglicht es Menschen, Geschenke in Höhe von mehreren Tausend Dollar pro Jahr steuerfrei für den Spender und den Empfänger zu spenden. Die Befreiung von der Schenkungssteuer hängt von der Höhe der Schenkung ab. Laut der IRS-Website können jedoch innerhalb eines Jahres 15.000 US-Dollar geschenkt werden, ohne Steuern zu zahlen. Bitte überprüfen Sie das IRS auf Änderungen der Steuergesetze, bevor Sie Bargeldgeschenke annehmen. Wenn ein Geschenk nicht in Frage kommt, können Sie das Geld ausleihen und einen Tilgungsplan erstellen, der auch Zinsen enthält.

Die Quintessenz

Wohneigentum ist für viele der Traum, aber die Anzahlung kann einige davon abhalten, diesen Traum zu verwirklichen. Obwohl es auf den ersten Blick unmöglich erscheint, mit Tausenden von Dollars zu rechnen, gibt es viele nicht-traditionelle Möglichkeiten, Bargeld für Ihre Anzahlung zu sammeln.