Vertragsrückversicherung
Die Vertragsrückversicherung ist eine Versicherung, die eine Versicherungsgesellschaft bei einem anderen Versicherer abgeschlossen hat. Das Unternehmen, das die Versicherung ausstellt, wird als Zedent bezeichnet, der alle Risiken einer bestimmten Versicherungsklasse an das einkaufende Unternehmen weitergibt, das der Rückversicherer ist.
Die Vertragsrückversicherung ist eine der drei Hauptarten von Rückversicherungsverträgen. Die beiden anderen sind fakultative Rückversicherung und Schadenrückversicherung.
Vertragsrückversicherung verstehen
Die vertragliche Rückversicherung ist ein Vertrag zwischen der Zedentenversicherung und dem Rückversicherer, der sich bereit erklärt, die Risiken einer bestimmten Versicherungsklasse für einen bestimmten Zeitraum zu übernehmen.
Wenn Versicherungsunternehmen eine neue Police abschließen, verpflichten sie sich, gegen eine Prämie ein zusätzliches Risiko einzugehen. Je mehr Verträge ein Versicherer abschließt, desto höher ist das Risiko. Ein Weg, wie ein Versicherer sein Risiko reduzieren kann, besteht darin, einen Teil des Risikos gegen eine Gebühr an ein Rückversicherungsunternehmen abzutreten. Die Rückversicherung ermöglicht es dem Versicherer, Risikokapazitäten freizusetzen und sich vor schwerwiegenden Schäden zu schützen.
[Wichtig: Auch wenn der Rückversicherer möglicherweise nicht jede einzelne Police sofort abschließt, ist er dennoch damit einverstanden, alle Risiken in einem vertraglichen Rückversicherungsvertrag zu decken.]
Durch die Unterzeichnung eines Vertragsrückversicherungsvertrags geben der Rückversicherer und die Zedentenversicherungsgesellschaft an, dass die Geschäftsbeziehung wahrscheinlich langfristig sein wird. Der langfristige Charakter der Vereinbarung ermöglicht es dem Rückversicherer, zu planen, wie er einen Gewinn erzielen kann, da er die Art des Risikos kennt, das er eingeht, und mit dem Zedenten vertraut ist.
Vertragsrückversicherungsverträge können sowohl verhältnismäßig als auch nicht verhältnismäßig sein. Bei proportionalen Verträgen verpflichtet sich der Rückversicherer, einen bestimmten prozentualen Anteil der Verträge zu übernehmen, für den er diesen Anteil der Prämien erhält. Wird eine Klage eingereicht, zahlt diese ebenfalls den angegebenen Prozentsatz. Bei einem nichtproportionalen Vertrag verpflichtet sich die Rückversicherungsgesellschaft jedoch zur Auszahlung von Ansprüchen, wenn diese innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen bestimmten Betrag überschreiten.
Die Vorteile der Vertragsrückversicherung
Durch die Absicherung gegen eine bestimmte Risikoklasse bietet die Vertragsrückversicherung dem Zedenten mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und mehr Stabilität bei außergewöhnlichen oder größeren Ereignissen.
Mit der Rückversicherung kann ein Versicherer auch Verträge abschließen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung seiner Solvabilitätsspannen übermäßig zu erhöhen. Tatsächlich stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
Die zentralen Thesen
- Die Vertragsrückversicherung ist eine Versicherung, die eine Versicherungsgesellschaft bei einem anderen Versicherer abgeschlossen hat.
- Das emittierende Unternehmen wird als Zedent bezeichnet, während der Rückversicherer das einkaufende Unternehmen ist, das die im Vertrag festgelegten Risiken gegen eine Prämie übernimmt.
- Die Vertragsrückversicherung gibt dem Zedenten mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und mehr Stabilität, wenn ungewöhnliche oder größere Ereignisse eintreten.
Vertrag versus fakultative versus Selbstbeteiligung
Die Vertragsrückversicherung unterscheidet sich von der fakultativen Rückversicherung. Bei der Vertragsrückversicherung handelt es sich um einen einzelnen Vertrag, der eine Art von Risiko abdeckt, und die Rückversicherungsgesellschaft muss nicht jedes Mal ein Fakultativzertifikat vorlegen, wenn ein Risiko vom Versicherer auf den Rückversicherer übertragen wird.
Das fakultative Risiko hingegen ermöglicht es dem Rückversicherer, einzelne Risiken zu akzeptieren oder abzulehnen. Darüber hinaus handelt es sich um eine Art Rückversicherung für ein einzelnes oder ein bestimmtes Risikopaket. Dies bedeutet, dass sowohl der Rückversicherer als auch der Zedent vereinbaren, welche Risiken in der Vereinbarung abgedeckt werden. Diese Vereinbarungen werden in der Regel für jede Police separat ausgehandelt.
Die Aufwendungen für das Zeichnen von Fakultativverträgen sind daher wesentlich teurer als ein vertraglicher Rückversicherungsvertrag. Die Vertragsrückversicherung ist weniger transaktionsbezogen und birgt weniger Risiken, die ansonsten aus Rückversicherungsverträgen abgelehnt worden wären.
Die Schadenrückversicherung ist eine nicht proportionale Form der Rückversicherung. Bei einem Überschussschadenvertrag verpflichtet sich der Rückversicherer, den Gesamtschadenbetrag oder einen bestimmten Prozentsatz des Schadens oberhalb einer bestimmten Grenze an den Zedenten zu zahlen.
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