Top 10 der Anbieter von 401 (k) -Plänen für kleine Unternehmen

In der Vergangenheit haben kleine Arbeitgeber darauf verzichtet, 401 (k) -Pakete anzubieten, da ihre Einrichtung kompliziert und ihre Verwaltung kostspielig ist. Die Regeln für die ordnungsgemäße Ausführung eines Plans sind zugegebenermaßen komplex. 401 (k) -Management-Unternehmen helfen jedoch zunehmend dabei, die Aufgabe zu vereinfachen, indem sie Pläne für die kleinen Leute der Geschäftswelt bereitstellen. Wenn Sie als Kleinunternehmer erwägen, einen 401 (k) -Plan für Ihre Mitarbeiter (und für sich selbst!) Aufzustellen, finden Sie hier zehn der besten Anbieter von Altersversorgungsplänen. Sie bieten nicht nur erschwingliche Pläne, sondern können auch als Administratoren und Investment-Treuhänder fungieren und Sie von den Kopfschmerzen entlasten, die mit jedem Plan einhergehen.

Die zentralen Thesen

• Große und kleine Unternehmen, die ihren Mitarbeitern 401 (k) -Pensionspläne anbieten möchten, haben heutzutage mehrere Optionen, um diese einfach und effizient in Betrieb zu nehmen.
• Mit der Auswahl vieler Anbieter sind die Kosten drastisch gesunken, zusammen mit zusätzlichen Dienstleistungen wie der Planverwaltung und der allgemeinen Gehaltsabrechnung.
• Hier listen wir zehn der Top 401 (k) -Plananbieter auf, die kleine Unternehmen bedienen.

ADP

Die 401 (k) Pläne von ADP bieten Anlagemöglichkeiten von mehr als 130 Anlageverwaltern. Den Teilnehmern stehen drei Anlagelisten zur Verfügung, basierend auf ihrer Kenntnis der Anlage- und Finanzanlagen.

Neben Pensionsplänen ist ADP auf Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Personal-, Versicherungs- und Verwaltungsdienstleistungen spezialisiert. Der ADP-Geschäftsbereich für kleine Unternehmen (1 bis 49 Mitarbeiter) bietet die Integration von Gehaltsabrechnung und Datenerfassung in 401 (k) -Pläne, ein wichtiger Vorteil für kleine Arbeitgeber.

Mitarbeiter mit vorhandenen 401 (k) -Konten haben die Möglichkeit, diese Pläne in den neuen Plan zu übertragen, und über eine mobile App können Mitarbeiter ihre Altersversorgungskonten von ihren Smartphones und anderen Geräten aus überprüfen.

Amerikanische Fonds

Mit insgesamt mehr als 360.000 Altersversorgungsplänen bietet American Funds 401 (k) -Kontooptionen, die auf Unternehmen jeder Größe zugeschnitten werden können, einschließlich Start-ups und Unternehmen, die kürzlich fusioniert oder Akquisitionen getätigt haben.

Ihre Pläne umfassen sowohl traditionelle als auch Roth-Versionen. Bei den Anlageentscheidungen kann es sich um zielgerichtete (Erhaltung, Ausgewogenheit und Wachstum) oder individuelle Investmentfonds handeln.

Verbesserung für Unternehmen

Betterment for Business, ein neuerer Anbieter, bietet seit 2016 seine 401 (k) -Pläne auch kleineren Unternehmen an.

Als Robo-Berater adressiert Betterment viele der mit der Verwaltung und dem Management eines Unternehmensplans 401 (k) verbundenen Kostenprobleme mithilfe proprietärer Algorithmen. Darüber hinaus beseitigt Betterment nach eigenen Angaben das Verbergen von Gebühren durch den Einsatz von Exchange Traded Funds (ETFs).

Charles Schwab Index Advantage

Schwab entwarf seinen Plan Index Advantage 401 (k), um „Kosten zu senken, Investitionen zu vereinfachen und Arbeitnehmern zu helfen, sich besser auf den Ruhestand vorzubereiten“, um die Unternehmensliteratur zu zitieren. Der Schlüssel ist im Titel: Der Plan verwendet Index-Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) mit geringen Betriebskosten anstelle von aktiv verwalteten Investmentfonds. Schwab behauptet Einsparungen bei den Betriebskosten von 60% bis 85%.

Für die Pläne fallen keine jährlichen Gebühren an und die Teilnehmer erhalten uneingeschränkten Zugang zu allen Broker- und Bankdienstleistungen von Charles Schwab, einschließlich eines verzinslichen, FDIC-versicherten Sparkontos über die Schwab Bank.

Die automatische Registrierung ist verfügbar, und die Mitarbeiter können Hilfe anfordern oder ein selbstgesteuertes Maklerkonto verwenden.

Edward Jones

Edward Jones bietet kleinen Arbeitgebern eine Vielzahl von Optionen, wenn es um Investitionen in seine 401 (k) -Pensionspläne geht. Dazu gehören Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Staatspapiere.

Das Unternehmen bietet Geschäftsinhabern und Mitarbeitern Schulungen und administrative Unterstützung. Nachdem der Plan erstellt wurde, können Mitarbeiter ihre Konten online oder über von Edward Jones bereitgestellte mobile Apps überprüfen.

Mitarbeiter Treuhänder

Employee Fiduciary bietet Geschäftsinhabern die Möglichkeit, die 401 (k) -Honorare ihrer aktuellen Anbieter mit den Gebühren für Employee Fiduciary zu vergleichen. Und in der Tat hat Employee Fiduciary sehr niedrige Gebühren. Die Anschaffung eines neuen Plans kostet nur 500 US-Dollar, die Umstellung eines alten Plans 1000 US-Dollar. Kleine Arbeitgeber zahlen 1.500 USD pro Jahr für bis zu 30 Mitarbeiter plus 0, 08% des verwalteten Vermögens.

Mitarbeiter haben über TD Ameritrade Zugriff auf 377 Investmentfondsfamilien (einschließlich Vanguard), alle verfügbaren ETFs und sogar ein Maklerfenster.

Employee Fiduciary bietet trotz seiner geringen Gebühren alle Leistungen eines Komplettanbieters an: Steuererklärungsformulare, Zusammenfassungen der Geschäftsberichte und Leistungsnachweise.

Fidelity Investments

Fidelity Investments hat Berater, die Geschäftsinhabern bei der Auswahl eines Plans behilflich sind. Sobald der Plan erstellt ist, können Mitarbeiter und Eigentümer über das Internet darauf zugreifen. Das Unternehmen bietet auch eine mobile App, mit der Mitarbeiter ihre individuellen Konten überwachen können.

Mitarbeiter können alte Vorsorgekonten auf ihre neuen 401 (k) übertragen. Fidelity bietet die Integration von Gehaltsabrechnungsdiensten, was für Kleinunternehmer von Vorteil ist, sowie den vollständigen Leistungsumfang (Planverwaltung, Protokollierung, Handel und Anlageberatung).

Merrill Edge

Merrill Edge nennt Rationalisierung, Bequemlichkeit und Erschwinglichkeit als Hauptvorteile für seinen Small Business 401 (k) -Plan. Ebenfalls enthalten sind die üblichen Leistungen - Steuerabzüge für den Arbeitgeber, treuhänderische Investitionsunterstützung und Bildungsunterstützung für Arbeitnehmer.

Mit einer jährlichen Gebühr von 0, 52% auf Vermögensbasis bietet Merrill niedrigere Preise als viele Wettbewerber. Der Plan umfasst die Online-Kontoverwaltung - eine gemeinsame Funktion in den meisten 401 (k) -Plänen. Eine automatische Registrierungsoption sowie eine Roth 401 (k) -Option sind ebenfalls verfügbar. Die Arbeitgeber haben die Flexibilität, jedes Jahr einen Beitrag zu leisten.

ShareBuilder 401 (k)

ShareBuilder 401 (k) verfügt über Pensionspläne, die speziell für kleine Arbeitgeber konzipiert wurden. Es gibt vier verschiedene 401 (k) -Optionen - individuelle, vereinfachte, angepasste und gestufte Gewinnbeteiligung.

Für jeden Plan gibt es unterschiedliche Optionen für Matching, Vesting und Gewinnbeteiligung. Sobald die Pläne erstellt sind, können Mitarbeiter vorhandene Altersversorgungskonten auf ihr neues 401 (k) -Konto übertragen. Darüber hinaus lassen sich ShareBuilder-Pensionspläne in die Mehrzahl der Lohnbuchhalter integrieren.

T. Rowe Price

T. Rowe Price warb für seine Pläne für kleine Unternehmen 401 (k), die für Unternehmen mit weniger als 1.000 Mitarbeitern geeignet sind, und gibt an, dass sie sowohl für Sponsoren als auch für Teilnehmer eine „kostengünstige Struktur“ bieten.

Zu den Anlageoptionen gehören T. Rowe Price und Non-T. Rowe Price-Investitionen. Es gibt ein Plan-Sponsor-Ressourcenzentrum sowie einen rund um die Uhr verfügbaren Website-Zugang für Teilnehmer. Sponsoren können aus mehr als 90 offenen Investmentfonds und Investmentfonds sowie über 5.400 nicht proprietären Fonds auswählen.

Die Quintessenz

Natürlich ersetzt nichts die Sorgfalt und die guten alten Hausaufgaben beim Auschecken verschiedener 401 (k) -Plananbieter. Stellen Sie sicher, dass Sie genügend und vor allem die richtigen Fragen stellen, wenn Sie einen 401 (k) -Plan für sich und Ihre Mitarbeiter in Betracht ziehen.